基金平台安全嗎?會倒閉嗎?3大基金平台安全性合法性比較

最後更新:2024-01-02

基金平台安全嗎

透過基金平台買基金,跟透過銀行買基金比起來,不但手續費相對便宜,且不用每年收0.2%的帳管費

然而,很多讀者會擔心基金平台是否安全,萬一平台倒了怎麼辦?比如說,擔心基富通倒閉怎麼辦?或是鉅亨買基金倒閉怎麼辦?

早期台灣投資人想要申購基金,最大的通路是銀行,大多數人買基金都是在銀行買,或者在銀行被推銷,後來金管會開始推動開放國內的業者成立基金網路銷售平台。

隨後在2015年時基富通、鉅亨買基金等等基金網路銷售平台陸續成立,從此後購買基金的管道更為多元,買基金的成本費用也更低。

以下市場先生會詳細分析國內3大基金平台的安全性及合法性,讓心中疑慮的人有個參考依據。

基金平台安全嗎?基金平台倒閉怎麼辦?

買基金的金流走向

許多投資人會擔心基金平台安全嗎,如果基金平台倒閉,錢會不會拿不回來?

答案是:不會。如果基金平台倒閉,客戶的資金依然是安全的。

首先我們要了解申購基金時的金流走向,雖然我們是透過基金平台下單,但是基金平台只是個通路,錢並不會進到基金平台裡面。

申購基金時,金流的走向是由「投資人銀行帳戶」,直接進到「集保結算所指定的銀行專戶」,最後再到「境外基金的銀行專戶」去做投資,
贖回時的流程也是樣,都是透過集保中心指定的銀行帳戶處理。

換句話說,只要是在台灣的機構,不管是基金平台或者投信基金,其實都無須擔心他們倒閉的問題,理由是即使他們倒閉,也不會傷害到你投資的資金。

  • 基金通路(包括銀行、基金平台)只負責銷售、賺取手續費,它是一個中間的仲介角色,但不實際保管你的投資資金。
  • 投信基金負責管理你的資金,它只提供投資操作指令,但它也不負責保管資金,買進基金的錢與證券,是放在第三方的保管銀行。

所有的基金購買管道,不管是銀行、基金平台、投顧、股票券商、保險公司、郵局等,都有可能會倒閉,如果通路倒閉,資金並不是在這些通路機構當中,資金其實還是在保管銀行底下,仍是在你個人的名下,

因此頂多就是拿回資產的流程會比較麻煩或冗長而已,而不是錢就拿不回來。

當然,倒閉錢拿的回來,並不等於保證基金投資獲利,基金投資仍是有賺有賠需要自行承擔風險,但透過合法的機構申購基金,至少不會需要擔心基金公司倒閉的問題。

市場先生提醒:保管銀行安全嗎?

首先,保管銀行不等於銷售通路的銀行。例如你可能在A銀行買基金,但你買的基金指定的保管銀行可能是B銀行。

保管銀行的確有可能有風險,但投資人放在保管銀行的錢,其實都是獨立的帳戶,獨立於銀行自己的資產負債之外,它只是負責「保管」而非擁有,類似於信託概念,每年也有收取一定比例的保管費。

因此即使保管銀行出問題,除非它嚴重挪用客戶的資金(但其實銀行都是受監管的,可能性趨近零),否則即使銀行倒閉,代替客戶保管的錢也不屬於公司資產,要歸還給客戶,不能拿去抵銷銀行自身債務。

基金平台合法嗎?

在基金平台網站首頁上,都可以查詢到「金管會核准字號」,代表受到監管

目前國內共有3家電子基金平台:鉅亨買基金、基富通、中租投顧。

鉅亨買基金、基富通、中租投顧這3大基金平台都是國內合法的公司,主管機關是金管會,擁有金管會核准字號,基金平台的金管會核准字號會在其官網底下揭露。

基金平台是2015年以後國內開放的新業務,很多家證券及顧問公司在開放後都有申請可以執行這項業務,目前規模最大的是上述三家廠商。

不過距今雖然已經很多年,很多人其實還是沒聽過,畢竟過去多數人的直覺認知都還是覺得買基金要在銀行買。

打開這幾家基金平台的網站,首頁上都有金管會核准字號,像是鉅亨買基金是 110金管投顧新字第008號、基富通是106年金管證總字第0051號,透過這些核准字號,確保一切合法、受到監管。

投信投顧公司跟證券公司都能銷售基金,鉅亨買基金跟中租投顧是屬於投信投顧公司,而基富通是屬於證券公司,實際上兩者在提供的商品、費率,其實都相當接近,商品都很廣泛、費用都很便宜,

主要差別在於:投顧公司能夠給予投資建議,而證券公司只能銷售,不能提供建議,投資人可以根據自己的需求選擇,或者也可以兩家都開挑選用順手的即可,畢竟開戶不用錢。

基金平台金管會核准字號

如何查詢基金平台是否合法?

要查詢基金平台是否為合法成立的公司,擔心的話可以自己上網查。

投信投顧公司可以透過中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會網站查詢。

證券公司可以透過金管會底下的證期局網站查詢。

投信投顧公會網站查詢

證期局網站查詢

基金平台安全性及合法性及比較

目前國內規模最大的3家電子基金平台:鉅亨買基金、基富通、中租投顧 的安全性及合法性比較表格如下。

3大基金平台安全性及合法性比較
平台 鉅亨買基金 基富通 中租投顧
產業類別 投信投顧公司 證券公司 投信投顧公司
公司名稱 鉅亨證券投資顧問(股)公司 基富通證券股份有限公司 中租證券投資顧問股份有限公司
成立日期 2004/11/09 2015/12/15 2002/04/25
合法性 金管會核准
(110金管投顧新字第008號)
金管會核准
(106年金管證總字第0051號)
金管會核准
(111年金管投顧新字第003號)
安全性
(金流透過集保結算所)

(金流透過集保結算所)

(金流透過集保結算所)
資料整理:Mr. Market市場先生

基金平台賺什麼?

很多人會疑惑,基金平台常常推出0元手續費的活動,那它們到底賺什麼?其中會不會有什麼問題?

基金平台的主要收入來源有兩部分:

  1. 手續費收入:投資人透過基金平台申購基金時,會被收取一筆手續費。例如透過「鉅亨買基金」買股票型基金手續費0.3%,申購定期定額或是單筆申購配息型基金,終身0手續費(~2023/12/31止)。
  2. 佣金收入:基金公司給通路的佣金,規模愈大,佣金愈多。

其他可能還包括一些是替投信公司合作舉辦活動或者廣告贊助等收入。或者根據自身業務有證券或者投顧等其他服務收入。

由於手續費收入跟佣金收入都跟申購基金的資產規模有關,規模愈大,收入愈多,因此各大基金平台會積極搶客、擴大資產規模,有些平台才會推出0手續費的優惠,即使沒有手續費收入,還有佣金收入可以賺。

市場先生提醒:

對投資人來說,銀行或基金平台是通路的角色,就跟便利商店或大賣場的角色一樣,而共同基金,則是這些通路貨架上的商品,完全相同的基金商品可以在不同通路買到,差別在於通路收取的費用不同,

有用過就知道,基金平台收取的費用遠比銀行來的便宜太多,每筆交易費用差距0.5%以上也是有可能,意思是如果在基金平台買,每100萬元投資就可能多省下5000元。

關於費用比較可閱讀:

1. 基金要怎麼買?有哪些通路

2. 一張圖看懂買基金的4種費用(基金手續費、賬戶管理費、經理費、保管費) 

如何在基金平台開戶?

看到這邊我們可以知道,鉅亨買基金、基富通、中租投顧這3大基金平台基本上都是安全的,也都可以到平台官網直接透過線上開戶,十分方便。

線上開戶只需要約3分鐘的時間,需要準備的東西包含:

  1. 二張個人證件的正反面圖片檔
  2. 存摺戶頭的圖片檔 (可用手機拍照)

透過基金平台開戶不但手續費比銀行便宜很多,而且不會收取帳管費。

基金平台推薦哪一家?

目前三大基金平台其實都不錯,無論商品數量、費用率,都遠比銀行來的有競爭力,

如果要推薦一家,市場先生會優先推薦:鉅亨買基金平台

幾個推薦的原因:

  1. 鉅亨買基金平台全站0手續費
  2. 客服諮詢能獲得專業回覆
  3. 投資方案選擇多元
基金開戶推薦:鉅亨買基金
基本優惠 讀者加碼開戶優惠 專屬開戶連結
全站基金
0手續費
• 專屬顧問(一季)
• 投資季報(一季)
• 投資講座(一年)
官網開戶按鈕

鉅亨買基金×市場先生開戶 讀者專屬優惠內容:

1.市場先生指定連結開戶,讀者加碼優惠 送顧問/季報/講座服務

活動期間:~2024/12/31

透過市場先生指定連結或輸入推薦碼mrmarket完成開戶,就會有基本的全站基金0手續費的優惠,完成核印後的次一季,會再加送以下相關服務:

  • 專屬顧問 (使用期限:一季)
  • 投資季報 (使用期限:一季)
  • 投資講座 (使用期限:一年)

以季報為例,如果在2024/2/15 (第一季)完成開戶,2024/4 (次一季)就可以收到投資季報。

2.基本優惠:鉅亨全站基金0手續費

鉅亨買基金是國內最大的基金平台之一,從2024年開始全站基金申購都是0手續費,
如果透過市場先生讀者專屬連結開戶,除了0手續費之外,還會再加碼送專屬顧問(一季)、投資季報(一季)、投資講座(一年)的相關服務。

»讀者加碼優惠 送顧問/季報/講座服務+基金0手續費:鉅亨買基金×市場先生開戶連結

更多基金開戶優惠及流程,可閱讀:鉅亨買基金開戶優惠

快速重點整理:基金平台是很安全的投資管道

  1. 鉅亨買基金、基富通、中租投顧這3大基金平台都是國內合法的公司,主管機關是金管會,擁有金管會核准字號。
  2. 基金平台只是個通路,申購基金時,錢並不會進到基金平台裡面,而是由「投資人銀行帳戶」,直接進到「集保結算所指定的銀行專戶」,最後再到「境外基金的銀行專戶」去做投資,贖回時的流程也是樣,都是透過集保中心指定的銀行帳戶處理。所以如果基金平台倒閉了,錢是不會拿不回來的。
  3. 基金平台的收入主要來自手續費收入以及基金公司給通路的佣金收入,所以基金平台為了搶市佔率會願意給很優惠的手續費折扣甚至0手續費。
  4. 目前國內3大基金平台中,幾家平台都不錯,其中我推薦的是「鉅亨買基金」。

本文僅做教學使用,不代表任何投資建議,投資人需了解任何投資皆有其風險。

專欄作者:牟均俞 主編:市場先生

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