黃金存摺是什麼?怎麼玩?黃金存摺的優缺點及交易方式
(最後更新:2025/2/17)
黃金存摺是存黃金、買賣黃金的管道之一,但考量到黃金買賣價差大,所以較適合不常交易、長期持有黃金的人使用。本篇將介紹黃金存摺、買賣注意事項、用黃金存摺的買賣方式。
本文市場先生會告訴你:
黃金存摺是什麼?
黃金存摺是一本去銀行開立的存摺,就像一般的活存存摺一樣,但主要是以黃金為主。持有黃金存摺可以存黃金、買賣黃金、提領實體黃金,所有的交易都會被記錄在這本存摺。
到銀行申請開黃金存摺的戶頭、拿到存摺後,才可以開始交易黃金,黃金存摺的好處是不用擔心金條放在家裡會有風險,也可以彈性的買進各種單位數。
但也有存黃金不會有利息、買賣價差略高的缺點存在,以下會有更詳細的介紹。
黃金存摺的優缺點
黃金存摺的優點
- 比起買黃金現貨、金條,可以避免儲存保管的問題。
- 比起買黃金現貨、金條,交易成本相對更低。
- 比起黃金ETF,長期持有時不會扣管理費。
黃金存摺的缺點
- 黃金存摺不會有利息。
- 買賣黃金的交易價差不低,不適合頻繁買低賣高 (相對來說,黃金ETF手續費更低)。
- 如果想提領現貨黃金,需要付出額外的費用 (不划算,不建議)。
黃金存摺要選哪間銀行?
目前各大銀行都不能線上開黃金存摺戶頭,只能臨櫃開戶,交易則是可以用網路銀行在線上進行買賣。
黃金因為報價和國際金價一致,其實各大銀行報價的價差(賣出價-買入價)差異不大,所以選交易方便的銀行就可以了。
如果後續想線上交易,扣款時會要綁定自己的台幣帳戶扣款或外幣帳戶扣款,因此可以到自己原本有在使用的銀行去開戶。如果是要臨櫃交易,則是選離家近的銀行即可。
黃金存摺開戶流程
1. 帶雙證件、印章,去銀行跟行員說開立黃金存摺即可 (如果是公司法人,要準備相關的公司成立文件與印鑑)。開立手續費通常是100元,各銀行不同。
2. 建議開戶時,也綁定指定銀行的扣款帳戶(例如要買美元計價的黃金就要綁外幣帳戶),方便未來開通網路交易。
3. 開好黃金存摺後,可以臨櫃或用線上網銀、下載銀行App,即可開始買賣黃金。
黃金存摺怎麼買?注意事項有哪些
用黃金存摺買賣黃金,有幾點注意事項:
黃金存摺買賣黃金 注意事項 | |
項目 | 說明 |
買賣幣別 | 通常有新台幣、美金、人民幣 |
最低買賣單位 | • 美元計價: 1盎司或1英兩(31.1公克)(目前有銀行推出最低0.1盎司) • 台幣計價: 1公克 |
交易時間 | • 臨櫃: 9:00~15:30 • 網銀(單筆交易): 第一盤價格(約8:40~9:00)~15:30 • 網銀(盤後交易): 台幣計價16:00~20:00,美元計價16:00~22:00 • 網銀(定期投資、到價買進及查詢): 24小時皆有服務 |
可交易方式 | 單筆、限價單買進、黃金撲滿、定期定額 |
手續費 | 無,但和換匯一樣,會有買入價、賣出價之間的價差 |
交易稅 | 無 |
提領/存入 | 可提領實體黃金(需付手續費),但提領後不能再存入黃金存摺 |
資料以台灣銀行黃金存摺為例 資料整理:Mr.Market市場先生 |
注意1. 黃金存摺買賣需注意價差
各大銀行報價差異不大、價差也不大,但不同幣別的價差會有些不同,建議黃金存摺買進時,資金足夠的情況用美元計價較佳,雖然單次通常要買進至少1盎司(1英兩),但買入價和賣出價之間的價差較低。
以台灣銀行2025/2/17的報價為例:
黃金存摺 不同幣別價差 | |||
幣別(單位) | 買入價 | 賣出價 | 價差 |
新台幣 (1公克) |
3,031 | 3,067 | 1.18% |
美金 (1英兩) |
2,887.60 | 2,913.65 | 0.90% |
人民幣 (1公克) |
672.05 | 679.80 | 1.15% |
資料來源:臺灣銀行 資料整理:Mr.Market市場先生 |
建議可自己先換美元存在外幣帳戶中,再用這個外幣帳戶扣款買黃金。
但其實無論哪個幣別,黃金存摺的價差費用其實都偏高,因此黃金存摺不適合頻繁的短線交易,只適合長期持有。
如果要賺黃金的價差,建議使用其他黃金投資工具,包含黃金ETF、黃金期貨、黃金差價合約等等。
補充:如果平常本來沒有美元帳戶,也不打算持有美元承擔匯率波動風險,那可能就沒有必要特別先換美元,把價差當正常的費用就好。
注意2. 黃金存摺不會有利息
黃金存摺和一般存摺不同,一般我們到銀行開戶把錢存錢進去後,銀行會給利息,但是黃金本身是不給予利息的金融商品,所以開黃金存摺帳戶,銀行是不會給利息的。
以合作金庫銀行的黃金存摺為例:
黃金存摺怎麼玩?
開好黃金存摺後,以台灣銀行的黃金存摺為例,可以透過單筆買進、限價單買進、黃金撲滿、定期定額等4種買進黃金存摺方式:
4種黃金存摺買黃金的方式 | ||
購買方式 | 交易費用 | 說明 |
單筆買進 臨櫃 |
0 | • 單筆買進金額需大於各計價幣別200元 • 或以各計價幣別基本掛牌單位的倍數買進 |
限價單買進 | • 臺幣: 臨櫃$50/網銀$25(NT) • 美金: 臨櫃$2/網銀$1(US) • 人民幣: 臨櫃$10/網銀$5(CNY) |
一定期間內達到(或優於)指定價格就買進/賣出 |
黃金撲滿 | • 臺幣: 臨櫃NT$50 網銀NT$25 • 美金: 臨櫃US$5 網銀US$2.5 • 人民幣: 臨櫃CNY$10 網銀CNY$5 |
• 於每月第一個營業日扣設定的買進金額/作業處理費,買進金額將平均分配於每一個營業日購買黃金。 • 最後一個營業日彙總當月購買數量存入黃金存摺 • 可選擇設定乖離率作為變更買進金額依據。 |
定期定額 | 買進: NT$100 | • 可任選指定日期(6/16/26) • 扣款金額至少NT$3,000,以1,000為倍數 |
資料來源:臺灣銀行 資料整理:Mr.Market市場先生 |
其他相關費用詳細可參考:台灣銀行黃金存摺及黃金撲滿各項費用一覽表
黃金存摺適合什麼人投資?還有哪些管道可以交易黃金?
除了黃金存摺之外,常見的交易黃金方式還有:黃金ETF、黃金期貨、黃金差價合約。
考慮到不同投資人屬性,市場先生的建議如下:
- 黃金存摺:適合單純想長期投資持有黃金,或者定期買進黃金的投資人,至少5~10年以上。
- 黃金ETF:適合想資產配置目的持有黃金投資人。
- 黃金期貨或黃金差價合約:短線交易者較適合
長期持有是使用黃金存摺最重要的前提。
黃金存摺的買入和賣出價差約1%,如果你沒有打算持有至少5年以上,其實多付出這1%並不划算,不如用黃金ETF,即使有管理費,但如果時間不長,幾年加起來可能也不到1%,交易卻更有彈性。
如果你有使用美股券商,可以直接下單美股的黃金ETF(例如 GLD、IAU、GLDM、SGOL、BAR等),美股券商買黃金ETF手續費大多接近零,成本僅有黃金ETF的管理費。
如果還沒開美股券商,可閱讀:投資美股常用美股券商top5
如果想把黃金當然資產配置的一部分,可閱讀:資產配置投資策略是什麼?
關於更詳細的黃金投資交易管道、交易成本分析,可閱讀:一張表看懂所有黃金投資管道
快速重點整理:黃金存摺是什麼?
1. 黃金存摺是一本去銀行開立的存摺,就像一般的活存存摺一樣,但主要是以黃金為主。持有黃金存摺可以存黃金、買賣黃金、提領實體黃金,所有的交易都會被記錄在這本存摺。
2. 一般存摺錢存進去銀行會給利息,但黃金存摺是沒有利息的。
3. 開好黃金存摺後,有4種方式可買黃金(以臺灣銀行為例):單筆買進、限價單買進、黃金撲滿、定期定額。沒有手續費及交易稅,但會有價差。
4. 買賣黃金主要交易的幣別是新台幣、美金、人民幣,美元計價的價差較小,但其實無論哪個幣別,黃金存摺的價差費用其實都偏高,因此黃金存摺不適合頻繁的短線交易,只適合長期持有。
5. 黃金存摺目前只能臨櫃開戶,建議開戶時順便綁定指定銀行的扣款帳戶(例如要買美元計價的黃金就要綁外幣帳戶),方便未來開通網路交易。
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本文為資訊整理與觀念教學分享,內容提到任何標的或券商均無推薦之意,投資必定有風險,任何投資決策前請務必自行評估判斷。
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您好,我很喜歡你的文章
你說因為美元計價的價差比台幣低,所以你建議
是自己先換好美元外幣在外幣存摺中,並且用美元帳戶扣款去買黃金
但我平時本來就不會有特別買美金的需求
而我為了要買美元計價的黃金而特別先去換成美元的話
那就等於是 先台幣換成美元(承擔匯差) 再用美元買黃金(承擔價差)
將來 黃金賣回美金(承擔價差) 最後還可能美金要再換回台幣(承擔匯差)
這樣被剝了好幾次皮,真的會比較划算嗎?
謝謝
文章想表達的意思是,如果直接用台幣扣,來回分別會多一筆換匯的手續(一來一回約0.3%),如果自己原本就有美元帳戶扣款,可以節省這個手續。
但如果平常本來沒有美元帳戶,也不打算持有美元承擔匯率波動風險,那的確沒必要特別先換美元,就把它當正常的費用就好。
謝謝市場先生周詳的回覆!
但是相對的
當黃金漲價且美金跌時售出
等美金漲價時再換台幣
也等於你賺了兩次