基金贖回/轉換/停扣是什麼？3種基金出場方式差在哪？

基金出場方式分成基金贖回、轉換與停止扣款3種，這篇文章市場先生介紹基金出場的流程與注意事項，以及各種基金出場方式的差異。

基金贖回是什麼？

基金贖回就是把錢從基金取出來。

是指投資者向基金管理公司要求退出在基金內的「部分」或「全部」投資，並將款項退回給投資人。

目前交易大多是線上平台，在線上就可以申請贖回了，當然你要臨櫃現場填單申請贖回也可以。

基金贖回要多久？

通常會需要約3~10個工作天(各平台略有不同)，

依照境內或境外基金會有處理天數的差別，之後就會將款項匯至投資者的帳戶內。

基金贖回的淨值怎麼算？

各家基金會略有一點差異，實際還是以申購通路的規定為主。

通常在台灣時間14:30之前申請，會依當天淨值計算，14:30之後則是按照隔天淨值計算。這裡要注意，台灣當天的淨值數字，和境外公司的日期會有時差問題，所以不見得一樣。

以美國的境外基金為例，在台灣8月8日上午看到的淨值，並非美國8月8日的淨值，而是8月7日的淨值，所以通常要等到隔天才能確定美國在8月8日的淨值。

如果發現自己贖回當天的報酬率跟實際拿到的款項有落差的話，可以注意一下可能是這個原因。

市場先生提示：基金贖回是不用費用，但後收型基金例外

基金贖回原則上不需要費用，但有一些基金是例外，就是「後收型」的基金，在申購時不用手續費，但在贖回時會一次收取，而且通常比原本手續費還貴。

另外如果你是跟銀行買基金，在贖回時會有一筆賬戶管理費，每年0.2%，如果是投資10年就是會扣2%。

如果是透過基金平台買基金，不需要支付一年0.2%的帳戶管理費，交易費用會更節省。

因此投資基金時，建議避開任何後收型的基金，透過基金平台買基金的交易費用也更有優勢。

可閱讀：

• 後收型基金是什麼？買後收型基金的績效會差
• 2個方法教你如何辨別後收型基金

基金轉換是什麼？

基金除了可以將它贖回換現金之外，還另一個選項—「轉換」。

這算是透過比較便宜的手續費，來鼓勵投資人把錢留在基金公司的方法。

因為基金公司主要賺每年的資產管理費，所以留在他們身上的資產越多就能收越多管理費。

何時應該選擇用基金轉換？

選擇基金轉換有幾個目的：

• 目前基金需要出場
• 不急需用錢
• 當下同家基金公司的基金有好的投資標的

上述3點全數符合，就可以將手中基金轉換成其他基金，省下一筆手續費。

不過要留意，轉換並不是投資時優先選擇的方式，3個條件缺一不可，不要為了省手續費而受限於去挑同公司的標的，應該是有好的標的時，剛好是同公司的才考慮轉換。

基金轉換 vs 基金贖回 手續費哪個低？

以手續費來看，若是使用贖回的方式，需要再次支付申購的手續費，但是選擇用轉換基金的方式，則只需要支付部分轉換費用，不用重新付一次申購手續費。

以鉅亨基金平台來說，不收取基金轉換手續費，

價如是單筆申購10萬元的股票型基金，非月配型股票基金的申購手續費大約0.3%/年 (約300元)，使用基金轉換的方式可以省下手續費，另外，同幣別的基金轉換也比較不會有匯差跟時差。

3點使用基金轉換的注意事項

1. 轉換的基金只限同一家基金公司發行的基金
2. 只能到一開始申購基金的機構辦理
3. 不同幣別的基金轉換會有匯差，相反則較不會

市場先生提醒：
轉換是因為原有的標的已經不適合，而且有更好的標的，不要為了省手續費而做轉換到自己沒評估過的標的。

基金停止扣款是什麼？

「停止扣款」是指在定期定額投資時停止扣款，有兩種狀況會使用到基金停止扣款：

1. 投資人主動要停止扣款

如果對於接下來的趨勢不看好，有些人會想先停止扣款，需要提早主動申請。

停扣申請時間：需提早2工作天申請

定期定額會每月自動扣款，如果要停止扣款申請，要在扣款日之前2個工作天之前申請停止，
如果晚了就要到下個月才會執行停扣。

2. 因為資金不足或其他原因造成扣款失敗

要特別注意的是當銀行連續3次扣款失敗，可能會被要求強制贖回(依各通路規定為主)。

帳戶資金不足該怎麼辦？應該先申請停止扣款，以免被強制贖回在低點

若是因為手上資金真的不足以負擔，但又不想要贖回的話，可以主動申請暫停扣款，

依照銀行跟投資人約定次數暫停扣款，原先持有的單位數會繼續保留，之後手頭較寬裕時可再續扣或贖回，以免被迫贖回在最低點。­

市場先生提示：定期定額不應該受市場影響而停止扣款

定期定額的操作是一種「不在意進場時機」的方法，它可以幫你買在平均成本，而獲利多少是由出場點來決定。

通常會定期定額操作的資產，都是屬於長期而言趨勢向上的成長型資產，

以台股指數為例，如果是定期定額操作，在2008年金融海嘯最貴的時機開始扣款，10年後都能有10.1%的年化報酬率，顯然大跌並不是定期定額的出場時機。

當然，如果你投資的基金成分股是屬於景氣循環股，那大跌後它不見得能漲回來，甚至可能3年5年都不見起色，這類基金並不適合用定期定額操作，當然也不應該持續扣款。

快速總結：了解基金贖回、轉換、停扣以及注意事項

1. 基金贖回：需要3~10個工作天才能拿回資金，贖回是不用費用，但後收型例外。
2. 基金轉換：只需要支付部分轉換費用，不用重新付一次申購手續費，但要注意不同幣別的基金轉換會有匯差。
3. 基金停扣：可能是投資人主動停扣，也可能是資金不足造成扣款失敗，景氣循環股類型的基金並不適合作為定期定額的選項。

知道各種出場方式以後，下一篇會告訴你基金何時應該贖回停扣？4種出場時機判斷

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