黃金存摺是什麼?怎麼玩?最完整的黃金存摺投資懶人包

最後更新:2022-07-20

黃金存摺-是什麼

很多人喜歡投資黃金,因為黃金是全球最重要的保值商品,
也能有對抗通貨膨脹或與股市空頭低相關的特性,

之前市場先生有整理一篇關於各管道的黃金交易方式,
可閱讀:一張表看懂所有黃金投資管道

其中有提到,投資黃金的管道有底下幾種:

方法1:銀行-開黃金存摺
方法2:黃金ETF
方法3:黃金期貨/黃金差價合約(CFD)
方法4:黃金現貨:交易成本低但流動性差
方法5:買賣實體黃金

其中如果不考慮短線交易,
以長期投資來說,成本低的方法主要有黃金ETF黃金存摺這兩種。

這篇文章我們主要介紹黃金存摺,分為以下幾個部分:

黃金存摺是什麼?

黃金存摺是投資黃金的管道之一,
簡單來說,就是「買進黃金但銀行幫你保管」的概念,

黃金存摺必須先到銀行申請開戶,
拿到存摺後才可以開始購買黃金,銀行就會利用這本存摺來記錄我們買賣黃金的交易行為。

開戶之後就可以透過存摺去交易黃金,不用擔心金條放在家裡受影響,也可以彈性的買進各種單位數。

黃金存摺的特性:

  • 銀行開立黃金存摺手續費:100元台幣。
  • 黃金存摺的計算單位,美元計價時最低買賣單位是”1盎司(31.1公克)“,台幣計價時最低買賣單位是”1公克“。
  • 黃金存摺不會有利息。
  • 黃金存摺交易黃金時沒有手續費,但和換匯一樣,會有買入價、賣出價之間的價差,屬於投資人的交易成本,也等同是銀行賺取的手續費。
  • 台灣買賣黃金不會有交易稅。
  • 付出手續費即可提領實體黃金,黃金存摺可轉換成黃金條塊,但提領後就不得再存入黃金存摺了。

以臺灣銀行新台幣計價的黃金存摺來說,2021/01/22的1公克賣出價格是1681元,
但要注意前面有提到,買賣黃金存摺和外匯一樣有買入、賣出的價差,
像是台灣銀行2021/01/22的黃金存摺1公克買入價則為1659元,中間的價差約1.32%。

從這數字來看:黃金存摺非常不適合頻繁的短線交易,因為價差費用太高,只適合長期持有。
如果你要賺黃金的價差,建議使用其他工具,包含黃金ETF、黃金期貨、黃金差價合約等等。

黃金存摺和一般存摺不同,像是我們到銀行開戶把錢存錢進去後銀行會給利息,
但是黃金本身是不給予利息的金融商品,所以開黃金存摺帳戶銀行是不會給利息的
以臺灣銀行的黃金存摺為例,官網指出:
這是提供客戶以存摺方式登載本行與客戶間之黃金買賣及保管業務,不支付利息
新臺幣、美元及人民幣計價之黃金登錄於同一本存摺,但不得跨幣別買賣。

用黃金存摺買黃金的優點與缺點

黃金存摺的優點:

  • 比起買黃金現貨、金條,可以避免儲存保管的問題。
  • 比起買黃金現貨、金條,交易成本相對更低。
  • 比起黃金ETF,長期持有時不會扣管理費。

黃金存摺的缺點:

  • 黃金存摺不會有利息,這代表著投資黃金的機會成本。
  • 買賣黃金的交易價差不低,不適合頻繁買低賣高。相對來說黃金ETF手續費更低。
  • 若想提領現貨黃金,需要付出額外的費用(不划算,不建議)。

黃金存摺怎麼開戶?

去銀行黃金存摺開戶,需先準備以下資料:

  • 身分證
  • 第二證件
  • 印鑑
  • 100元現金

如果是公司法人開戶,則是要準備相關的公司成立文件與印鑑。

黃金存摺如何選擇銀行?

黃金因為報價和國際金價一致,我把各大銀行官網牌價看過一次,其實大銀行報價價差部分(賣出價-買入價)差異不大,選銀行應該以交易方便為主。

各大銀行都可以開立黃金存摺帳戶。
例如:臺灣銀行、合作金庫、中國信託、第一銀行、華南銀行、玉山銀行、元大銀行、等等。

所以選銀行應該是以方便性為考量,
由於如果後續想線上交易,扣款時會要綁定自己的台幣帳戶扣款或外幣帳戶扣款(黃金存摺就類似於你另一本外幣戶頭),因此可以到自己原本有在使用的銀行去開戶。如果是要臨櫃交易,則是選離家近的銀行。

黃金存摺開戶流程如下:

  1. 準備好開戶資料,到銀行開黃金存摺帳戶,目前只限臨櫃開戶。
  2. 建議開戶時,也綁定指定銀行的扣款帳戶(尤其外幣戶),方便未來開通網路交易。
  3. 開好黃金存摺後,可以臨櫃或者用線上網銀買賣黃金

目前各大銀行都不能線上開戶只能臨櫃開戶,交易則是可以用網銀線上買賣。

因為用美元計價買黃金成本比較低,因此建議開戶時最好一併綁定自己的外幣戶頭,方便未來扣款。

黃金存摺交易時間到幾點?

要注意,黃金存摺的交易是有時間限制的,跟買外幣類似,都是銀行開門的時間為主,網路交易則是更方便一點。

  1. 臨櫃:營業日上午 9 時至下午3時30分。
  2. 網銀(單筆交易):單筆為營業日第一盤價格(約上午8時40分~9時)至下午3時30分。
  3. 網銀(盤後交易):以台灣銀行為例,台幣計價黃金是下午4時~8時,美元計價黃金是下午4時~10時。
  4. 網銀(定期投資、到價買進及查詢類):每日24小時提供服務。

黃金存摺怎麼買黃金?

以臺灣銀行來說,黃金存摺可轉換成黃金條塊,但提領後就不得再存入黃金存摺了。
那開好黃金存摺後,怎麼買黃金呢?

用台幣計價買黃金,還是用美元計價買黃金?

建議黃金存摺買進時,資金足夠的情況用美元計價較佳,雖然單次總金額較高(最小單位至少1盎司,約31.1克),但買入價和賣出價之間的費用率較低。

以台灣銀行的報價為例(為撰文當下數據,非最新資料),

  • 美元計價買入價和賣出價的價差,約0.95%。
  • 台幣計價買入價和賣出價的價差,約1.43%。
  • 人民幣計價買入價和賣出價的價差,約1.51%。

各家銀行報價雖然有不同,但我比對一下後,價差其實都差不多。

畢竟國際上也都是用美元做黃金報價,因此比較好的方式,是自己先換好美元外幣在外幣存摺中,並且用美元帳戶扣款去買黃金。
可閱讀:外幣換匯技巧》怎麼換美元比較划算?

黃金存摺怎麼玩?

臺灣銀行官網有指出,開好黃金存摺後可以透過4種方式買黃金:

4種買黃金的方式(以臺灣銀行黃金存摺為例)

購買方式 特色說明
單筆買進 ●臨櫃及網銀單筆買進皆免買賣手續費,單筆買進金額不得低於各計價幣別200元或是得以各計價幣別基本掛牌單位之倍數買進。
●新臺幣及人民幣計價黃金存摺」基本掛牌單位為1公克。
●美元計價黃金存摺基本掛牌單位為1英兩(31.1公克)。
限價單買進 申請人得約定於一定期間內,於臺灣銀行黃金存摺牌告價格達到或優於申請人設定單價時,依該牌告價格執行買進交易後,以申請人指定之存款/黃金存摺帳戶執行之成交價金、成交手續費及黃金數量扣帳/入帳作業。
黃金撲滿 ●必須有臺灣銀行新臺幣活期性存款(支票存款除外)或外匯綜合存款帳戶,以及黃金存摺帳戶。
●客戶可臨櫃申請或自行於網路銀行設定黃金撲滿,設定後於每月第一個營業日,扣取設定之「買進金額」及「作業處理費」,買進金額將平均分配於每一個營業日購買黃金,並於最後一個營業日彙總當月購買數量存入黃金存摺,客戶並得選擇是否設定乖離率,作為變更買進金額之依據。
定期定額 ●必須有臺灣銀行新臺幣活期性存款帳戶(支票存款除外),客戶可臨櫃申請或自行於網路銀行設定,授權臺灣銀行於每月6日、16日、26日(任選一日或數日)扣取設定之款項及手續費,買進黃金存入黃金存摺。
●扣款金額至少須NT$3,000,並得以NT$1,000之整倍數增加。
來源:臺灣銀行 資料整理:Mr.Market市場先生

上述沒甚麼好壞之分,端看你需求是哪一種。

要注意的是,如果金額太小是不能交易的。

黃金存摺適合什麼人投資?與其他黃金投資管道比較

考慮到不同投資人屬性,市場先生的建議如下:

  • 黃金存摺:適合單純想長期投資持有黃金,或者定期買進黃金的投資人,至少5~10年以上。
  • 黃金ETF:適合想資產配置目的持有黃金投資人。

長期持有是使用黃金存摺最重要的前提

到黃金存摺的買入和賣出價差約1%,如果你沒打算持有至少5年以上,其實多付出這1%並不划算,不如用黃金ETF,即使有管理費,但如果時間不長,幾年加起來可能也不到1%,交易卻更有彈性。

我覺得原本手上就有美股券商的人,可以直接用黃金ETF即可(GLDIAU、GLDM、SGOL、BAR),更適合作為資產配置使用。因為美股券商買黃金ETF手續費大多接近零,成本僅有黃金ETF的管理費。
可閱讀:投資美股常用開戶券商top5比較

至於短線交易者,就都不適用這兩種商品,應該使用黃金期貨或者差價合約交易會更加有利。

關於黃金ETF以及其他黃金交易管道、交易成本分析,
可閱讀:一張表看懂所有黃金投資管道

快速重點整理:黃金存摺是什麼?

  1. 黃金存摺是投資黃金的管道之一,簡單來說,就是「買進黃金但銀行幫你保管」的概念,必須先到銀行申請開戶,拿到存摺後才可以開始購買黃金,銀行就會利用這本存摺來記錄我們買賣黃金的交易行為。
  2. 想投資黃金存摺,就先到銀行開黃金存摺帳戶,以臺灣銀行為例,開好黃金存摺後有4種方式可買黃金(單筆買進、限價單買進、黃金撲滿、定期定額)。
  3. 黃金存摺和一般存摺不同,像是我們到銀行開戶把錢存錢進去後,銀行會給利息,但是黃金本身是不會有利息的金融商品,所以開黃金存摺帳戶銀行是不會給利息的。
  4. 黃金存摺不建議頻繁買賣,否則交易成本過於昂貴,所以建議要長期持有。
  5. 黃金存摺用美元計價買黃金,雖然最小單位比較高,會造成單次金額較大,但整體交易成本費用也比較低。

看上一篇:一張表看懂所有黃金投資管道

關於各種商品交易,
可閱讀:投資理財開戶推薦懶人包

編輯:Joy 主編:市場先生

關於黃金及其他幾種商品的投資買賣管道可閱讀:

1. 台股股票/ETF》最新開戶券商優惠推薦

2. 美股/全球ETF》最新開戶券商比較

3. 期貨/差價合約》安全且有規模的交易商清單

4. 基金開戶》最新手續費優惠推薦

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一般留言

  1. 您好,我很喜歡你的文章
    你說因為美元計價的價差比台幣低,所以你建議
    是自己先換好美元外幣在外幣存摺中,並且用美元帳戶扣款去買黃金

    但我平時本來就不會有特別買美金的需求

    而我為了要買美元計價的黃金而特別先去換成美元的話
    那就等於是 先台幣換成美元(承擔匯差) 再用美元買黃金(承擔價差)
    將來 黃金賣回美金(承擔價差) 最後還可能美金要再換回台幣(承擔匯差)

    這樣被剝了好幾次皮,真的會比較划算嗎?
    謝謝

    1. 文章想表達的意思是,如果直接用台幣扣,來回分別會多一筆換匯的手續(一來一回約0.3%),如果自己原本就有美元帳戶扣款,可以節省這個手續。
      但如果平常本來沒有美元帳戶,也不打算持有美元承擔匯率波動風險,那的確沒必要特別先換美元,就把它當正常的費用就好。

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