強制險是什麼？一次看懂理賠範圍及怎麼保最划算？
最後更新：2024-05-27
上在一篇 汽車保險怎麼保？提到開車時可能會用到的眾多保險險種中，包含有強制險。
強制險，是政府規定每輛車都必需要保的車險，是在日常生活中很常見的保險，
如果沒有真正了解強制險的保障內容範圍，當發生事故時，就不清楚能享有哪些保障？
所以在這篇文章中，市場先生詳細解讀 強制險保障內容？怎麼保最划算？
汽車保險可分為「強制險」與「任意險」兩大類，除了強制險以外的險種，都通稱為「任意險」，任意險能夠提高保障範圍及理賠額度。
延伸閱讀：任意險能補充強制險的不足
本文市場先生會告訴你：
強制險保障內容：主保第三人體傷
強制險提供車內即車外人身基本的保障，法規規定一定要保，保費不貴，但保障金額較低，無法全面涵蓋。建議需額外附加駕駛人傷害險。
| 強制險介紹 | 強制險保障內容 |
|---|---|
| 保障範圍 | 車內乘客(但不包含我方駕駛人) 車外第三人(路人/對方駕駛及乘客) 附加我方駕駛人傷害險 |
| 給付項目 及額度上限 | 每人死亡給付：200萬元 每人失能給付：200萬元 每人傷害醫療費用實支實付：20萬元 (理賠無人數限制) |
| 保費 | 原始保費：每個人不一樣(約落在1,000~3,000元) 保費會受到「肇事紀錄」及「酒駕紀錄」增減 |
| 投保管道 | 任一家產險公司(線上/傳真/實體投保) |
| 投保時間 | 一年投保一次，到期前90天就可投保 |
| 加強保障建議 | 強制險只保障他人人身安全，但不包含駕駛本人及財損 建議加保「第三人責任保險-駕駛人體傷、車體險甲乙丙式、竊盜險」補強保障 |
強制險是政府規定所有汽車車主都要保的險種，是最基本保障。
如果沒有投保強制險會被罰款新台幣 3,000~15,000元。
以下分別介紹強制險的保障重點：
強制險保障內容：僅保人不保車
強制險只針對車內乘客、車外第三人(路人/對方駕駛及乘客)身體傷害醫療支出或死亡做理賠。
可以附加我方駕駛人傷害險(底下在駕駛人傷害險段落會有詳細說明)。
不理賠範圍：車損及其他財物損失、故意或犯罪行為。
強制險 給付項目及額度上限：理賠無人數限制
每人死亡及失能給付上限各200萬，醫療實支實付給付上限20萬。
無理賠人數上限，就是只要是符合以上第三人都可以拿理賠額度，沒有人數上限。
直接以案例來說明，會清楚一些：
假設發生車禍，車內有乘客及對方車內乘客共1人死亡2人受傷，
強制險理賠：
1人死亡：200萬
2人受傷：40萬額度內實支實付。每個人各可有20萬醫療費用額度。
在「傷害醫療費用實支實付上限20萬的額度」細分為以下這些項目，而每個項目都有各自的上限額度，可查詢強制汽車責任保險法。
醫療項目：急救費用、健保部分負擔、病房費差額、膳食費、義肢裝設、義齒裝設、健保不給付的醫療材料、接送費用、看護費用。
強制險 保費：每個人保費基準不同，而保費會受到「肇事紀錄」及「酒駕紀錄」增減
每個人第一次投保的保費不一樣，會受到年紀、性別影響，31~60歲女性新投保的費用最低。
接下來每一年的保費，就會考核有無「肇事紀錄」及「酒駕紀錄」來做增減：
- 當年無肇事記錄：次年保費最高減30%
- 當年有肇事記錄：次年保費最高加60%
- 當年有酒駕記錄：次費要再加保費費，1次記錄加3,600元、2次加7,200元…以此類推，最高無上限
強制險 投保管道：任一家產險公司
強制險可以在任何一家保險公司加保，保費計算及年度考核會是由政府來監督執行。
目前保險公司有提供直接線上承保、透過傳真要保書、保險從業人員代辦等方式投保。
如果你順便一起加保任意險，可能會有折扣及獎品抽獎，但限於線上投保方式。
強制險 投保時間：一年投保一次，到期前90天就可投保
汽車強制險是一年投保一次，在到期前90天就可以投保了。
提醒一下，如果沒有投保強制險會被罰錢，最高可罰15,000元。
強制險 加保建議：第三人責任保險附加駕駛人體傷/車體險甲乙丙式/竊盜險
要注意強制險保人不保車理賠對象不包含駕駛本人，也不包含車損及其他財物損失，因此建議加保「第三人責任保險-駕駛人體傷、車體險甲乙丙式、竊盜險」補強保障。
補充：強制險 VS 任意險 汽車保險保障內容
汽車保險可分為「強制險」與「任意險」兩大類，強制險是政府規定購車時一定要保的保險，保障對象包含車內乘客，以及車外第三人，例如對方駕駛、乘客、路人。
除了強制險以外的險種，都通稱為「任意險」，因為可以自已選擇要不要保，所以稱為任意險，任意險主要目的是補足強制險的不足。
任意險共有五種：車體損失險甲乙丙式、竊盜險、第三人責任險體傷及財損主約，可附加保超額責任險、乘客險、我方駕駛人附加傷害險。
| 汽車保險 | 強制險 | 任意險 |
|---|---|---|
| 法規限制 | 政府規定一定要保 | 可自行決定是否投保 |
| 保障對象 | 車內乘客 車外第三人 | 賠償第三人 體傷及財損 險種： 1.第三人責任險「體傷」主約 2.第三人責任險「財損」主約 3.第三人責任險附加「超額責任險」 賠償自已險種： 1.第三人責任險附加「駕駛人傷害險」：我方駕駛傷亡 2.第三人責任險附加「乘客險」：我方乘客傷亡 3.竊盜險：我方車子被竊盜 4.車體損失險甲乙丙式：我方車體損失 |
資料整理：Mr.Market市場先生
在這篇文章中了解強制險對開車族的重要性之後，
下一篇，能看懂為何加保任意險能避開更大範圍的風險
待續…
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編輯：Jessica 主編：市場先生
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