車險甲乙丙式差別在哪？車險內容及理賠範圍總整理

最後更新：2024-03-26

規劃汽車保險時，到底該不該把保費不低的 車體險 納入組合，是許多車主共有的疑問之一。

車體險顧名思義就是在發生交通事故時，能夠保障如車輛烤漆、零件更換等自身車輛損失。而車體險又會因保障的事故範圍分成甲、乙、丙3種。

其中，甲式的保障範圍涵蓋最廣，保費也最高，丙/丁式則承保範圍最小，當然保費也最低。
費用及保障範圍大至小是甲式 約4~8萬>乙式 約2~4萬>丙式/丁式 約0.5~2萬。

投保方式可以選擇線上投保，折扣及優惠比較多。

市場先生這次會先分享車體險是什麼？車體險 又分成甲式、乙式、丙式的區別在哪？
以及最重要的：到底該不該買車體險呢？

車體險是什麼？

市場先生在分析「車險種類」時，就曾完整解釋過各種車險類型所保障的範圍與對象。

相較強制險、第三人責任險的理賠對象是對方的人與車輛，如果想在發生交通事故時能夠針對「自身車輛」的損失進行理賠，就要額外投保車體險。

車體損失險，都是主要保障自己的車體損失。

但得注意並非所有車輛事故都能申請車體險理賠，
反而會依照你當初投保的是甲、乙、丙、丁式車體險，而有而有著不同理賠範圍。

車險甲乙丙式差別在哪？

甲式的保障範圍涵蓋最廣，保費最高，丁式則承保範圍最小，當然保費也最低。
保障範圍及保費排序如下：甲式＞乙式＞丙式＞丁式。

• 甲式車體險，比乙式多出保障被其他人惡意毀損的情形，費用也最昂貴。
• 乙式車體險，則比丙式多出車對物及火災、墜落物等非車輛對撞事故的理賠範圍。
• 丙式車體險，僅理賠車與車之間的交通事故情況。
• 丁式車體險，又稱為「限額丙式車體險」及「限額車對車碰撞險」，保障範圍跟丙式相同，費用又略低於丙式，主要原因是理賠額度有上限，有些產險公司也有限制承保車齡，例如4年以上的車才能保。

要申請「車對車碰撞」理賠時，意思是發生2台車以上的車禍事故，一定要報警做車禍筆錄及現場事故紀錄，保險公司才能做理賠。

車體險會依照理賠範圍區分成甲、乙、丙式(詳見下表)：

車體險不是固定保費，會隨著車子折舊、投保人年紀/性別、肇事紀錄做增減

車體險從丙式到甲式的理賠範圍是愈來愈廣的，但保費其實也同樣地愈來愈貴。
如果要投保到最完整的甲式保險，一般來說每年都得繳上超過4萬元的保費。

車體險的保費計算公式為：基本保費 × 汽車製造年度及費率代號係數 × (年齡及性別係數+ 賠款紀錄係數)

換句話說，車體險的保費，取決於車輛本身價位、車輛製造時間、個人年齡及駕車狀況。

由此看來，車體險的保費並不會一直這麼貴。
這是因為車子的價值也會因為年份而降低（即所謂的折舊）而降低保費；
除此之外，不同的保險公司也會針對投保人的年齡、性別、職業的不同，而有著不同的投保係數。

如果想用較低的保費投保車體險，不少人會將車主與投保人改成家中較為年長的女性，如此一來就能有效降低車體險的投保費用。

以下提供實際案例，

所以，到底該不該買車體險 ？

看到這邊，應該已經許多人想問市場先生：到底該不該買車體險呢？

對於不同個人情況、不同車輛狀況，這題的答案會不一樣。

站在「先保人、再保車」的的立場下，
規劃車險時的確應該優先以「強制險+第三責任險＋附加超額責任險」做到對人的保護，但若還有額外預算可供運用，再來做車體險的投保才做恰當。

如此規劃的原因在於，若不幸發生交通事故而造成對方傷殘或死亡，賠償金額往往比汽車的財務損失高出不少。

反觀針對自己的車輛則會因為車齡而逐漸降低價值，因此除非是購買新車的前幾年、車險預算夠多以及買的是超跑，其實才有必要投保車體險。至於該保的是甲乙丙哪一式，就端看投保人的需求及預算了。

如果你有需要車體險，以下分成幾種不同情況思考：

5年內的新車、或是百萬等級、超跑車款，
適合投保 → 甲式車險

擔心自己的開車技術不良，容易自撞或在停車時刮傷愛車、或是剛上路的新手駕駛、或是公司用車、或是滿60歲的男車主，擔心自已注意力不集中及容易疲憊，導致發生自撞及車禍時得到理賠，不過費率比較高，適合投保 → 乙式車險

如果只是要讓自己再發生車輛對撞事故時，還能有份理賠金來彌補修車的金額，「丙式車險」及「丁式(限額丙式)」都很適合且已足夠，丁式(限額丙式)費用略低一些。

6年以上車子，適合投保 → 丙式車險

10年以上老車，適合投保 → 丁式(限額丙式)

需要留意的地方是，車體損失險通常會先扣除「折舊、自負額」後，才會理賠，因此建議可附加「車體全損免折舊」，

免折舊的全稱是「車體損失保險全損免折舊附加條款」，意思是只要車子損壞程度，符合保險公司定義的「全損」，保險公司的保額就不會再扣除折舊率，直接理賠全額。

甲乙丙式車險怎麼投保最划算

車險可以在任何一家產險公司加保，有提供直接線上承保、透過傳真要保書、保險從業人員代辦等方式投保。一年投保一次，到期前2個月就可投保。

線上投保優惠多，如果你順便一起加保其他的第三人責任險種，可能會有額外折扣及獎品抽獎。細節就看各家產險公司當下的活動及專案而定囉。

最後，如果讀者有買過車體險，或者得到理賠的經驗，也歡迎在底下留言分享交流哦！

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