黃金存摺是什麼？怎麼玩？黃金存摺的優缺點及交易方式

最後更新：2023-06-27

黃金是全球最重要的保值商品之一，也有對抗通貨膨脹或與股市低相關的特性，投資黃金的管道有很多，如果不考慮短線交易，長期投資來說，一般人較容易執行的方法主要有 黃金ETF 與 黃金存摺 這兩種。

這篇文章我們主要介紹黃金存摺，分為以下幾個部分：

黃金存摺是什麼？

黃金存摺是投資黃金的管道之一，概念上是透過銀行買進黃金，買進後會存入黃金存摺，等於是銀行會幫你保管你買的黃金。

由於是透過銀行買進黃金，所以必須先到銀行申請開一個黃金存摺的戶頭，拿到存摺後才可以開始購買黃金，銀行就會利用這本存摺來記錄我們買賣黃金的交易行為。

開戶之後就可以透過存摺去交易黃金，不用擔心金條放在家裡受影響，也可以彈性的買進各種單位數。

黃金存摺的特性

• 銀行開立黃金存摺手續費，通常是100元，各銀行不同。
• 黃金存摺的計算單位，美元計價時最低買賣單位是「1盎司或1英兩(31.1公克)」，台幣計價時最低買賣單位是「1公克」。
• 黃金存摺不會有利息。
• 黃金存摺單筆交易黃金時沒有手續費，但和換匯一樣，會有買入價、賣出價之間的價差，屬於投資人的交易成本，也等同是銀行賺取的手續費。
• 台灣買賣黃金不會有交易稅。
• 付出手續費即可提領實體黃金，黃金存摺可轉換成黃金條塊，但提領後就不能再存入黃金存摺了。

以黃金的買入價、賣出價之間的價差舉例，像臺灣銀行新台幣計價的黃金存摺來說，2023/6/26的1公克買入價格是1,905元，賣出價格是1,930元，中間的價差約1.31%：

從上圖來看，黃金存摺的價差費用是比較高的，因此黃金存摺不適合頻繁的短線交易，只適合長期持有。

如果要賺黃金的價差，建議使用其他投資工具，包含黃金ETF、黃金期貨、黃金差價合約等等。

另外，要注意的是，黃金存摺和一般存摺不同，一般我們到銀行開戶把錢存錢進去後，銀行會給利息，但是黃金本身是不給予利息的金融商品，所以開黃金存摺帳戶銀行是不會給利息的。

以合作金庫銀行的黃金存摺為例：

用黃金存摺買黃金的優點與缺點

黃金存摺的優點

• 比起買黃金現貨、金條，可以避免儲存保管的問題。
• 比起買黃金現貨、金條，交易成本相對更低。
• 比起黃金ETF，長期持有時不會扣管理費。

黃金存摺的缺點

• 黃金存摺不會有利息。
• 買賣黃金的交易價差不低，不適合頻繁買低賣高 (相對來說，黃金ETF手續費更低)。
• 如果想提領現貨黃金，需要付出額外的費用(不划算，不建議)。

黃金存摺怎麼開戶？

去銀行黃金存摺開戶，需先準備以下資料：

• 身分證
• 第二證件
• 印鑑
• 100元現金(各銀行可能會不一樣)

如果是公司法人開戶，則是要準備相關的公司成立文件與印鑑。

黃金存摺要選哪間銀行？

各大銀行都可以開立黃金存摺帳戶，黃金因為報價和國際金價一致，其實各大銀行報價的價差(賣出價-買入價)差異不大，所以選擇交易方便的銀行就可以了。

如果後續想線上交易，扣款時會要綁定自己的台幣帳戶扣款或外幣帳戶扣款，因此可以到自己原本有在使用的銀行去開戶。如果是要臨櫃交易，則是選離家近的銀行即可。

黃金存摺開戶流程

1. 準備好開戶資料，到銀行開黃金存摺帳戶，目前只限臨櫃開戶。
2. 建議開戶時，也綁定指定銀行的扣款帳戶(尤其外幣戶)，方便未來開通網路交易。
3. 開好黃金存摺後，可以臨櫃或者用線上網銀買賣黃金。

目前各大銀行都不能線上開戶只能臨櫃開戶，交易則是可以用網路銀行在線上進行買賣。

如果要用美元計價買進黃金，建議開戶時可以一併綁定自己的外幣戶頭，方便未來可以直接扣款。

黃金存摺交易時間到幾點？

黃金存摺的交易是有時間限制的，跟買外幣類似，都是銀行開門的時間為主，網路交易則是更方便一點。

1. 臨櫃：營業日上午9時至下午3時30分。
2. 網銀(單筆交易)：單筆為營業日第一盤價格(約上午8時40分~9時)~下午3時30分。
3. 網銀(盤後交易)：以台灣銀行為例，台幣計價黃金是下午4時~8時，美元計價黃金是下午4時~10時。
4. 網銀(定期投資、到價買進及查詢類)：每日24小時提供服務。

黃金存摺怎麼買黃金？

開好黃金存摺後，就可以開始買賣黃金，以台灣銀行來說，買賣黃金的幣別有三種：新台幣、美金、人民幣。

各大銀行報價差異不大、價差也不大，但不同幣別的價差會有些不同，建議黃金存摺買進時，資金足夠的情況用美元計價較佳，雖然單次總金額較高(最小單位至少1盎司(英兩)，約31.1克)，但買入價和賣出價之間的價差較低。

以台灣銀行2023/6/26的報價為例：

從上表可以知道，自己先換好美元存在外幣存摺中，再用這個外幣存摺扣款去買黃金，是比較好的方式。

換美元相關可閱讀：外幣換匯技巧 – 怎麼換美元比較划算？

黃金存摺怎麼玩？

開好黃金存摺後，以台灣銀行的黃金存摺為例，可以透過單筆買進、限價單買進、黃金撲滿、定期定額等4種方式買進黃金：

其他相關費用詳細可參考：台灣銀行黃金存摺及黃金撲滿各項費用一覽表

黃金存摺適合什麼人投資？與其他黃金投資管道比較

考慮到不同投資人屬性，市場先生的建議如下：

• 黃金存摺：適合單純想長期投資持有黃金，或者定期買進黃金的投資人，至少5~10年以上。
• 黃金ETF：適合想資產配置目的持有黃金投資人。
• 黃金期貨或者差價合約：短線交易者較適合

長期持有是使用黃金存摺最重要的前提。

黃金存摺的買入和賣出價差約1%，如果你沒有打算持有至少5年以上，其實多付出這1%並不划算，不如用黃金ETF，即使有管理費，但如果時間不長，幾年加起來可能也不到1%，交易卻更有彈性。

如果你有使用美股券商，可以直接下單美股的黃金ETF(例如 GLD、IAU、GLDM、SGOL、BAR等)，美股券商買黃金ETF手續費大多接近零，成本僅有黃金ETF的管理費。

如果還沒開美股券商，可閱讀：投資美股常用美股券商top5

如果想把黃金當然資產配置的一部分，可閱讀：資產配置投資策略是什麼？

關於更詳細的黃金投資交易管道、交易成本分析，可閱讀：一張表看懂所有黃金投資管道

快速重點整理：黃金存摺是什麼？

1. 黃金存摺是投資黃金的管道之一，概念上是透過銀行買進黃金，買進後會存入黃金存摺，等於是銀行會幫你保管你買的黃金。
2. 想要有一個黃金存摺，要先到銀行申請開戶，拿到存摺後就可以開始購買黃金，銀行會利用這本存摺來記錄我們買賣黃金的交易行為。
3. 開好黃金存摺後，有4種方式可買黃金(以臺灣銀行為例)：單筆買進、限價單買進、黃金撲滿、定期定額。
4. 黃金存摺和一般存摺不同，像是我們到銀行開戶把錢存錢進去後，銀行會給利息，但是黃金本身是不會有利息的金融商品，所以開黃金存摺帳戶銀行是不會給利息的。
5. 黃金存摺不建議頻繁買賣，否則交易成本過於昂貴，建議長期持有。
6. 黃金存摺用美元計價買黃金，雖然最小單位比較高，會造成單次買賣金額較大，但買入賣出的價差也比較小。

關於黃金相關的更多文章分享：

1. 黃金價格為什麼會漲會跌？影響金價漲跌的7大因素

2. 黃金ETF是什麼？有哪些標的？最完整的黃金ETF投資教學

3. 黃金能抗通膨嗎？從數據看黃金在通膨期間價格表現

4. 黃金投資完整懶人包：黃金存摺/黃金ETF/黃金期貨/黃金現貨/金條金飾

加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財，
解決投資的煩惱！

最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程，
這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作，
教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近1100位同學上課。

線上課程》美股ETF創造穩定現金流線上課程連結

如果覺得這篇文章有幫助，
幫我按個讚，分享給更多人看到，謝謝！