買基金投資時，申購贖回是以哪個時間點的淨值來計算呢？

基金一天只有一個淨值數字，
在下單的時候，你買到的到底是今天的淨值，還是明天的淨值？
贖回的時候，贖回的款項多久後錢能入帳？

其實，不同的申購平台、申購方式、不同的基金類型，在計算淨值時間、贖回時間的規則也不同。

有些人會透過基金平台申購(費用最低)，例如國內的平台：鉅亨買基金、基富通
有些人則是會透過銀行申購，常見的國泰世華、中國信託、第一、玉山等等銀行，
另外基金也分成台灣境內基金、境外資金，申購方式也分為單筆申購、定期定額，或各種申購方案。

這篇文章市場先生以列表方式，整理境內境外基金申購贖回的相關時間，
包括淨值計算時間、贖回入帳時間：

1. 基金申購贖回日對淨值的影響
2. 基金申購贖回時間怎麼計算？
3. 基金平台申購/贖回時間表
4. 銀行與投信 申購/贖回時間表

基金申購贖回日對淨值的影響

許多人會投資境內基金、境外基金，
但基金投資的買點賣點都要注意，因為會影響到基金淨值，
如果還不清楚什麼是淨值，可先閱讀：基金淨值是什麼？怎麼計算出來的？

一般來說申購及贖回淨值會依各基金公開說明書規定，但大概的時間點如下：

 基金申購贖回，計算淨值的時間：

各家規則不同，大致如下：

1. 申購國內基金、境外基金：依交易生效日當日的淨值計算。
2. 贖回國內基金：通常依贖回交易生效日的次一營業日淨值計算。
3. 贖回境外基金：通常依贖回交易生效日當日的淨值計算，但有些基金會依贖回交易生效日次一營業日的淨值計算。

這裡有個重點是，各投信基金計算淨值的時間(投信稱為”切盤”時間)，
並非以台灣時間做計算，大多是美國時間計算。
大多數基金計算「當日淨值」的時間點，大多是美股當天開盤30分鐘或者美股當天收盤後，
大約是在台灣時間PM9:30-隔日AM5:00間。而該淨值則會再隔天陸續於各大網站更新。

換句話說，
我們當天下單時，看到的淨值，必定是「昨天」的淨值，
下單當下，我們是無法知道當日屆時成交淨值的。

基金申購贖回時間要多久？

基金贖回時，基金公司、基金種類、投資地區、投資方法，在交易時間和入帳的速度上都有不同，主要差異如下：

• 基金公司：在全球有較多清算據點的基金公司，入帳速度比較快。
• 基金種類：債券型基金入帳速度大部分會比股票型快，而組合型基金入帳的速度較慢。
• 投資地區：通常歐洲基金贖回的時間，會比其他地區長。印度基金也因為外匯管制嚴重，匯出時間最長可能會達3週以上。
• 投資方法：單筆申購和定期定額通常也會略有差異，而每月的自動扣款若要取消通常也要提早幾天提出申請。

基金贖回都會有時間上的落差，申請贖回時預估的贖回金額，
會受到淨值計算日、匯率的關係影響。

基金平台申購/贖回時間表

底下以鉅亨買基金為例，參考如下：

舉個例子：

• 當天如果在13:00前下單，會根據「當日淨值」做計算，也就是台灣時間「明天」查到的淨值就是你的成交淨值。
• 當天如果在13:00後下單，會根據「隔日淨值」做計算，也就是台灣時間「後天」查到的淨值就是你的成交淨值。

再提醒一次，你當下在網站上查到的淨值，一般來說都是昨天的淨值。

而你下單的當下，並不知道當天或隔天會成交在那裡，不過大多數基金單日波動都很小，因此如果不是在大漲大跌的時候進出，結果跟預期通常就不會差太多。

國內銀行與投信 申購/贖回時間表

各家投信或銀行狀況不一定一樣，以下資料僅做為參考，有需要可洽詢自己常用的的銀行或投信。

境內基金(含ETF)申購時間/贖回時間 淨值計算表：

境外基金(含ETF)申購時間/贖回時間 淨值計算表：

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可閱讀：基金投資新手教學懶人包

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