防癌險推薦怎麼買？一次給付、療程給付型的癌症險理賠方式是什麼？

每年國人十大死因統計，癌症幾乎都位居死因榜首，但是防癌險又有終身型、定期型，
理賠也分為一次給付、分次(療程)給付型，而重大疾病險、重大傷病險也都有理賠癌症項目，
這些險種該如何區分呢？這篇文章市場先生介紹防癌險，
分為以下幾個部分：

1. 防癌險(癌症險)是什麼？
2. 防癌險的理賠方式(一次給付、療程給付型)
3. 癌症險和重大疾病險、重大傷病險有什麼差別？

防癌險(癌症險)是什麼？

防癌險(癌症險)是理賠癌症住院或手術等癌症醫療相關花費，依保險的保證期間長短，又可分為終身型、定期型：

• 終身型防癌險：因為可以保障終身，所以保費較高。
• 定期型防癌險：可保障至70～85歲不等，因為無法保障終身，所以保費較低。

108年修正條款後，將癌症的標準化明確定義為初期癌、輕度癌、重度癌三種：

防癌險的理賠方式：一次給付、療程給付型

以前的癌症險，大多是分次給付罹癌後的花費，必須住院接受療程才給付的，
又稱為分次給付型(療程型)癌症險。

近幾年推出的防癌險，大多以一次給付型為主，意思就是罹癌後會先依保單條款的規範，
罹癌後一次給付理賠金額，保戶能自行運用這筆金錢做各種治療。

建議大家在規劃防癌險時，可以一次給付型保障高、門診給付高的險種為主，較能滿足防癌的規劃。

癌症險規劃需特別注意：有無保障癌症相關併發症？

在規劃癌症險時，除了針對癌症本身的保障外，還得意識到癌症其實還伴隨著併發症的可能性，例如癌症化療導致的猛爆性肝炎，嚴重時病人也會因此而身故。

但事實上，並非所有癌症險都有保障癌症相關併發症的治療給付；換句話說，若你買的癌症險無明文規定保障併發症，保險公司是不會理賠併發症引起的治療費用。

因此在購買癌症險，請務必確認住院或手術條款內，有明文至少記載保障「以癌症為直接原因或癌症所引起之併發症」；而併發症程度，又能區分為疾病併發症（癌症直接引起，如肺癌導致支氣管發炎）， 以及治療併發症（治療行為引起，如手術後周邊器官化膿），要保障何種程度就因人而異了。

癌症險和重大疾病險、重大傷病險都有給付癌症治療，之間又有什麼差別？

重大疾病險、重大傷病險都有理賠癌症項，與癌症險的差異說明如下：

重大疾病險 關於癌症的理賠項目

在防癌險的定義部分，分為甲型、乙型來定義，
乙型的理賠範圍大於甲型，所以保費也會略高於甲型(重疾險無理賠初期癌症)。

重疾險中兩大分類(甲型、乙型)

重大傷病險 關於癌症的理賠項目

重大傷病險主要是理賠重度癌症及一些罕見疾病，只要罹患這些疾病後，
取得健保局發的「重大傷病卡」，就可以向保險公司申請理賠。

所以簡單來說，癌症險、重大疾病險、重大傷病險雖然都有癌症保障，但是重大疾病險、重大傷病險保障主要是以重度癌症為主，都沒有理賠初期癌症的部分。

如果你想重視的保障是防癌為主，就要投保防癌險，因為防癌險包含了初期癌症(含癌前病變、原位癌治療等項目)，在防癌的保障較多。

快速重點整理：癌症險是什麼？

1. 防癌險(癌症險)是理賠癌症住院或手術等癌症醫療相關花費，依癌症的輕重程度不同，可定義為初期癌、輕度癌、重度癌三種。
2. 購買癌症險，須確保有保障「癌症並發症」。
3. 重大疾病險、重大傷病險都有癌症保障，但是大部分只保障重度癌症。
4. 若是對防癌較有需求的保戶，建議投保防癌險為主，因為防癌險包含了初期癌症(癌前病變、原位癌治療等項目)，針對防癌的保障項目較多。

所以，市場先生推薦防癌險怎麼買？

看到最後，若你還是不知道從何下手，

市場先生建議，針對癌症治療的保險規劃可以參考：

防癌險規劃 ＝ 定期型、一次給付型癌症險（需保障癌症併發症） + 重大傷病險

這種組合的好處在於，定期型、一次給付型癌症險可以用相對低的保費（相比終生型的防癌險），至少保障到70歲以前的癌症治療狀況；而重大傷病險的一次給付金，也能為癌症治療帶來莫大的助益。

或許有人會問：那麼70歲以後的癌症治療就不用規劃嗎？

事實不是這樣的，由於終身型癌症險的保費昂貴，又要持續繳完20年。

對市場先生來說，就失去了資金運用彈性，
與其購買終生型的癌症險，不如將這筆錢拿去做長期投資來積攢老年醫療費用；
甚至還能考慮購入終生型失能扶助險，補足老年或癌症治療後的長照支出。

防癌險是保險規劃中的一環，下篇文章會分享其他的保險險種。

待續…

下一篇：6種你該知道的保險險種整理

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編輯：Joy 主編：市場先生