存基金好嗎?存股、存基金哪個比較好?存基金2.0是什麼?

存基金- 好嗎

不管是 存基金 還是存股,「存」特定金融商品的說法,在國外並沒有對應的詞彙,很可能是台灣人自己發明的說法。

實際上,這種 存基金 、存股的概念,其實就是「長期投資」的另一種說法。

當我們抱著長期且定期地投入「存」某種商品,
好處在於心態上能比較堅定的長期投資,得到複利與強迫儲蓄的投資好處。

但即使是抱著儲蓄的心態,
畢竟投資商品和儲蓄風險上仍有不同,不是跟定存一樣一直存就好,長期投資該有的分析判斷依然不能少。

本文是編輯對市場先生的訪談紀錄整理,
將會回答幾個在「存基金」時常會被問到的問題,像是存基金的優點、缺點,以及適合什麼樣的投資人。

【本文為富蘭克林證券投顧與市場先生合作邀稿,文中會提到定期投資工具的舉例會以富蘭克林證券投顧存基金2.0方案作為說明】

存基金好嗎? 存股、存基金哪個好?

存基金 或是存股,其實都是抱著長期投資的概念進行有紀律、持續的投資行為。

在台灣很多人都選擇存股,定存股也是很流行的投資詞彙;
但市場先生提醒,對於沒有選股能力的人說,要找到一支適合長期投資的股票其實並不是件簡單的事,因此一定程度的分散投資相對風險才會更低。

我認為存基金或是存股都比較像是一種口號,在投資時還是要先弄懂長期投資的意義是什麼。

要知道,選股本來就是件很難的事情。
如果要選擇單一股票來進行長期投資,就要對該檔股票能夠勝過大盤指數的信心,因此對於企業獲利能力、市場變化等都需要考驗投資人的判斷能力。

我認為在長期投資時並不能只單押一檔股票,必須適度的分散標的,
即便是巴菲特認為雞蛋要放在同一個籃子裡看好它,
但也會適度的分散到至少5~10檔標的。

而一般投資人,則是持有更高比例的分散投資部位會更好,
這樣除了能降低單一股票的波動風險時,也能加強投資人紀律、持續「存」的信心。

想像一下,單押一隻股票大漲你能忍得住、繼續存,但暴跌的時候你能忍住不賣嗎?

反觀選擇基金作為長期投資標的,
有專業的經理人來做投資標的研究, 也能以較小的金額購入一個基金組合。

代表著能用較小的金額規模投資,但又一定程度地達到分散風險的功能。

而選擇存基金的缺點也很直觀,就是成本費用問題,
當然,使用者付費,將選股的專業與時間成本轉移出去,以及分散投資的前提下都還算是能夠理解的,
不過費用的高低合理與否,各類型標的都不同,又有許多手續費優惠,投資前都需要先做了解。

存基金 適合什麼樣的人?

綜觀市面上眾多的金融產品,沒有人能夠肯定哪一種是最好的,每一種產品都有適合使用的投資者,
因此當你在進行任何投資計畫前,首要確認的就是金融商品的特性,是否符合自身的投資需求。

相對以股票作為長期投資的商品而言,存基金可以少去選股的時間,並能以較小的資金來分散風險,

基金適合以下類型的投資人:

  • 沒有能力或沒時間自己選股的人
  • 想要適度分散投資,參與各種全球投資機會的人
  • 想要每月存一點,並且在風險與報酬之間取得平衡
  • 想要每隔一兩個月或久久才去看一次帳戶,不想天天盯盤的人

存基金 怎麼提高報酬率?

與其討論基金該怎麼存來增加報酬率,
在長期投資的邏輯裡,我更常思考的是「做哪些事情會造成報酬率減少?」

在執行長期投資計畫時,
最容易失敗的原因第一就是沒有紀律地投入,獲利時就想賣、虧損也想賣;
第二則是沒有選到適合自己的基金。

因此當你問我該怎麼提高報酬率時,我會告訴你:

  1. 買進並盡可能長期持有,不頻繁進出才能得到市場給予你的報酬。
  2. 反之,如果你頻繁進出交易,想得到好成果的難度往往是直線上升,很可能買高賣低,也增加交易過程的成本費用。
    長期投資獲利的前提就是能夠選到適合長期投資的基金。

只有排除個人不紀律的影響,長期報酬才可能實現

定期紀律的投資、低檔加碼、長期投資,這些道理聽起來很簡單,也有許多數字可以印證成果,
但許多人的問題是出在卻無法把計畫執行到底。

怎麼判斷是否適合自己呢?以下幾個是我自己會去看的資訊:

• 了解基金風險特性:看該檔基金在市場牛市、熊市表現,你會了解到它的風險特性。
• 了解基金持股特性:看該檔基金的持股,綜合考慮這些持股企業盈餘與市場看法。

像是挑選股票型基金時,就要注意近期淨值表現好的基金,
是來自你認同的好公司持股,還是買到被炒作的飆股,

你不會希望你的基金經理人買進一些你不認同的公司;
或是持股的分散或集中程度,是否符合你想要的資產配置。

存基金 方法-以 富蘭克林存基金 2.0方案為例

許多金融機構都有推出基金定期定額投入的方案,以下會以富蘭克林的方案為例。

富蘭克林是台灣至少30年的老牌基金公司,長期都有推廣「存基金」的投資概念,
除了有種類眾多的基金種類選擇外,富蘭克林也推出一系列智能投資解決方案,讓投資人在操作時擁有更多彈性選項。

富蘭克林有提供幾項特色功能,適合以下幾類投資人:

  • 希望更加紀律的投資人:使用定期定額存基金服務,達到紀律投資的目標。
  • 不知道如何選基金的投資人:可以使用「理財機器人」,根據自身風險,提供經過驗證的機器人理財服務,也會幫你根據行情動態的調整投資組合。
  •  想要定期定額更有彈性的投資人:有「定期不定額」、「智能定期不定額功能」,可以根據自身需要客製化自己的加減碼策略。

例如每月定期定額5千元的國民理財機器人,建立客製化的基金投資組合,可以自動通知執行再平衡機制來轉換基金,解決難以挑選基金的困擾,
若想更了解富蘭克林的國民理財機器人是如何運作的,可以參考:理財機器人是什麼?

另外也有以布林通道指標,根據基金趨勢作為加減碼額度基礎判斷的「智能定期不定額」功能,在國民e帳戶簡單設計,能自動加減碼、長期投資,減化人工投資過程繁瑣的設定流程,直接交由系統來自動理財,更有效率地存基金。

運用富蘭克林「存基金2.0」智能投資工具,能夠減少投資人自身不紀律的操作,也能減低選擇基金標的的困難。

如果你對於這些智能投資工具都不是太熟悉,
富蘭克林也有專業的理財顧問團隊,可以用0800免付費專線或粉絲團Chatbot等管道諮詢。

如果你對存基金有興趣,可以到富蘭克林的存基金2.0活動網頁參考詳細資訊。在2021/9/30前開戶成功的投資人,還能享有以下限時優惠:

• 配息型基金限時0手續費、股票型基金1折手續費
• 3筆定期定額終身0元優惠與紅利點數3000點
• 首次下單扣款成功得紅利點數3000點1點折抵1元手續費

加入市場先生FB社團,充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財,
解決投資的煩惱!


如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝!

本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本網頁所載資料或任何部份均不可以進行抄錄、翻印或另作派發。

本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。部份基金進行配息前未先扣除應負擔之費用。由本金支付配息之相關資料已揭露於本公司網站,投資人可至本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動,投資人於獲配息時,宜一併注意基金淨值之變動。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)下載,或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】101年金管投顧新字第025號 | 106台北市大安區忠孝東路四段87號8樓 | 國民理財專線:0800-885-888 | 電話: (02)2781-0088 傳真: (02)2781-7788

上 / 下一篇文章

一般留言

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *