基金申購贖回時間要多久?解析基金申購贖回日對淨值的影響

一張表看懂基金申購贖回淨值時間

買基金投資時,申購贖回是以哪個時間點的淨值來計算呢?

基金一天只有一個淨值數字,
在下單的時候,你買到的到底是今天的淨值,還是明天的淨值?
贖回的時候,贖回的款項多久後錢能入帳?

其實,不同的申購平台、申購方式、不同的基金類型,在計算淨值時間、贖回時間的規則也不同。

有些人會透過基金平台申購(費用最低),例如國內的平台:鉅亨買基金基富通
有些人則是會透過銀行申購,常見的國泰世華、中國信託、第一、玉山等等銀行,
另外基金也分成台灣境內基金、境外資金,申購方式也分為單筆申購、定期定額,或各種申購方案。

這篇文章市場先生以列表方式,整理境內境外基金申購贖回的相關時間,
包括淨值計算時間、贖回入帳時間:

  1. 基金申購贖回日對淨值的影響
  2. 基金申購贖回時間怎麼計算?
  3. 基金平台申購/贖回時間表
  4. 銀行與投信 申購/贖回時間表

基金申購贖回日對淨值的影響

許多人會投資境內基金、境外基金,
但基金投資的買點賣點都要注意,因為會影響到基金淨值,
如果還不清楚什麼是淨值,可先閱讀:基金淨值是什麼?怎麼計算出來的?

一般來說申購及贖回淨值會依各基金公開說明書規定,但大概的時間點如下:

 基金申購贖回,計算淨值的時間:

各家規則不同,大致如下:

  1. 申購國內基金、境外基金:依交易生效日當日的淨值計算。
  2. 贖回國內基金:通常依贖回交易生效日的次一營業日淨值計算。
  3. 贖回境外基金:通常依贖回交易生效日當日的淨值計算,但有些基金會依贖回交易生效日次一營業日的淨值計算。

這裡有個重點是,各投信基金計算淨值的時間(投信稱為”切盤”時間),
並非以台灣時間做計算,大多是美國時間計算。
大多數基金計算「當日淨值」的時間點,大多是美股當天開盤30分鐘或者美股當天收盤後,
大約是在台灣時間PM9:30-隔日AM5:00間。而該淨值則會再隔天陸續於各大網站更新。

換句話說,
我們當天下單時,看到的淨值,必定是「昨天」的淨值,
下單當下,我們是無法知道當日屆時成交淨值的。

基金申購贖回時間要多久?

基金贖回時,基金公司、基金種類、投資地區、投資方法,在交易時間和入帳的速度上都有不同,主要差異如下:

  • 基金公司:在全球有較多清算據點的基金公司,入帳速度比較快。
  • 基金種類:債券型基金入帳速度大部分會比股票型快,而組合型基金入帳的速度較慢。
  • 投資地區:通常歐洲基金贖回的時間,會比其他地區長。印度基金也因為外匯管制嚴重,匯出時間最長可能會達3週以上。
  • 投資方法:單筆申購和定期定額通常也會略有差異,而每月的自動扣款若要取消通常也要提早幾天提出申請。

基金贖回都會有時間上的落差,申請贖回時預估的贖回金額,
會受到淨值計算日、匯率的關係影響。

基金平台申購/贖回時間表

底下以鉅亨買基金為例,參考如下:

基金平台申購時間/贖回時間 淨值計算時間表

申購/贖回 說明
交易時間 ●單筆申購含轉換(同系列):截止時間為營業日下午13:00前
●定期定額含轉申購(不同系列)、買回:截止時間為營業日下午14:00止,逾時下單視為次一營業日交易,以次一營業日淨值計算。
淨值計算 基金平台贖回基金的淨值,和申購時是一樣的。
贖回入帳時間 境內基金3~7個工作天,境外則需7~10工作天。買回款會匯回開戶時指定的本人帳戶。
來源:鉅亨買基金 資料整理:Mr.Market市場先生

舉個例子:

  • 當天如果在13:00前下單,會根據「當日淨值」做計算,也就是台灣時間「明天」查到的淨值就是你的成交淨值。
  • 當天如果在13:00後下單,會根據「隔日淨值」做計算,也就是台灣時間「後天」查到的淨值就是你的成交淨值。

再提醒一次,你當下在網站上查到的淨值,一般來說都是昨天的淨值。

而你下單的當下,並不知道當天或隔天會成交在那裡,不過大多數基金單日波動都很小,因此如果不是在大漲大跌的時候進出,結果跟預期通常就不會差太多。

國內銀行與投信 申購/贖回時間表

各家投信或銀行狀況不一定一樣,以下資料僅做為參考,有需要可洽詢自己常用的的銀行或投信。

境內基金(含ETF)申購時間/贖回時間 淨值計算表:

境內基金(含ETF)申購時間/贖回時間 淨值計算表

申購/贖回 說明
交易時間 交易時間:週一~週五上午09:00~15:30
貨幣市場基金申購交易時間:週一~週五上午09:00~10:30
申購淨值計算 ●交易時間內:辦理當日(境內ETF為次一營業日)
●非交易時間:次一交易日(境內ETF為次二營業日)
贖回淨值計算 ●交易時間內:次一營業日
●非交易時間:次二營業日
贖回入帳時間 約在投資生效日後的1~5個工作天內入帳(不含假日)
●債券型基金1~2個工作天
●股票型/平衡型基金3~5個工作天
●組合型基金4~5個工作天
表格僅供參考,基金申購買入、贖回賣出的實際淨值計算日,依各基金公司之規定為準。
資料整理:Mr.Market市場先生

境外基金(含ETF)申購時間/贖回時間 淨值計算表:

境外基金(含ETF)申購時間/贖回時間 淨值計算表

申購/贖回 說明
交易時間 交易時間:週一~週五上午09:00~15:30
申購淨值計算 ●交易時間內:境外ETF(美國市場)為辦理當日、境外ETF(香港市場)為次一營業日
●非交易時間:香港ETF為次二交易日、境外基金與美國ETF為次一營業日
贖回淨值計算 ●交易時間內:境外ETF(美國市場)為辦理當日、境外ETF(香港市場)為次一營業日
●非交易時間:香港ETF為次二交易日、境外基金與美國ETF為次一營業日
贖回入帳時間 約在投資生效日後的5~10個工作天內入帳(不含假日):
●債券型基金5~7個工作天
●股票型基金5~7個工作天
●組合型基金7~10個工作天
表格僅供參考,基金申購買入、贖回賣出的實際淨值計算日,依各基金公司之規定為準。
資料整理:Mr.Market市場先生

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編輯:Joy 主編:市場先生

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