基金申購/贖回要多久?基金申購/贖回淨值計算、入帳日整理

基金申購贖回要多久

申購基金、贖回基金是以哪個時間點的淨值來計算呢?贖回的時候,贖回的款項多久後錢能入帳?

其實,不同的申購平台 (例如基金平台、銀行)、申購方式 (單筆申購、定期定額等)、不同的基金類型(境內、境外),在計算淨值時間、贖回時間的規則也不同。

本篇市場先生將整理基金申購/贖回的相關時間,包括淨值計算日、贖回入帳時間。

基金申購/贖回時間要多久?淨值如何計算?

申購及贖回基金的時間各家規則不同,會依各基金公開說明書規定,此以基金平台 – 鉅亨買基金為例,時間點如下:

1. 申購境內基金:依交易生效日 (俗稱T)的當日淨值計算。

2. 申購境外基金:通常依交易生效日(T)的當日淨值,或依交易生效日次一營業日(T+1)的淨值計算。

3. 贖回境內基金:通常依贖回交易生效日(T)的當日淨值,或依贖回交易生效日次一營業日(T+1)的淨值計算。贖回後投資台灣市場的境內基金,約3~5個工作天入帳、投資海外市場的境內基金,約5~10個工作天入帳。

4. 贖回境外基金:通常依贖回交易生效日(T)的當日淨值,或依贖回交易生效日次一營業日(T+1)的淨值計算。贖回後約3~7個工作天入帳。

基金申購贖回-淨值計算日-交易入帳時間

上圖有個重點是:各投信基金計算淨值的時間 (投信叫做切盤時間),不是以台灣時間做計算,大多是美國時間計算。

也就是說,大多數基金計算「當日淨值」的時間點,大多是美股當天開盤30分鐘或者美股當天收盤後,大約是在台灣時間晚上9:00 ~ 隔日凌晨5:00,隔天會陸續於各大網站更新。

換句話說,我們當天下單時看到的淨值,一定是「昨天」的淨值,下單當下,我們是無法知道當日屆時成交淨值的。以下舉例。

舉例一:申購時間 vs 淨值

申購境內基金舉例:(淨值計算日是T)

我在5/22下午一點前申購一筆境內基金A,我在下單當下看到的基金A單位淨值是20元,但這其實是昨天(5/21)的淨值,我到底每一單位買了多少錢 會依照5/22的淨值,是多少要等到5/23才會知道。

申購境外基金舉例:(淨值計算日是T或T+1)

我在5/22下午一點前申購一筆境外基金B,我在下單當下看到的基金B單位淨值是30元,但這其實是昨天(5/21)的淨值,我到底每一單位買了多少錢 會依照5/22或5/23的淨值,是多少要等到5/23或5/24才會知道。

舉例二:贖回時間 vs 淨值

贖回境內、境外基金跟申購境外基金原理是一樣的,都是看交易日當日淨值(T)或交易日隔天的淨值(T+1),差別是申購需下午一點前完成,贖回需在下午兩點前完成 (沒有在這些時間內完成就會變成隔天的單)。

(每個基金平台可能作業時間不同,詳細可以跟客服確認)

補充:影響基金贖回入帳時間的4個因素

基金贖回時,基金公司、基金種類、投資地區、投資方法,在交易時間和入帳的速度上都有不同,主要差異如下:

  • 基金公司:在全球有較多清算據點的基金公司,入帳速度比較快。
  • 基金種類:債券型基金入帳速度大部分會比股票型快,而組合型基金入帳的速度較慢。
  • 投資地區:通常歐洲基金贖回的時間,會比其他地區長。印度基金也因為外匯管制嚴重,匯出時間最長可能會達3週以上。
  • 投資方法:單筆申購和定期定額通常也會略有差異,而每月的自動扣款若要取消,通常也要提早幾天提出申請。

基金贖回都會有時間上的落差,申請贖回時預估的贖回金額,會受到淨值計算日、匯率的關係影響。

小結一下:

在下單當下不會知道會成交在哪個價格,不過大多數基金單日波動都很小,因此如果不是在大漲大跌的時候進出,結果跟預期通常就不會差太多。

以上舉的案例是基金平台,在基金平台買基金的好處是手續費低、基金種類也很多樣。

如果你沒有慣用的基金申購管道,鉅亨買基金是國內最大的基金平台之一,從2024年開始全站基金申購都是0手續費。

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基金申購/贖回日對淨值的影響

基金的申購贖回通常不會影響基金的淨值 (除非有大量的交易),但會影響基金規模。

因為申購基金會讓總發行單位數增加、基金規模就會變大,

贖回基金會讓總發行單位數減少,基金規模就會變小。

上述講的都是基金平台為例,以下另外列出銀行與投信的基金申購贖回時間表,供有興趣的投資人參考。

國內銀行與投信 申購、贖回時間要多久?

各家投信或銀行狀況不一定一樣,以下資料僅做為參考,有需要可洽詢自己常用的的銀行或投信。

境內基金(含ETF)整理如下:

境內基金(含ETF)申購時間/贖回時間 淨值計算表
申購/贖回 說明
交易時間 週一 ~ 週五早上9:00 ~ 下午15:30
貨幣市場基金申購交易時間: 週一 ~ 週五早上9:00 ~ 10:30
申購淨值計算 • 交易時間內: 當日淨值 (境內ETF為次一營業日)
• 非交易時間: 次一交易日淨值 (境內ETF為次二營業日)
贖回淨值計算 • 交易時間內: 次一營業日淨值
• 非交易時間: 次二營業日
贖回入帳時間 約在投資生效日後的1 ~ 5個工作天內入帳
• 債券型基金1 ~ 2個工作天
• 股票型/平衡型基金3 ~ 5個工作天
• 組合型基金4 ~ 5個工作天
表格僅供參考,基金申購買入、贖回賣出的實際淨值計算日,依各基金公司之規定為準。
資料整理:Mr.Market市場先生

境外基金(含ETF)整理如下:

境外基金(含ETF)申購時間/贖回時間 淨值計算表
申購/贖回 說明
交易時間 週一 ~ 週五早上9:00 ~ 下午15:30
申購淨值計算 • 交易時間內: 境外ETF(美國市場)為辦理當日、境外ETF(香港市場)為次一營業日
• 非交易時間: 香港ETF為次二交易日、境外基金與美國ETF為次一營業日
贖回淨值計算 • 交易時間內: 境外ETF(美國市場)為辦理當日、境外ETF(香港市場)為次一營業日
• 非交易時間: 香港ETF為次二交易日、境外基金與美國ETF為次一營業日
贖回入帳時間 約在投資生效日後的5~10個工作天內入帳
• 債券型基金 5~7個工作天
• 股票型基金 5~7個工作天
• 組合型基金 7~10個工作天
表格僅供參考,基金申購買入、贖回賣出的實際淨值計算日,依各基金公司之規定為準。
資料整理:Mr.Market市場先生

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這篇文章為市場先生資訊整理與觀念教學分享,無任何投資推薦之意,ETF/基金投資有風險,投資前務必詳閱公開說明書並自行研究分析判斷。

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一般留言

  1. 請問為什麼單筆申購一個基金,也已扣款了,但庫存基金裡卻沒有顯示?

    1. 申購贖回會有時間差,尤其海外的會比較久。擔心的話建議可以去問客服。

  2. FOF 基金公司老闆要分開不合作, 淨值報告計算不到, 那法例可延多久? 有文件支持嗎?

    1. 這細節我不清楚,各檔基金應該也不一樣,也許直接問各家基金購買管道比較準確。

      題外話,FOF畢竟高成本,不會是優先考慮的標的吧?

  3. 為什麼境內基金同一家基金公司轉入/轉出的淨值不能是同一天,而一定要等到舊的基金賣掉,再用該筆金額去申購新基金?

    1. 因為交割,賣出基金跟拿到錢,中間有時間差。

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