黃金存摺是什麼？怎麼玩？黃金存摺的優缺點及交易方式

(最後更新：2025/2/17)

黃金存摺是存黃金、買賣黃金的管道之一，但考量到黃金買賣價差大，所以較適合不常交易、長期持有黃金的人使用。本篇將介紹黃金存摺、買賣注意事項、用黃金存摺的買賣方式。

黃金存摺是什麼？

黃金存摺是一本去銀行開立的存摺，就像一般的活存存摺一樣，但主要是以黃金為主。持有黃金存摺可以存黃金、買賣黃金、提領實體黃金，所有的交易都會被記錄在這本存摺。

到銀行申請開黃金存摺的戶頭、拿到存摺後，才可以開始交易黃金，黃金存摺的好處是不用擔心金條放在家裡會有風險，也可以彈性的買進各種單位數。

但也有存黃金不會有利息、買賣價差略高的缺點存在，以下會有更詳細的介紹。

黃金存摺的優缺點

黃金存摺的優點

• 比起買黃金現貨、金條，可以避免儲存保管的問題。
• 比起買黃金現貨、金條，交易成本相對更低。
• 比起黃金ETF，長期持有時不會扣管理費。

黃金存摺的缺點

• 黃金存摺不會有利息。
• 買賣黃金的交易價差不低，不適合頻繁買低賣高 (相對來說，黃金ETF手續費更低)。
• 如果想提領現貨黃金，需要付出額外的費用 (不划算，不建議)。

黃金存摺要選哪間銀行？

目前各大銀行都不能線上開黃金存摺戶頭，只能臨櫃開戶，交易則是可以用網路銀行在線上進行買賣。

黃金因為報價和國際金價一致，其實各大銀行報價的價差(賣出價-買入價)差異不大，所以選交易方便的銀行就可以了。

如果後續想線上交易，扣款時會要綁定自己的台幣帳戶扣款或外幣帳戶扣款，因此可以到自己原本有在使用的銀行去開戶。如果是要臨櫃交易，則是選離家近的銀行即可。

黃金存摺開戶流程

1. 帶雙證件、印章，去銀行跟行員說開立黃金存摺即可 (如果是公司法人，要準備相關的公司成立文件與印鑑)。開立手續費通常是100元，各銀行不同。

2. 建議開戶時，也綁定指定銀行的扣款帳戶(例如要買美元計價的黃金就要綁外幣帳戶)，方便未來開通網路交易。

3. 開好黃金存摺後，可以臨櫃或用線上網銀、下載銀行App，即可開始買賣黃金。

黃金存摺怎麼買？注意事項有哪些

用黃金存摺買賣黃金，有幾點注意事項：

注意1. 黃金存摺買賣需注意價差

各大銀行報價差異不大、價差也不大，但不同幣別的價差會有些不同，建議黃金存摺買進時，資金足夠的情況用美元計價較佳，雖然單次通常要買進至少1盎司(1英兩)，但買入價和賣出價之間的價差較低。

以台灣銀行2025/2/17的報價為例：

建議可自己先換美元存在外幣帳戶中，再用這個外幣帳戶扣款買黃金。

但其實無論哪個幣別，黃金存摺的價差費用其實都偏高，因此黃金存摺不適合頻繁的短線交易，只適合長期持有。

如果要賺黃金的價差，建議使用其他黃金投資工具，包含黃金ETF、黃金期貨、黃金差價合約等等。

補充：如果平常本來沒有美元帳戶，也不打算持有美元承擔匯率波動風險，那可能就沒有必要特別先換美元，把價差當正常的費用就好。

注意2. 黃金存摺不會有利息

黃金存摺和一般存摺不同，一般我們到銀行開戶把錢存錢進去後，銀行會給利息，但是黃金本身是不給予利息的金融商品，所以開黃金存摺帳戶，銀行是不會給利息的。

以合作金庫銀行的黃金存摺為例：

黃金存摺怎麼玩？

開好黃金存摺後，以台灣銀行的黃金存摺為例，可以透過單筆買進、限價單買進、黃金撲滿、定期定額等4種買進黃金存摺方式：

其他相關費用詳細可參考：台灣銀行黃金存摺及黃金撲滿各項費用一覽表

黃金存摺適合什麼人投資？還有哪些管道可以交易黃金？

除了黃金存摺之外，常見的交易黃金方式還有：黃金ETF、黃金期貨、黃金差價合約。

考慮到不同投資人屬性，市場先生的建議如下：

• 黃金存摺：適合單純想長期投資持有黃金，或者定期買進黃金的投資人，至少5~10年以上。
• 黃金ETF：適合想資產配置目的持有黃金投資人。
• 黃金期貨或黃金差價合約：短線交易者較適合

長期持有是使用黃金存摺最重要的前提。

黃金存摺的買入和賣出價差約1%，如果你沒有打算持有至少5年以上，其實多付出這1%並不划算，不如用黃金ETF，即使有管理費，但如果時間不長，幾年加起來可能也不到1%，交易卻更有彈性。

如果你有使用美股券商，可以直接下單美股的黃金ETF(例如 GLD、IAU、GLDM、SGOL、BAR等)，美股券商買黃金ETF手續費大多接近零，成本僅有黃金ETF的管理費。

如果還沒開美股券商，可閱讀：投資美股常用美股券商top5

如果想把黃金當然資產配置的一部分，可閱讀：資產配置投資策略是什麼？

關於更詳細的黃金投資交易管道、交易成本分析，可閱讀：一張表看懂所有黃金投資管道

快速重點整理：黃金存摺是什麼？

1. 黃金存摺是一本去銀行開立的存摺，就像一般的活存存摺一樣，但主要是以黃金為主。持有黃金存摺可以存黃金、買賣黃金、提領實體黃金，所有的交易都會被記錄在這本存摺。

2. 一般存摺錢存進去銀行會給利息，但黃金存摺是沒有利息的。

3. 開好黃金存摺後，有4種方式可買黃金(以臺灣銀行為例)：單筆買進、限價單買進、黃金撲滿、定期定額。沒有手續費及交易稅，但會有價差。

4. 買賣黃金主要交易的幣別是新台幣、美金、人民幣，美元計價的價差較小，但其實無論哪個幣別，黃金存摺的價差費用其實都偏高，因此黃金存摺不適合頻繁的短線交易，只適合長期持有。

5. 黃金存摺目前只能臨櫃開戶，建議開戶時順便綁定指定銀行的扣款帳戶(例如要買美元計價的黃金就要綁外幣帳戶)，方便未來開通網路交易。

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本文為資訊整理與觀念教學分享，內容提到任何標的或券商均無推薦之意，投資必定有風險，任何投資決策前請務必自行評估判斷。

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