黃金存摺是什麼?怎麼玩?黃金存摺的優缺點及交易方式

最後更新:2023-06-27

黃金存摺是什麼

黃金是全球最重要的保值商品之一,也有對抗通貨膨脹或與股市低相關的特性,投資黃金的管道有很多,如果不考慮短線交易,長期投資來說,一般人較容易執行的方法主要有 黃金ETF 與 黃金存摺 這兩種。

這篇文章我們主要介紹黃金存摺,分為以下幾個部分:

黃金存摺是什麼?

黃金存摺是投資黃金的管道之一,概念上是透過銀行買進黃金,買進後會存入黃金存摺,等於是銀行會幫你保管你買的黃金。

黃金存摺是什麼

由於是透過銀行買進黃金,所以必須先到銀行申請開一個黃金存摺的戶頭,拿到存摺後才可以開始購買黃金,銀行就會利用這本存摺來記錄我們買賣黃金的交易行為。

開戶之後就可以透過存摺去交易黃金,不用擔心金條放在家裡受影響,也可以彈性的買進各種單位數。

黃金存摺的特性

  • 銀行開立黃金存摺手續費,通常是100元,各銀行不同。
  • 黃金存摺的計算單位,美元計價時最低買賣單位是「1盎司或1英兩(31.1公克)」,台幣計價時最低買賣單位是「1公克」。
  • 黃金存摺不會有利息。
  • 黃金存摺單筆交易黃金時沒有手續費,但和換匯一樣,會有買入價、賣出價之間的價差,屬於投資人的交易成本,也等同是銀行賺取的手續費。
  • 台灣買賣黃金不會有交易稅。
  • 付出手續費即可提領實體黃金,黃金存摺可轉換成黃金條塊,但提領後就不能再存入黃金存摺了。

以黃金的買入價、賣出價之間的價差舉例,像臺灣銀行新台幣計價的黃金存摺來說,2023/6/26的1公克買入價格是1,905元,賣出價格是1,930元,中間的價差約1.31%:

黃金存摺-買入價-賣出價

從上圖來看,黃金存摺的價差費用是比較高的,因此黃金存摺不適合頻繁的短線交易,只適合長期持有。

如果要賺黃金的價差,建議使用其他投資工具,包含黃金ETF、黃金期貨、黃金差價合約等等。

另外,要注意的是,黃金存摺和一般存摺不同,一般我們到銀行開戶把錢存錢進去後,銀行會給利息,但是黃金本身是不給予利息的金融商品,所以開黃金存摺帳戶銀行是不會給利息的

以合作金庫銀行的黃金存摺為例:

黃金存摺不會有利息

用黃金存摺買黃金的優點與缺點

黃金存摺的優點

  • 比起買黃金現貨、金條,可以避免儲存保管的問題。
  • 比起買黃金現貨、金條,交易成本相對更低。
  • 比起黃金ETF,長期持有時不會扣管理費。

黃金存摺的缺點

  • 黃金存摺不會有利息。
  • 買賣黃金的交易價差不低,不適合頻繁買低賣高 (相對來說,黃金ETF手續費更低)。
  • 如果想提領現貨黃金,需要付出額外的費用(不划算,不建議)。

黃金存摺怎麼開戶?

去銀行黃金存摺開戶,需先準備以下資料:

  • 身分證
  • 第二證件
  • 印鑑
  • 100元現金(各銀行可能會不一樣)

如果是公司法人開戶,則是要準備相關的公司成立文件與印鑑。

黃金存摺要選哪間銀行?

各大銀行都可以開立黃金存摺帳戶,黃金因為報價和國際金價一致,其實各大銀行報價的價差(賣出價-買入價)差異不大,所以選擇交易方便的銀行就可以了。

如果後續想線上交易,扣款時會要綁定自己的台幣帳戶扣款或外幣帳戶扣款,因此可以到自己原本有在使用的銀行去開戶。如果是要臨櫃交易,則是選離家近的銀行即可。

黃金存摺開戶流程

  1. 準備好開戶資料,到銀行開黃金存摺帳戶,目前只限臨櫃開戶。
  2. 建議開戶時,也綁定指定銀行的扣款帳戶(尤其外幣戶),方便未來開通網路交易。
  3. 開好黃金存摺後,可以臨櫃或者用線上網銀買賣黃金。

目前各大銀行都不能線上開戶只能臨櫃開戶,交易則是可以用網路銀行在線上進行買賣。

如果要用美元計價買進黃金,建議開戶時可以一併綁定自己的外幣戶頭,方便未來可以直接扣款。

黃金存摺交易時間到幾點?

黃金存摺的交易是有時間限制的,跟買外幣類似,都是銀行開門的時間為主,網路交易則是更方便一點。

  1. 臨櫃:營業日上午9時至下午3時30分。
  2. 網銀(單筆交易):單筆為營業日第一盤價格(約上午8時40分~9時)~下午3時30分。
  3. 網銀(盤後交易):以台灣銀行為例,台幣計價黃金是下午4時~8時,美元計價黃金是下午4時~10時。
  4. 網銀(定期投資、到價買進及查詢類):每日24小時提供服務。

黃金存摺怎麼買黃金?

開好黃金存摺後,就可以開始買賣黃金,以台灣銀行來說,買賣黃金的幣別有三種:新台幣、美金、人民幣。

各大銀行報價差異不大、價差也不大,但不同幣別的價差會有些不同,建議黃金存摺買進時,資金足夠的情況用美元計價較佳,雖然單次總金額較高(最小單位至少1盎司(英兩),約31.1克),但買入價和賣出價之間的價差較低。

以台灣銀行2023/6/26的報價為例:

黃金存摺不同幣別價差
幣別 買入價 賣出價 價差
新台幣 1,905 1,930 1.31%
美金 1,916.50 1,934.75 0.95%
人民幣 444.65 450.35 1.28%
資料來源:臺灣銀行   資料整理:Mr.Market市場先生

從上表可以知道,自己先換好美元存在外幣存摺中,再用這個外幣存摺扣款去買黃金,是比較好的方式。

換美元相關可閱讀:外幣換匯技巧 – 怎麼換美元比較划算?

黃金存摺怎麼玩?

開好黃金存摺後,以台灣銀行的黃金存摺為例,可以透過單筆買進、限價單買進、黃金撲滿、定期定額等4種方式買進黃金:

4種買黃金的方式
購買方式 交易費用 說明
單筆買進
臨櫃
0 • 單筆買進金額需大於各計價幣別200元
• 或以各計價幣別基本掛牌單位的倍數買進
限價單買進 • 臺幣:
臨櫃$50/網銀$25(NT)
• 美金:
臨櫃$2/網銀$1(US)
• 人民幣:
臨櫃$10/網銀$5(CNY)
一定期間內達到(或優於)指定價格就買進/賣出
黃金撲滿 • 臺幣:
臨櫃NT$50
網銀NT$25
• 美金:
臨櫃US$5
網銀US$2.5
• 人民幣:
臨櫃CNY$10
網銀CNY$5
• 於每月第一個營業日扣設定的買進金額/作業處理費,買進金額將平均分配於每一個營業日購買黃金。
• 最後一個營業日彙總當月購買數量存入黃金存摺
• 可選擇設定乖離率作為變更買進金額依據。
定期定額 買進: NT$100 • 可任選指定日期(6/16/26)
• 扣款金額至少NT$3,000,以1,000為倍數
資料來源:臺灣銀行   資料整理:Mr.Market市場先生

其他相關費用詳細可參考:台灣銀行黃金存摺及黃金撲滿各項費用一覽表

黃金存摺適合什麼人投資?與其他黃金投資管道比較

考慮到不同投資人屬性,市場先生的建議如下:

  • 黃金存摺:適合單純想長期投資持有黃金,或者定期買進黃金的投資人,至少5~10年以上。
  • 黃金ETF:適合想資產配置目的持有黃金投資人。
  • 黃金期貨或者差價合約:短線交易者較適合
黃金投資管道比較
投資管道 適合
黃金存摺 長期持有(至少5年)
黃金ETF 資產配置
黃金期貨或差價合約 短線交易
資料整理:Mr.Market市場先生

長期持有是使用黃金存摺最重要的前提。

黃金存摺的買入和賣出價差約1%,如果你沒有打算持有至少5年以上,其實多付出這1%並不划算,不如用黃金ETF,即使有管理費,但如果時間不長,幾年加起來可能也不到1%,交易卻更有彈性。

如果你有使用美股券商,可以直接下單美股的黃金ETF(例如 GLDIAUGLDMSGOL、BAR等),美股券商買黃金ETF手續費大多接近零,成本僅有黃金ETF的管理費。

如果還沒開美股券商,可閱讀:投資美股常用美股券商top5

如果想把黃金當然資產配置的一部分,可閱讀:資產配置投資策略是什麼?

關於更詳細的黃金投資交易管道、交易成本分析,可閱讀:一張表看懂所有黃金投資管道

快速重點整理:黃金存摺是什麼?

  1. 黃金存摺是投資黃金的管道之一,概念上是透過銀行買進黃金,買進後會存入黃金存摺,等於是銀行會幫你保管你買的黃金。
  2. 想要有一個黃金存摺,要先到銀行申請開戶,拿到存摺後就可以開始購買黃金,銀行會利用這本存摺來記錄我們買賣黃金的交易行為。
  3. 開好黃金存摺後,有4種方式可買黃金(以臺灣銀行為例):單筆買進、限價單買進、黃金撲滿、定期定額。
  4. 黃金存摺和一般存摺不同,像是我們到銀行開戶把錢存錢進去後,銀行會給利息,但是黃金本身是不會有利息的金融商品,所以開黃金存摺帳戶銀行是不會給利息的。
  5. 黃金存摺不建議頻繁買賣,否則交易成本過於昂貴,建議長期持有。
  6. 黃金存摺用美元計價買黃金,雖然最小單位比較高,會造成單次買賣金額較大,但買入賣出的價差也比較小。

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一般留言

  1. 您好,我很喜歡你的文章
    你說因為美元計價的價差比台幣低,所以你建議
    是自己先換好美元外幣在外幣存摺中,並且用美元帳戶扣款去買黃金

    但我平時本來就不會有特別買美金的需求

    而我為了要買美元計價的黃金而特別先去換成美元的話
    那就等於是 先台幣換成美元(承擔匯差) 再用美元買黃金(承擔價差)
    將來 黃金賣回美金(承擔價差) 最後還可能美金要再換回台幣(承擔匯差)

    這樣被剝了好幾次皮,真的會比較划算嗎?
    謝謝

    1. 文章想表達的意思是,如果直接用台幣扣,來回分別會多一筆換匯的手續(一來一回約0.3%),如果自己原本就有美元帳戶扣款,可以節省這個手續。
      但如果平常本來沒有美元帳戶,也不打算持有美元承擔匯率波動風險,那的確沒必要特別先換美元,就把它當正常的費用就好。

    2. 但是相對的
      當黃金漲價且美金跌時售出
      等美金漲價時再換台幣
      也等於你賺了兩次

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