存基金好嗎?存股、存基金哪個比較好?存基金2.0是什麼?

最後更新:2021-08-19

存基金- 好嗎

不管是 存基金 還是存股,「存」特定金融商品的說法,在國外並沒有對應的詞彙,很可能是台灣人自己發明的說法。

實際上,這種 存基金 、存股的概念,其實就是「長期投資」的另一種說法。

當我們抱著長期且定期地投入「存」某種商品,
好處在於心態上能比較堅定的長期投資,得到複利與強迫儲蓄的投資好處。

但即使是抱著儲蓄的心態,
畢竟投資商品和儲蓄風險上仍有不同,不是跟定存一樣一直存就好,長期投資該有的分析判斷依然不能少。

本文是編輯對市場先生的訪談紀錄整理,
將會回答幾個在「存基金」時常會被問到的問題,像是存基金的優點、缺點,以及適合什麼樣的投資人。

【本文為富蘭克林證券投顧與市場先生合作邀稿,文中會提到定期投資工具的舉例會以富蘭克林證券投顧存基金2.0方案作為說明】

存基金好嗎? 存股、存基金哪個好?

存基金 或是存股,其實都是抱著長期投資的概念進行有紀律、持續的投資行為。

在台灣很多人都選擇存股,定存股也是很流行的投資詞彙;
但市場先生提醒,對於沒有選股能力的人說,要找到一支適合長期投資的股票其實並不是件簡單的事,因此一定程度的分散投資相對風險才會更低。

我認為存基金或是存股都比較像是一種口號,在投資時還是要先弄懂長期投資的意義是什麼。

要知道,選股本來就是件很難的事情。
如果要選擇單一股票來進行長期投資,就要對該檔股票能夠勝過大盤指數的信心,因此對於企業獲利能力、市場變化等都需要考驗投資人的判斷能力。

我認為在長期投資時並不能只單押一檔股票,必須適度的分散標的,
即便是巴菲特認為雞蛋要放在同一個籃子裡看好它,
但也會適度的分散到至少5~10檔標的。

而一般投資人,則是持有更高比例的分散投資部位會更好,
這樣除了能降低單一股票的波動風險時,也能加強投資人紀律、持續「存」的信心。

想像一下,單押一隻股票大漲你能忍得住、繼續存,但暴跌的時候你能忍住不賣嗎?

反觀選擇基金作為長期投資標的,
有專業的經理人來做投資標的研究, 也能以較小的金額購入一個基金組合。

代表著能用較小的金額規模投資,但又一定程度地達到分散風險的功能。

而選擇存基金的缺點也很直觀,就是成本費用問題,
當然,使用者付費,將選股的專業與時間成本轉移出去,以及分散投資的前提下都還算是能夠理解的,
不過費用的高低合理與否,各類型標的都不同,又有許多手續費優惠,投資前都需要先做了解。

存基金 適合什麼樣的人?

綜觀市面上眾多的金融產品,沒有人能夠肯定哪一種是最好的,每一種產品都有適合使用的投資者,
因此當你在進行任何投資計畫前,首要確認的就是金融商品的特性,是否符合自身的投資需求。

相對以股票作為長期投資的商品而言,存基金可以少去選股的時間,並能以較小的資金來分散風險,

基金適合以下類型的投資人:

  • 沒有能力或沒時間自己選股的人
  • 想要適度分散投資,參與各種全球投資機會的人
  • 想要每月存一點,並且在風險與報酬之間取得平衡
  • 想要每隔一兩個月或久久才去看一次帳戶,不想天天盯盤的人

存基金 怎麼提高報酬率?

與其討論基金該怎麼存來增加報酬率,
在長期投資的邏輯裡,我更常思考的是「做哪些事情會造成報酬率減少?」

在執行長期投資計畫時,
最容易失敗的原因第一就是沒有紀律地投入,獲利時就想賣、虧損也想賣;
第二則是沒有選到適合自己的基金。

因此當你問我該怎麼提高報酬率時,我會告訴你:

  1. 買進並盡可能長期持有,不頻繁進出才能得到市場給予你的報酬。
  2. 反之,如果你頻繁進出交易,想得到好成果的難度往往是直線上升,很可能買高賣低,也增加交易過程的成本費用。
    長期投資獲利的前提就是能夠選到適合長期投資的基金。

只有排除個人不紀律的影響,長期報酬才可能實現

定期紀律的投資、低檔加碼、長期投資,這些道理聽起來很簡單,也有許多數字可以印證成果,
但許多人的問題是出在卻無法把計畫執行到底。

怎麼判斷是否適合自己呢?以下幾個是我自己會去看的資訊:

• 了解基金風險特性:看該檔基金在市場牛市、熊市表現,你會了解到它的風險特性。
• 了解基金持股特性:看該檔基金的持股,綜合考慮這些持股企業盈餘與市場看法。

像是挑選股票型基金時,就要注意近期淨值表現好的基金,
是來自你認同的好公司持股,還是買到被炒作的飆股,

你不會希望你的基金經理人買進一些你不認同的公司;
或是持股的分散或集中程度,是否符合你想要的資產配置。

存基金 方法-以 富蘭克林存基金 2.0方案為例

許多金融機構都有推出基金定期定額投入的方案,以下會以富蘭克林的方案為例。

富蘭克林是台灣至少30年的老牌基金公司,長期都有推廣「存基金」的投資概念,
除了有種類眾多的基金種類選擇外,富蘭克林也推出一系列智能投資解決方案,讓投資人在操作時擁有更多彈性選項。

富蘭克林有提供幾項特色功能,適合以下幾類投資人:

  • 希望更加紀律的投資人:使用定期定額存基金服務,達到紀律投資的目標。
  • 不知道如何選基金的投資人:可以使用「理財機器人」,根據自身風險,提供經過驗證的機器人理財服務,也會幫你根據行情動態的調整投資組合。
  •  想要定期定額更有彈性的投資人:有「定期不定額」、「智能定期不定額功能」,可以根據自身需要客製化自己的加減碼策略。

例如每月定期定額5千元的國民理財機器人,建立客製化的基金投資組合,可以自動通知執行再平衡機制來轉換基金,解決難以挑選基金的困擾,
若想更了解富蘭克林的國民理財機器人是如何運作的,可以參考:理財機器人是什麼?

另外也有以布林通道指標,根據基金趨勢作為加減碼額度基礎判斷的「智能定期不定額」功能,在國民e帳戶簡單設計,能自動加減碼、長期投資,減化人工投資過程繁瑣的設定流程,直接交由系統來自動理財,更有效率地存基金。

運用富蘭克林「存基金2.0」智能投資工具,能夠減少投資人自身不紀律的操作,也能減低選擇基金標的的困難。

如果你對於這些智能投資工具都不是太熟悉,
富蘭克林也有專業的理財顧問團隊,可以用0800免付費專線或粉絲團Chatbot等管道諮詢。

如果你對存基金有興趣,可以到富蘭克林的存基金2.0活動網頁參考詳細資訊。在2021/9/30前開戶成功的投資人,還能享有以下限時優惠:

• 配息型基金限時0手續費、股票型基金1折手續費
• 3筆定期定額終身0元優惠與紅利點數3000點
• 首次下單扣款成功得紅利點數3000點1點折抵1元手續費

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