強制險是什麼?一次看懂理賠範圍及怎麼保最划算?

強制險

上在一篇 汽車保險怎麼保?提到開車時可能會用到的眾多保險險種中,包含有強制險。

強制險,是政府規定每輛車都必需要保的車險,是在日常生活中很常見的保險,

如果沒有真正了解強制險的保障內容範圍,當發生事故時,就不清楚能享有哪些保障?

所以在這篇文章中,市場先生詳細解讀 強制險保障內容?怎麼保最划算?

汽車保險可分為「強制險」與「任意險」兩大類,除了強制險以外的險種,都通稱為「任意險」,任意險能夠提高保障範圍及理賠額度。

延伸閱讀:任意險能補充強制險的不足

強制險保障內容:主保第三人體傷

強制險提供車內即車外人身基本的保障,法規規定一定要保,保費不貴,但保障金額較低,無法全面涵蓋。建議需額外附加駕駛人傷害險。

強制險介紹強制險保障內容
保障範圍車內乘客(但不包含我方駕駛人)
車外第三人(路人/對方駕駛及乘客)
附加我方駕駛人傷害險
給付項目
及額度上限
每人死亡給付:200萬元
每人失能給付:200萬元
每人傷害醫療費用實支實付:20萬元
(理賠無人數限制)
保費原始保費:每個人不一樣(約落在1,000~3,000元)
保費會受到「肇事紀錄」及「酒駕紀錄」增減
投保管道任一家產險公司(線上/傳真/實體投保)
投保時間一年投保一次,到期前90天就可投保
加強保障建議強制險只保障他人人身安全,但不包含駕駛本人及財損
建議加保「第三人責任保險-駕駛人體傷、車體險甲乙丙式、竊盜險」補強保障
資料整理:Mr.Market市場先生

強制險是政府規定所有汽車車主都要保的險種,是最基本保障。
如果沒有投保強制險會被罰款新台幣 3,000~15,000元。

以下分別介紹強制險的保障重點:

強制險保障內容:僅保人不保車

強制險只針對車內乘客、車外第三人(路人/對方駕駛及乘客)身體傷害醫療支出或死亡做理賠。

可以附加我方駕駛人傷害險(底下在駕駛人傷害險段落會有詳細說明)。

不理賠範圍:車損及其他財物損失、故意或犯罪行為。

強制險 給付項目及額度上限:理賠無人數限制

每人死亡及失能給付上限各200萬,醫療實支實付給付上限20萬。

無理賠人數上限,就是只要是符合以上第三人都可以拿理賠額度,沒有人數上限。

直接以案例來說明,會清楚一些:

假設發生車禍,車內有乘客及對方車內乘客共1人死亡2人受傷,
強制險理賠:
1人死亡:200萬
2人受傷:40萬額度內實支實付。每個人各可有20萬醫療費用額度。

在「傷害醫療費用實支實付上限20萬的額度」細分為以下這些項目,而每個項目都有各自的上限額度,可查詢強制汽車責任保險法
醫療項目:急救費用、健保部分負擔、病房費差額、膳食費、義肢裝設、義齒裝設、健保不給付的醫療材料、接送費用、看護費用。

強制險 保費:每個人保費基準不同,而保費會受到「肇事紀錄」及「酒駕紀錄」增減

每個人第一次投保的保費不一樣,會受到年紀、性別影響,31~60歲女性新投保的費用最低。

接下來每一年的保費,就會考核有無「肇事紀錄」及「酒駕紀錄」來做增減:

  • 當年肇事記錄:次年保費最高減30%
  • 當年肇事記錄:次年保費最高加60%
  • 當年酒駕記錄:次費要再加保費費,1次記錄加3,600元、2次加7,200元…以此類推,最高無上限

強制險 投保管道:任一家產險公司

強制險可以在任何一家保險公司加保,保費計算及年度考核會是由政府來監督執行。

目前保險公司有提供直接線上承保、透過傳真要保書、保險從業人員代辦等方式投保。

如果你順便一起加保任意險,可能會有折扣及獎品抽獎,但限於線上投保方式。

強制險 投保時間:一年投保一次,到期前90天就可投保

汽車強制險是一年投保一次,在到期前90天就可以投保了。

提醒一下,如果沒有投保強制險會被罰錢,最高可罰15,000元。

強制險 加保建議:第三人責任保險附加駕駛人體傷/車體險甲乙丙式/竊盜險

要注意強制險保人不保車理賠對象不包含駕駛本人,也不包含車損及其他財物損失,因此建議加保「第三人責任保險-駕駛人體傷、車體險甲乙丙式、竊盜險」補強保障。

補充:強制險 VS 任意險 汽車保險保障內容

汽車保險可分為「強制險」與「任意險」兩大類,強制險是政府規定購車時一定要保的保險,保障對象包含車內乘客,以及車外第三人,例如對方駕駛、乘客、路人。

除了強制險以外的險種,都通稱為「任意險」,因為可以自已選擇要不要保,所以稱為任意險,任意險主要目的是補足強制險的不足。

任意險共有五種:車體損失險甲乙丙式、竊盜險、第三人責任險體傷及財損主約,可附加保超額責任險、乘客險、我方駕駛人附加傷害險。

汽車保險強制險任意險
法規限制政府規定一定要保可自行決定是否投保
保障對象車內乘客
車外第三人
賠償第三人 體傷及財損 險種:
1.第三人責任險「體傷」主約
2.第三人責任險「財損」主約
3.第三人責任險附加「超額責任險」

賠償自已險種:
1.第三人責任險附加「駕駛人傷害險」:我方駕駛傷亡
2.第三人責任險附加「乘客險」:我方乘客傷亡
3.竊盜險:我方車子被竊盜
4.車體損失險甲乙丙式:我方車體損失
資料來源:各大保險公司
資料整理:Mr.Market市場先生

在這篇文章中了解強制險對開車族的重要性之後,

下一篇,能看懂為何加保任意險能避開更大範圍的風險

待續…

下一篇:任意險是什麼?第三人責任險/超額責任險/駕駛人傷害險/乘客險 必保

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1.汽車保險怎麼保?哪些車險必保/怎麼保比較划算?

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編輯:Jessica 主編:市場先生

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