Visa、MasterCard、JCB差在哪？信用卡發卡組織比較

申請信用卡的時候，你會發現卡片上有Visa、MasterCard、JCB的字樣，
這些是信用卡的發卡組織，那不同的發卡組織會有什麼差異呢？

這篇文章市場先生介紹信用卡發卡組織比較，分為以下幾個部分：

台灣常用3大發卡組織權益比較

台灣較常用的3大發卡組織為Visa、MasterCard、JCB，

其實如果都在國內消費，
選哪間國際發卡組織其實影響不大，主要是差在通路、特定商店的優惠多寡。

但如果是你常出國，或者常用信用卡海外網路刷卡購物，
那就要了解一下國際發卡組織的匯率、交易手續費、刷退是否退手續費等項目。

• 匯率變動：帳單費用是以新台幣收取，所以匯率的變動會影響換匯金額，如果是小額付款，換匯可能差異不大；但如果是大額付款，換匯金額可能就會差很多，建議可到信用卡組織的官網查詢當天匯率來比較。
• 海外交易手續費：目前海外刷卡手續費幾乎是收1.5%，也就是說你的信用卡國外刷卡現金回饋，要大於1.5%才划算。

特別留意，除了比較匯率之外，建議還要搭配高海外回饋的信用卡一併使用。

詳細可閱讀：信用卡海外刷卡》9張現金回饋最強+免年費卡片比較-2021最新

台灣3大發卡組織權益比較：

相較於其他2大發卡組織，由Visa組織發出的信用卡，通路最廣、在台灣優惠最多，唯一美中不足的就是海外消費時，匯率會比較差。

當我們海外刷卡時，你會發現信用卡帳單有個海外手續費項目，這是發卡組織、發卡銀行共同收取的。

• 台灣Visa、MasterCard、JCB收取的跨國手續費皆為1%、銀行收取0.5%，所以海外總計為1.5%。
• 美國運通也是發卡組織之一，但它同時為發卡組織、發卡銀行，總共會收取2%。

MasterCard vs Visa的匯率誰比較好呢？

在網路查詢到的資料顯示，其實兩者大部分是差不多的，但有時候MasterCard會比Visa好一些，
大家可以到MasterCard、Visa的官網比較匯率，
市場先生團隊實際比較了11/2的數據發現，MasterCard的確是較好一點點。

信用卡發卡組織是什麼意思？

你可以把信用卡發卡組織想像成是商務開發部門，目的是讓全球更多會員店家結盟，
讓這些店家能加入組織的系統內合作，因此不同的發卡組織會有不同優惠、折扣、服務…等等。

發卡組織通常不會直接發行信用卡(除了美國運通)，發卡組織常見的是像Visa、MasterCard、JCB這幾個，

而發卡銀行則是像常看到的銀行，像是國泰世華、中國信託…等銀行。

發卡組織的營利來源：

既然發卡組織不發行信用卡，就無法收取卡片利息、滯納金，那該如何營利呢？

發卡組織可以從底下這3個管道來營利，若是交易量、發卡量越多的話，這些費用的收益就越大。

• 服務費
• 跨國手續費
• 資料處理費

發卡組織 VS 發卡銀行

市場先生認為，發卡組織可以比喻為生產製造廠，而發卡銀行就類似通路零售商，專門把生產出來的信用卡推銷給消費者。

信用卡發卡組織有哪些？

Visa、MasterCard、JCB是台灣常見的3大發卡組織，
除了這幾種之外，常見的還有美國運通公司、中國銀聯公司…等。
底下把5大國際卡組織的特性簡介如下：

Visa國際發卡組織

1958年美國推出了第一張具有循環信用功能的卡片BankAmericard，

並於1976年正式改名為Visa，同時正式使用藍色及金色旗幟作為企業識別標誌，2008年在美國紐約證交所上市。

Visa的通路相當廣，全球都可以使用，普及地區為美國、亞洲、澳洲，匯率及手續費不算特別有優勢，但因為普及率高，使用的優惠也較其他組織多。

發展歷程：

• 1958年：美國銀行推出BankAmericard，第一張具有「循環信用」功能的卡片。
• 1976年：改名為Visa並使用藍色及金色旗幟作為企業識別標誌。
• 1993年：成為第一家使用先進的網路來處理交易的組織。
• 2005年：發表全新企業識別標誌。
• 2007年：推出Visa行動支付平台，並完成企業重組計畫。
• 2008年：宣布美國史上最大的IPO計畫，在紐約證交所上市。
• 2016年：完成Visa歐洲收購，成為全球公司。

MasterCard國際發卡組織

MasterCard Worldwide的總部設立於美國紐約州，每年處理超過210億筆交易，並提供產業分析及顧問服務

MasterCard信用卡可以在全球超過210個國家及地區的2,000餘萬家商店接受點使用，2008年全球MasterCard信用卡共有7億5,760萬張卡，年消費簽帳金額達$1.4兆美元。

MasterCard的通路較Visa少一些，但一樣全球可用，而且歐洲使用普及率高、匯率(除日圓外)較佳。

發展歷程：

• 1967年：美國加州四家銀行組成協會，推出Master Charge信用卡發卡計劃。
• 1970年：取得Master Charge之專利權。
• 1979年：重新命名為MasterCard。
• 1985年：取得部份EuroCard之股權。
• 1988年：併得Cirrus ATM Network。
• 1991年：發行Maestro轉帳卡，是全世界第一個即時連線之轉帳卡產品。
• 2002年：推展Paypass感應式晶片卡，並由會員組織轉換成為私有股份制公司。
• 2006年：在紐約證交所上市，改MasterCard Worldwide為新公司名稱。

JCB國際發卡組織

日本JCB公司(JCB Co. Ltd.)自1961年成立，在日本國內建立強大的持卡人與特約商店服務網，並於1981年起推動全球市場發展。

目前JCB卡已經通行於世界190個國家及地區，並在海外設有約20個貴賓服務中心 JCB PLAZA，提供全球持卡人旅遊資訊與其他各種服務，如購買門票、預訂飯店、旅館、機票及租車等。

JCB卡在旅遊及娛樂消費(T&E)方面提供許多服務，尤其在日本國內，

無論是超市食品櫃、便利超商，或是高速公路的過路費等，皆可使用JCB信用卡結算，將信用卡的使用範圍擴大至公共費用、交通及醫療等各領域。

JCB在日韓的普及率較高，以匯率、手續費來說都算中等，優惠也是以針對日本的較多。

發展歷程：

• 1961年：日本JCB公司(JCB Co. Ltd.)成立。
• 1981年：推動全球市場發展。
• 2008年，JCB在全球共有6,097萬卡，特約商店遍及全球190個國家和地區，有1,280萬家，年消費簽帳金額達8兆3,511億日圓。

美國運通公司

美國運通公司成立於1850年，總部設於紐約市，除了經營旅遊服務、財務顧問服務之外，

還有美國運通銀行，因此它同時是信用卡發卡組織也是發卡銀行。

發展歷程：

• 1850年：創立於1850年，總部設在美國紐約。
• 1958年：推出American Express Card運通卡，不預設消費限額，會員佈及全球、絕大多數跨國公司。
• 2008年：申請轉型為商業銀行，美國聯邦儲備委員會批准了這項申請。

中國銀聯公司

銀聯卡(China UnionPay Card)是中國銀行卡聯合組織旗下品牌，2003年8月由中國銀聯公司發行，主要以中國大陸市場為主，

但在日本、韓國、俄羅斯、蒙古、新加坡、香港、澳門等八個國家地區也有發行信用卡和借記卡，目前可在全球62個國家與地區刷卡，海外據點日漸擴大。

發展歷程：

• 2002年：由中國大陸境內的85家金融機構、政府機構和其他法人共同發起正式成立。
• 2009年：台灣正式開通銀聯卡使用。
• 2015年：交易總額及發卡量首次超越VISA，成為全球最大銀行卡組織。

市場先生提示：這幾家發卡公司都是股票上市公司，擁有很強的競爭優勢，也很受景氣好壞影響，有興趣的人也可以去研究看看它的的財報，我覺得挺有趣的。

快速重點整理：Visa、MasterCard、JCB差在哪？

1. 信用卡發卡組織是商務開發部門，讓全球更多會員店家結盟，不同的發卡組織會有不同優惠、折扣、服務…等等。
2. 發卡組織通常不會直接發行信用卡(除了美國運通)，通常會透過銀行來發行信用卡。
3. Visa、MasterCard、JCB是台灣常見的3大發卡組織，但除了這幾種之外其實常見的還有美國運通公司、中國銀聯公司。
4. 台灣常用3大發卡組織權益比較中可看到，Visa通路、普及地區最多；MasterCard雖然通路少，但匯率較好；JCB則是在日本的優惠較多。

市場先生認為，在辦理信用卡時，除了選擇適合自已的發卡組織外，還可以進一步考慮信用卡本身使用的實用性及廣泛性，並透過正確搭配信用卡，可以省更多。

若你已經想申辦第一張信用卡，
也建議你讀完：信用卡小白全指南：申請第一張信用卡要注意什麼？

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