2020刷保費推薦哪張信用卡?匯豐銀行現金回饋御璽卡繳保費解析

刷保費推薦哪張信用卡?匯豐銀行現金回饋御璽卡繳保費解析

大多數有保費要繳的人,每年數萬元的保費,也是一筆不小的數字,
如果能善用信用卡優惠,也能省下一些保費。

至於用哪些信用卡刷保費較優惠呢?
以下市場先生整理了 2020 年繳保費的信用卡。

刷保費 1.2% 以上回饋 信用卡
現金回饋
信用卡 可分期數 刷保費
現金回饋
回饋
金額
條件
滙豐銀行
現金回饋御璽卡
3、6、12期 

(0 利率)

基本1.22%

最高2.72%

無上限 150萬元(含)以上:2.49%

280萬元(含)以上:2.72%

國泰世華
享購鈦金卡
暫無 2.5% 無上限 原卡回饋1%+保費加碼1%+單筆滿8萬回饋400刷卡金(0.5%)

指定保險公司:南山人壽、富邦人壽、台灣人壽、新光人壽、中國人壽

星展銀行
炫晶御璽卡
暫無 2.2% 無上限 首年繳保費加碼1%
渣打銀行
現金回饋御璽卡
暫無 1.88% 無上限 2020/12/31 止
台新銀行
@gogo 卡
暫無 1.5% 無上限 需綁定綁定Richart by Taishin Bank數位活期儲蓄存款帳戶以自動扣繳

不含國外保險交易、躉繳保費或三商美邦人壽保費

台新銀行
FlyGo 卡
暫無 1.2% 無上限 不含國外保費、躉繳、三商美邦保費
元大銀行
鑽金卡
暫無 1.2% 無上限 臨時額度不回饋
永豐銀行
保倍卡
12期 

(0 利率)

1.2% 無上限 保險公司有指定
資料來源:各銀行官方網站  資料整理:Mr.market 市場先生

 

 

 

 

非現金回饋,而是以點數回饋的保費信用卡則是整理如下:

刷保費回饋 2% 以上回饋 信用卡
點數
信用卡 可分期數 刷保費點數回饋 回饋上限金額 可分期數
玉山銀行

Pi 錢包信用卡

2% P 幣 無上限
聯邦銀行

LINE 點卡

2% LINE Points 無上限 12期0利率
資料來源:各銀行官方網站  資料整理:Mr.market 市場先生

滙豐信用卡循環利率5.68%~15.00%,利率基準日104年9月1日。分期利率:0%;分期手續費:0;分期總費用年百分率:0%,預借現金手續費新臺幣100元+預借現金金額X3.5%,其他費用請洽滙豐銀行網站查詢。
依據保險法第135條準用第107條之規定,以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之保險契約,其死亡給付於被保險人滿十五歲之日起發生效力

台新銀行差別循環信用利率:一般消費及預借現金為6.75%~15%,依電腦評等而定;循環利率之基準日為104年9月1日;預借現金手續費:預借現金金額x3%,不足NT$100以NT$100計算;特店分期廣告已揭露各項相關費用總金額且無其他應繳費用,各期分期利率換算總費用年百分率為0%

2%以上保費現金回饋信用卡:匯豐、國泰、星展

從上面的表中,
可以看到目前刷保費回饋有在 2% 以上的信用卡,
有匯豐銀行現金回饋御璽卡、國泰世華享購鈦金卡、星展銀行炫晶御璽卡這三張。
除了國泰世華享購鈦金卡這張本身就提供 2.5% 刷保費的現金回饋外,
另外兩張,都是透過加碼達到 2% 以上的現金回饋的。

刷保費信用卡,挑選 3 法則

但回饋最高就是最好嗎?
先分享給各位市場先生建議在挑選刷保費的信用卡時,
可以特別注意的3個重點:

刷保費信用卡 3 大挑選法則
1 是否有限定或排除保險公司?
2 可否分期付款?
3 取得現金回饋的方法會不會很複雜?
資料來源: 市場先生
  1. 是否有限定或排除保險公司?
    從上表你就可以看出,有些信用卡雖有現金或點數回饋,但會限定指定的保險公司或險種,
    所以你一定要特別注意,
    不要辦了一張自己的保單繳了也因被排除在外、沒回饋的信用卡。
  2. 可否分期付款?
    另外就是要注意這張卡是否可以分期付款。
    雖然現在大部分人都有保費躉繳較便宜的概念了,但還是有很多人覺得一次躉繳太困難的,
    為了給自己保留一點彈性,辦張能保費能分期付款的信用卡,會是比較保守的選擇。
  3. 要如何取得現金回饋,會不會很複雜?
    最後可以仔細瀏覽一下信用卡官網的條款,
    有些信用卡在取得現金回饋的部分,需要透過跟保險公司聯繫自動扣款才會享有;
    也有信用卡是以網路平台或 APP 辦理回饋;更有部分信用卡在刷保費取得現金回饋的部分,是採登錄制的,在申辦前可以多注意一下,會不會太過複雜、暗藏玄機。

回饋限制最少:匯豐銀行現金回饋御璽卡

綜合上面 3 大挑選法則,扣除不屬於現金的「點數回饋」,
在這麼多張刷保費有現金回饋的信用卡中,
市場發現目前就屬這張「匯豐銀行 現金回饋御璽卡」:

匯豐現金回饋御璽卡 卡面

官網連結:匯豐銀行 現金回饋御璽卡

這張卡不但現金回饋趴數高,且在刷保費時拿現金回饋的限制最少,
取得現金回饋方式也較為簡單。為何這麼說?主要是因為以下 5 點:

  • 不限保費與險種,皆可拿 1.22% 現金回饋

大部分的信用卡,在所謂「刷保費享現金回饋」的優惠下,都有所謂的條件限制,
譬如國泰世華就限定特定壽險商品,才享有 1% 回饋;
玉山銀行的 Pi 錢包信用卡雖刷保費可享 2% Pi 幣回饋,
但部分玉山躉繳保險商品、南山人壽的保險商品都被排除在外。

這就顯出匯豐這張卡優勢的地方了,
不管你是哪家保險公司的保單,或是怎樣的險種,只要保費超過 1 千元,都可以享有 1.22% 的現金回饋,
簡單來說,就是最少都能拿到 12 元的現金回饋,算是滿有誠意的一張卡,
在刷保費時也能輕鬆一點,不用一直想要拿哪張來刷,反正這張匯豐現金回饋御璽卡通包了

  • 不限保險公司與險種,都可享 3/6/12 期 0 利率

只要有保費要繳的人,許多人會需要有分期付款的功能,因此在挑刷保費的信用卡時,能否分期就是很重要的點之一。
而匯豐這張只要是在2020年 6/30 前完成保費扣繳,單筆 1000 元以上就可以分 3、6、12 期付款且是 0 利率。

  • 正、附卡皆可辦理保費分期

匯豐現金回饋御璽卡的正、附卡持卡人都可以在刷保費上設定分期,
只要該筆保費交易之信用卡為有效卡,要注意的是,這必須由正卡人完成分期申請。

  • 中高資產族最高可享回饋 2.72%

如果你是每次繳費金額比較大筆的人,匯豐這張卡還真的滿好用的,
因為有許多信用卡刷保費提供的現金回饋,會排除躉繳的金額,
但匯豐現金回饋御璽卡今年也另外針對「大額保費」扣繳的人,提供刷卡扣繳保費的額外現金回饋。

只要在 2020/6/30 前,「首次」持匯豐現金回饋御璽卡扣繳保費,
累積扣繳保費金額達新台幣150萬元(含)以上,
就可享總回饋 37,300 元刷卡金,換算下來回饋率約為 2.49%;
若超過新台幣 280 萬元(含)以上,則可享額外回饋新台幣 76,160 元刷卡金,
等同回饋率 2.72%,大大超越其他家信用卡。

  • 匯豐的現金回饋可以換里程

最後,匯豐銀行的現金回饋御璽卡在現金回饋的部分,用途也比其他家多。
匯豐採的形式是先回饋現金,這份現金,你可以自行做額外利用,
看是要折抵卡費、兌換電商購物金,或是以 1 元 = 2 哩 的條件兌換航空里程都可以,
對於有在累積里程數的朋友們,用這張卡刷保費其實用途很廣。

匯豐現金回饋卡繳保費,有 3 點要注意…

儘管匯豐現金御璽卡在繳保費上,
有不挑保險公司與險種、正附卡都可以分 3/6/12 期付款、沒有回饋上限、高額保單回饋加碼回饋等許多優勢,

但利用這張卡繳保費、賺取現金回饋的時候,
市場先生提醒你還使有些事項要注意:

  1. 回饋金額無上限,但不能超過持卡額度
  2. 卡費只要遲繳一期,其餘分期款項就全到期
  3. 活動限定 6 月底前扣繳保費,若沒趕上仍舊有1.22%保費回饋。

回饋不能超過持卡額度:
首先,這張卡在刷保費的現金回饋部分沒有上限,只是最高不能超過持卡人的信用額度,
另外,分期付款的金額也會佔用到你的信用卡額度,這是要注意一下的。

卡費要避免遲繳:
根據匯豐銀行官網上的注意事項,只要遲還一期保費分期款項,
剩下分期款就會被視為全部到期,被一次列入下期信用卡的消費帳款,
並且會依照條款以循環利率計算利息及違約金。

上面是這樣寫的
「持卡人如有『信用卡每月最低應繳金額』未於繳款截止日前付清或遲誤繳款期限,或持卡人之信用卡於本專案帳款分期期間發生停用之情形,即視為未依本約定條款按期清償,本行無須事先通知或催告,即得將持卡人所有未到期之分期攤還本金餘額視為全部到期,全部列入持卡人下期信用卡帳單之一般信用卡消費帳款中,並依本行信用卡約定條款以循環利率計算利息及違約金。」

繳保費雖然有分期能減少負擔,但只要有一期遲繳,你的負擔就更大了,只能說有好有壞。

活動限定 6 月底前扣繳保費
最後要注意的是,匯豐銀行現金回饋御璽卡,
在這個繳保費回饋的活動上,是有限定時間的,
你必須在 2020/01/01~2020/06/30 內完成保險費扣繳交易,
才能享有現金回饋,
如果你超過 6/30 日才辦卡或申辦保費扣款,可就回歸到原本的1.22%保費回饋,
要辦的人自己注意一下時間吧。

點此申辦:匯豐銀行 現金回饋御璽卡(官網申辦連結)

另一個選擇: 玉山 Only 卡

除了滙豐銀行現金回饋御璽卡,透過繳大額保單可以拿到最高 2.27% 的現金回饋外,另外一個最近 ptt 都在討論的繳保費信用卡,意外的是這張——玉山 Only 卡。

你可能會疑惑?
這張 Only 卡不是以刷廉航 10% 回饋、海外消費 2.4%起、紅利倍多芬系統聞名的嗎?
是這樣沒錯,但你若注意下面這張表中 Only 卡的 5 個 Level 分類,就可以發現,只要累積消費達到 168,000 元、升為 Level 3,就可以享有一般消費 1.6% 的回饋,而這「一般消費」的定義,是涵蓋「保費」喔!

only卡等級

所以,只要你達到 Level 3,
用 Only 卡刷保費 (不含分期保費)就有 1.6% 回饋,迅速超面前面刷保費信用卡清單排名第五名的台新@gogo 卡;
很會刷的人若達到 Level5,就能拿到比匯豐現金回饋御璽卡更高的刷保費回饋,也就是 3.2% 囉,雖然要刷到這麼多錢也是需要一點小技巧就是了。

謹慎理財 信用至上
繳保費有困難,還是先釐清保險需求

以上市場先生簡單介紹了自己認為還不錯的刷保費信用卡,各家信用卡都各有特色,

只是還是要注意一下,
挑對信用卡,能讓繳保費的壓力減輕一點,
但你若覺得繳保費讓自己壓力很大,可能更該做的事情是檢視自己需要哪些保險,
並謹守保費僅佔年收入 10% 的這個法則來配置。

因此,如果你感到繳保費很困難、繳不出來,
或許你該找的並不是哪張卡回饋較好,而是先檢視一下自己的保險需求並調整,才是較健康的做法。

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撰稿:劉茜汶 主編:市場先生

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