基金申購/贖回要多久？基金申購/贖回淨值計算、入帳日整理

申購基金、贖回基金是以哪個時間點的淨值來計算呢？贖回的時候，贖回的款項多久後錢能入帳？

其實，不同的申購平台 (例如基金平台、銀行)、申購方式 (單筆申購、定期定額等)、不同的基金類型(境內、境外)，在計算淨值時間、贖回時間的規則也不同。

本篇市場先生將整理基金申購/贖回的相關時間，包括淨值計算日、贖回入帳時間。

基金申購/贖回時間要多久？淨值如何計算？

申購及贖回基金的時間各家規則不同，會依各基金公開說明書規定，此以基金平台 – 鉅亨買基金為例，時間點如下：

1. 申購境內基金：依交易生效日 (俗稱T)的當日淨值計算。

2. 申購境外基金：通常依交易生效日(T)的當日淨值，或依交易生效日次一營業日(T+1)的淨值計算。

3. 贖回境內基金：通常依贖回交易生效日(T)的當日淨值，或依贖回交易生效日次一營業日(T+1)的淨值計算。贖回後投資台灣市場的境內基金，約3~5個工作天入帳、投資海外市場的境內基金，約5~10個工作天入帳。

4. 贖回境外基金：通常依贖回交易生效日(T)的當日淨值，或依贖回交易生效日次一營業日(T+1)的淨值計算。贖回後約3~7個工作天入帳。

上圖有個重點是：各投信基金計算淨值的時間 (投信叫做切盤時間)，不是以台灣時間做計算，大多是美國時間計算。

也就是說，大多數基金計算「當日淨值」的時間點，大多是美股當天開盤30分鐘或者美股當天收盤後，大約是在台灣時間晚上9:00 ~ 隔日凌晨5:00，隔天會陸續於各大網站更新。

換句話說，我們當天下單時看到的淨值，一定是「昨天」的淨值，下單當下，我們是無法知道當日屆時成交淨值的。以下舉例。

舉例一：申購時間 vs 淨值

申購境內基金舉例：(淨值計算日是T)

我在5/22下午一點前申購一筆境內基金A，我在下單當下看到的基金A單位淨值是20元，但這其實是昨天(5/21)的淨值，我到底每一單位買了多少錢 會依照5/22的淨值，是多少要等到5/23才會知道。

申購境外基金舉例：(淨值計算日是T或T+1)

我在5/22下午一點前申購一筆境外基金B，我在下單當下看到的基金B單位淨值是30元，但這其實是昨天(5/21)的淨值，我到底每一單位買了多少錢 會依照5/22或5/23的淨值，是多少要等到5/23或5/24才會知道。

舉例二：贖回時間 vs 淨值

贖回境內、境外基金跟申購境外基金原理是一樣的，都是看交易日當日淨值(T)或交易日隔天的淨值(T+1)，差別是申購需下午一點前完成，贖回需在下午兩點前完成 (沒有在這些時間內完成就會變成隔天的單)。

(每個基金平台可能作業時間不同，詳細可以跟客服確認)

補充：影響基金贖回入帳時間的4個因素

基金贖回時，基金公司、基金種類、投資地區、投資方法，在交易時間和入帳的速度上都有不同，主要差異如下：

• 基金公司：在全球有較多清算據點的基金公司，入帳速度比較快。
• 基金種類：債券型基金入帳速度大部分會比股票型快，而組合型基金入帳的速度較慢。
• 投資地區：通常歐洲基金贖回的時間，會比其他地區長。印度基金也因為外匯管制嚴重，匯出時間最長可能會達3週以上。
• 投資方法：單筆申購和定期定額通常也會略有差異，而每月的自動扣款若要取消，通常也要提早幾天提出申請。

基金贖回都會有時間上的落差，申請贖回時預估的贖回金額，會受到淨值計算日、匯率的關係影響。

小結一下：

在下單當下不會知道會成交在哪個價格，不過大多數基金單日波動都很小，因此如果不是在大漲大跌的時候進出，結果跟預期通常就不會差太多。

以上舉的案例是基金平台，在基金平台買基金的好處是手續費低、基金種類也很多樣。

如果你沒有慣用的基金申購管道，鉅亨買基金是國內最大的基金平台之一，從2024年開始全站基金申購都是0手續費。

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基金申購/贖回日對淨值的影響

基金的申購贖回通常不會影響基金的淨值 (除非有大量的交易)，但會影響基金規模。

因為申購基金會讓總發行單位數增加、基金規模就會變大，

贖回基金會讓總發行單位數減少，基金規模就會變小。

上述講的都是基金平台為例，以下另外列出銀行與投信的基金申購贖回時間表，供有興趣的投資人參考。

國內銀行與投信 申購、贖回時間要多久？

各家投信或銀行狀況不一定一樣，以下資料僅做為參考，有需要可洽詢自己常用的的銀行或投信。

境內基金(含ETF)整理如下：

境外基金(含ETF)整理如下：

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可閱讀：基金投資新手教學懶人包

這篇文章為市場先生資訊整理與觀念教學分享，無任何投資推薦之意，ETF/基金投資有風險，投資前務必詳閱公開說明書並自行研究分析判斷。

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