車體險推薦買法：你得先懂甲乙丙式車體險差在哪？

最後更新：2020-12-03

規劃汽車保險時，到底該不該把保費不低的 車體險 納入組合，是許多車主共有的疑問之一。

以下市場先生這次就要帶你解析，車體險是什麼？車體險 又分成甲式、乙式、丙式的區別在哪？
以及最重要的：到底該不該買車體險呢？

繼續往下看，

車體險是什麼？

市場先生在分析「車險種類」時，就曾完整解釋過各種車險類型所保障的範圍與對象。

相較強制險、第三人責任險的理賠對象是對方的人與車輛，如果想在發生交通事故時能夠針對「自身車輛」的損失進行理賠，就要額外投保車體險。

但得注意並非所有車輛事故都能申請車體險理賠，
反而會依照你當初投保的是甲、乙、丙式車體險，而有而有著不同理賠範圍。

甲、乙、丙式車體險差在哪？

正如上述，車體險會依照理賠範圍區分成甲、乙、丙式（詳見下表）：

簡單說，

• 丙式車體險範圍最小、費用最低，僅理賠車與車之間的交通事故情況，因此需有警察筆錄及現場事故紀錄才能做理賠；
• 乙式車體險，則比丙式多出車對物及火災、墜落物等非車輛對撞事故的理賠範圍；
• 甲式車體險，則又比乙式多出保障被其他人惡意毀損的情形，當然費用也最高。

由此看來，車體險從丙式到甲式的理賠範圍是愈來愈廣的，但保費其實也同樣地愈來愈貴。
若要投保到最完整的甲式保險，一般來說每年都得繳上超過4萬元的保費。

車體險的保費計算公式為：基本保費 × 汽車製造年度及費率代號係數 × (年齡及性別係數+ 賠款紀錄係數)

由此看來，車體險的保費並不會一直這麼貴。
這是因為車子的價值也會因為年份而降低（即所謂的折舊）而降低保費；
除此之外，不同的保險公司也會針對投保人的年齡、性別、職業的不同，而有著不同的投保係數。

總的來說，若想用較低的保費投保車體險，不少人會將車主與投保人改成家中較為年長的女性，如此一來就能有效降低車體險的投保費用。

所以，到底該不該買車體險 ？

看到這邊，應該已經許多人想問市場先生：到底該不該買車體險呢？

事實上，這個問題確實沒有標準答案。

站在「先保人、再保車」的的立場下，
規劃車險時的確應該優先以「強制險+第三責任險＋附加超額責任險」做到對人的保護，

但若還有額外預算可供運用，再來做車體險的投保才做恰當。

如此規劃的原因在於，若不幸發生交通事故而造成對方傷殘或死亡，賠償金額往往比汽車的財務損失高出不少。

反觀針對自己的車輛則會因為車齡而逐漸降低價值，因此除非是購買新車的前幾年、車險預算夠多以及買的是超跑，其實才有必要投保車體險。

至於該保的是甲乙丙哪一式，就端看投保人的需求了。畢竟保的範圍越廣，費用就越高。

如果你擔心自己的開車技術不良，容易自撞或在停車時刮傷愛車，那至少得保上乙式以上的車體險；

對大多數人來說，如果只是要讓自己再發生車輛對撞事故時，還能有份理賠金來彌補修車的金額，單以丙式車體險就已足夠。

更完整車險分析可閱讀：車險種類 整理推薦，車險組合該怎麼買

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