基金平台安全嗎？會倒閉嗎？3大基金平台安全性合法性比較

早期台灣投資人想要申購基金，最大的通路是銀行，大多數人都是從銀行買基金，也有理專服務，因此銀行會再收取每年0.2%的帳管費。

隨後在2015年時基富通、鉅亨買基金等基金網路銷售平台陸續成立，此後購買基金的管道更為多元，買基金的成本費用也更低。然而，很多讀者會擔心基金平台是否安全，萬一平台倒了怎麼辦？比如說，擔心基富通倒閉怎麼辦？或是鉅亨買基金倒閉怎麼辦？

以下市場先生會詳細分析國內3大基金平台的安全性及合法性，讓心中疑慮的人有個參考依據。

基金平台安全嗎？基金平台倒閉怎麼辦？

許多投資人會擔心基金平台安全嗎，如果基金平台倒閉，錢會不會拿不回來？

答案是：不會。如果基金平台倒閉，客戶的資金依然是安全的。

首先我們要了解申購基金時的金流走向，雖然我們是透過基金平台下單，但是基金平台只是個通路，錢並不會進到基金平台裡面。

申購基金時，金流的走向是由「投資人銀行帳戶」，直接進到「集保結算所指定的銀行專戶」，最後再到「境外基金的銀行專戶」去做投資，
贖回時的流程也是樣，都是透過集保中心指定的銀行帳戶處理。

換句話說，只要是在台灣的機構，不管是基金平台或者投信基金，其實都無須擔心他們倒閉的問題，理由是即使他們倒閉，也不會傷害到你投資的資金。

• 基金通路(包括銀行、基金平台)只負責銷售、賺取手續費，它是一個中間的仲介角色，但不實際保管你的投資資金。
• 投信基金負責管理你的資金，它只提供投資操作指令，但它也不負責保管資金，買進基金的錢與證券，是放在第三方的保管銀行。

所有的基金購買管道，不管是銀行、基金平台、投顧、股票券商、保險公司、郵局等，都有可能會倒閉，如果通路倒閉，資金並不是在這些通路機構當中，資金其實還是在保管銀行底下，仍是在你個人的名下，

因此頂多就是拿回資產的流程會比較麻煩或冗長而已，而不是錢就拿不回來。

當然，倒閉錢拿的回來，並不等於保證基金投資獲利，基金投資仍是有賺有賠需要自行承擔風險，但透過合法的機構申購基金，至少不會需要擔心基金公司倒閉的問題。

市場先生提醒：保管銀行安全嗎？

首先，保管銀行不等於銷售通路的銀行。例如你可能在A銀行買基金，但你買的基金指定的保管銀行可能是B銀行。

保管銀行的確有可能有風險，但投資人放在保管銀行的錢，其實都是獨立的帳戶，獨立於銀行自己的資產負債之外，它只是負責「保管」而非擁有，類似於信託概念，每年也有收取一定比例的保管費。

因此即使保管銀行出問題，除非它嚴重挪用客戶的資金（但其實銀行都是受監管的，可能性趨近零），否則即使銀行倒閉，代替客戶保管的錢也不屬於公司資產，要歸還給客戶，不能拿去抵銷銀行自身債務。

詳盡介紹及費用，可參考：保管銀行是什麼？基金投資要知道的保管銀行費/配息匯費

基金平台合法嗎？

在基金平台網站首頁上，都可以查詢到「金管會核准字號」，代表受到監管

目前國內共有3家電子基金平台：鉅亨買基金、基富通、中租投顧。

鉅亨買基金、基富通、中租投顧這3大基金平台都是國內合法的公司，主管機關是金管會，擁有金管會核准字號，基金平台的金管會核准字號會在其官網底下揭露。

基金平台是2015年以後國內開放的新業務，很多家證券及顧問公司在開放後都有申請可以執行這項業務，目前規模最大的是上述三家廠商。

不過距今雖然已經很多年，很多人其實還是沒聽過，畢竟過去多數人的直覺認知都還是覺得買基金要在銀行買。

打開這幾家基金平台的網站，首頁上都有金管會核准字號，像是鉅亨買基金是 110金管投顧新字第008號、基富通是106年金管證總字第0051號，透過這些核准字號，確保一切合法、受到監管。

投信投顧公司跟證券公司都能銷售基金，鉅亨買基金跟中租投顧是屬於投信投顧公司，而基富通是屬於證券公司，實際上兩者在提供的商品、費率，其實都相當接近，商品都很廣泛、費用都很便宜，

主要差別在於：投顧公司能夠給予投資建議，而證券公司只能銷售，不能提供建議，投資人可以根據自己的需求選擇，或者也可以兩家都開挑選用順手的即可，畢竟開戶不用錢。

如何查詢基金平台是否合法？

要查詢基金平台是否為合法成立的公司，擔心的話可以自己上網查。

投信投顧公司可以透過中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會網站查詢。

證券公司可以透過金管會底下的證期局網站查詢。

基金平台安全性及合法性及比較

目前國內規模最大的3家電子基金平台：鉅亨買基金、基富通、中租投顧 的安全性及合法性比較表格如下。

基金平台賺什麼？

很多人會疑惑，基金平台常常推出0元手續費的活動，那它們到底賺什麼？其中會不會有什麼問題？

基金平台的主要收入來源有兩部分：

1. 手續費收入：投資人透過基金平台申購基金時，會被收取一筆手續費。不過近期各家基金平台的手續費活動陸續推出，例如鉅亨買基金平台的全站基金是終身0手續費。
2. 佣金收入：基金公司給通路(基金平台)的佣金，規模愈大，佣金愈多。

其他可能還包括一些是替投信公司合作舉辦活動或者廣告贊助等收入。或者根據自身業務有證券或者投顧等其他服務收入。

由於手續費收入跟佣金收入都跟申購基金的資產規模有關，規模愈大，收入愈多，因此各大基金平台會積極搶客、擴大資產規模，有些平台才會推出0手續費的優惠，即使沒有手續費收入，還有佣金收入可以賺。

市場先生提醒：

對投資人來說，銀行或基金平台是通路的角色，就跟便利商店或大賣場的角色一樣，而共同基金，則是這些通路貨架上的商品，完全相同的基金商品可以在不同通路買到，差別在於通路收取的費用不同，

對於有經驗的讀者或許更有感受，透過基金平台買基金的手續費用便宜不少，每筆交易費用差距0.5%以上也是有可能，意思是如果在基金平台買，每100萬元投資就可能多省下5000元。

關於費用比較可閱讀：

1. 基金要怎麼買？有哪些通路

2. 一張圖看懂買基金的4種費用(基金手續費、賬戶管理費、經理費、保管費) 

如何在基金平台開戶？

看到這邊我們可以知道，鉅亨買基金、基富通、中租投顧這3大基金平台基本上都是安全的，也都可以到平台官網直接透過線上開戶，十分方便。

線上開戶只需要約3分鐘的時間，需要準備的東西包含：

1. 二張個人證件的正反面圖片檔
2. 存摺戶頭的圖片檔　(可用手機拍照)

透過基金平台開戶不但手續費比銀行便宜很多，而且不會收取帳管費。

基金平台推薦哪一家？

目前三大基金平台其實都不錯，無論商品數量、費用率，都遠比銀行來的有競爭力，

如果要再篩選，則可以考慮選擇鉅亨買基金平台，主要是有以下特色優勢：

1. 鉅亨買基金平台全站0手續費
2. 客服諮詢能獲得專業回覆
3. 投資方案選擇多元

鉅亨買基金是國內最大的基金平台之一，從2024年開始全站基金申購都是0手續費，現在還有額外讀者加碼優惠(如果自己在鉅亨官網就不會有加碼優惠)。

想了解更多鉅亨基金開戶相關優惠，可閱讀：鉅亨買基金開戶註冊教學/優惠整理

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快速重點整理：基金平台是很安全的投資管道

1. 鉅亨買基金、基富通、中租投顧這3大基金平台都是國內合法的公司，主管機關是金管會，擁有金管會核准字號。
2. 基金平台只是個通路，申購基金時，錢並不會進到基金平台裡面，而是由「投資人銀行帳戶」，直接進到「集保結算所指定的銀行專戶」，最後再到「境外基金的銀行專戶」去做投資，贖回時的流程也是樣，都是透過集保中心指定的銀行帳戶處理。所以如果基金平台倒閉了，錢是不會拿不回來的。
3. 基金平台的收入主要來自手續費收入以及基金公司給通路的佣金收入，所以基金平台為了搶市佔率會願意給很優惠的手續費折扣甚至0手續費。

本文僅做教學使用，不代表任何投資建議，投資人需了解任何投資皆有其風險。

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