什麼是《花錢許可證》？給自己一個「不用思考」的花錢規則，可以幫你賺更多？

大多數投資理財的方法都在教你省錢與賺錢，
今天市場先生要來談談一種高CP值的花錢方法，我稱為《花錢許可證》

投資理財時，通常一開始我們會先靠記帳或支出帳戶的規劃來省錢，加速達到存錢目標。
這種省錢方法可能一開始2~5年可能成效不錯，

但隨著時間拉長與年齡增長，
原本的開銷模式通常很難繼續維持，
尤其當自己收入提升後，想花錢的慾望也會增加(因為自己理論上變有錢了)，
導致能存下的錢和收入增加不成比例，
或是雖然能存下錢，但卻覺得忍耐的很辛苦。
可閱讀：為什麼大多數人一輩子存款，很難超過500萬？

收入增加卻沒有為你帶來快樂？該怎麼辦？

如果你發現自己雖然收入比以前高，
但依然存不下錢，或是需要過度的忍耐，
收入增加似乎沒有為你帶來快樂，
這時候應該怎麼辦呢？

當收入提升時，我們的花費的確應該同步增加，
問題是，
大多數人在增加支出時，
很少去評估「增加支出帶來的效益」，

市場先生提供一個
「簡單可以提高幸福感，但又不會大幅增加支出的技巧」

這方法我稱為《花錢許可證》

透過《花錢許可證》可以解決以下2個問題：
1. 如何讓支出增加可以被控制？
2. 如何讓這些支出有高CP值(高性價比)？

如果能高CP值的花錢，
代表你只需要更少的金錢就能達到別人花更多錢才能達到的效果。

我自己常常使用這個方法，
對於生活品質提升的效益非常不錯，分享給你參考：

用《花錢許可證》
給自己一個不用思考的花錢規則

《花錢許可證》
就是幫自己定出一個花錢規則：
「某一定金額以下的花費，從此不再思考，買就對了。」

-Mr.Market市場先生-

舉個例子，
當你每月有10萬元現金流收入時，
你的《花錢許可證》金額可以訂在100元，
遇到任何100元以下的開支，
你基本都不需要思考，如果不是超沒必要的浪費或帶來麻煩，買就對了。

以此類推，當你工作時薪收入或被動收入越高，
《花錢許可證》金額門檻可以再往上拉高，
逐漸變成500元以下不需要思考、1000元以下不需要猶豫…。

這裡的花費指的並不是一些本來就該買的生活必需品，
而是一些「你原本需要思考該不該花」的錢，
通常是一些可以提升生活品質的消費，
從原本需要考慮一下是否能省則省，
變成不用思考買就對了。

《花錢許可證》的金額門檻要怎麼訂最合適？

有兩個可以參考的設定標準：

1. 根據自己被動收入高低決定，每月被動收入除以100
被動收入是不用工作就能持續且穩定產生的現金流入，
因為長期穩定有金流，所以即使放寬花錢的門檻影響也有限。

可閱讀：43種增加被動收入的方法

2. 根據自己的時薪決定，可以是自己時薪的10%
有些人雖然沒有被動收入，但屬於高收入的族群，工作時薪很高(例如補習班講師等)。
即使放寬花錢的門檻也只要多工作兩三小時就能賺回來。

當時薪或被動收入提升到一個程度，
就可以訂一個即使乘以10倍20倍你也不會痛的金額作為花費的門檻。

路邊攤很想吃，100元以下，買！
想要搭計程車，200元以下，買！
孩子想要買玩具，500元以下，買！
老婆想要買廚具，1000元以下，買！
家裡亂想請人大掃除，2000元以下，買！

市場先生大概列了一個參考數字如下：

數字可以跟據自己的狀況作調整，這邊我覺得自己設定的算最低標準，
如果花錢習慣比較差的人可以幫自己訂更嚴格一點。

這裡用的是時薪與被動收入來衡量，而不用總收入衡量，
原因是如果你的錢是爆肝換來的，
當想花更多時，你無法爆更多肝去賺回來，
但同樣問題對於有被動收入或高時薪者來說影響就不大，並不會占用到太多時間。

另外要注意，
《花錢許可證》不適用在「每月固定支出」的持續性支出上，
只適用於判斷單次的消費。

《花錢許可證》不會讓你的開支大幅增加

「花100元以下都不思考，那不是會花很多錢？」

當收入不夠的時候，的確要盡可能注意各種開支，
但如果收入足夠就完全不成問題。

這概念非常類似於某些機構在審核預算時，
低於一定金額的花費就不需要向上呈報，減少(大腦)的作業量，
原因是根據80/20法則，其實這些小錢即使累加起來，
可能也遠低於某一次忍不住買了高價名牌包或其他高額花費。

對一個時薪1000元或被動收入每月1萬元以上的人來說，
如果100元以下的決策一個月出現了10次，那也不到1000元，
一個月遇到20次，那也不過2000元，
最多佔被動收入20%或是每月多工作2小時就能賺到，
實際情況可能只佔你每月收入5%甚至1%以下，並不構成太大的影響。

這方法不會讓你開支突然大幅增加，但幸福感會提高很多，
你也減少會遇到「想要但不敢要」的匱乏感。

市場先生自己的經驗是，
通常這類的決策一個月最多不會遇到超過20次，大多只有10次以下。

如果次數太多，那代表你原本的花費慾望就很強烈，
可以給自己一個更嚴格一點的許可證金額門檻。
比方說被動收入除以500，時薪的5%或2%。

別再盲目的省錢
給自己《花錢許可證》的2大好處：

好處1. 讓生活減少匱乏感，幫助自己聚焦在增加收入上

在《匱乏經濟學》這本書中有提到，
當人們感受到匱乏時，比方飢餓、缺錢、趕時間，會讓你專注在匱乏的事物上，
雖然會專注在自己匱乏的事，
但匱乏的副作用是會讓你忽略其他也很重要的事。

比方說當你專注在收入，
你可能會忽略家庭、忽略健康、忽略情緒管理等等…。

減少匱乏感可以讓你的關注範圍更廣，
注意力放在人生的方方面面，而不是只放在眼前，
可以幫助你生活更順遂、避開一些潛在問題的累積。

關於匱乏感與注意力
可閱讀：為什麼「匱乏感」會阻礙你的成功？

好處2. 減少抵抗花錢時消耗的意志力，把意志力放在自己的事業上

很多人在努力健身後會想吃大餐、努力加班後會想購物，
在事前意志力幫我們堅定的完成目標，
但意志力用完後，一切又回到原點。

在《輕鬆駕馭意志力》這本書中提到一個概念：
「意志力是一種有限的資源」
用掉一點就少一點，要睡一覺才會恢復。

其實意志力或注意力都一樣，
如果你把這些資源用在越不重要的地方，
真正重要的事物被分到的資源就越少。

同樣的道理，當你增加收入的能力到一個程度後，
在一些小錢上消耗意志力作決策，對你的人生負面影響不大，但卻浪費了許多意志力資源。

給自己一張《花錢許可證》，節省意志力資源，
把同樣的意志力消耗在自己的事業上，其實相對獲利會更大。

投資理財不是只有省錢與賺錢
而是一種更有效運用資源的能力

省錢不是理財的唯一手段，金錢也不是改變人生唯一的資源

金錢是一種資源，但不是唯一，
你的時間、專注力、意志力等等也同樣都是影響成就的重要資源。

學習投資理財，其實就是增進自己「有效運用資源的能力」。

當你判斷金錢能放在5%報酬率的投資標的，就不需要放在1%報酬率的銀行定存。

同樣的，當你的時間、專注力、意志力能消耗在讓你賺更多錢的事，
就不需要去猶豫煩惱思考100元到底該不該花。

想獲得更多，
應該專注於價值，而不是專注於成本。
可閱讀：成本思考vs價值思考

節儉是一種好習慣，但不要讓好習慣成為你成長路上的障礙

許多長輩會告訴我們要節儉，這點我非常認同，
節儉是一種好習慣，當無法開源時，節流就很重要，
但如果當你如果只付出少部分的收入，
就能換取到大幅提高生活品質與事業專注力，其實這也是另一種形式的節儉。

有些故事會說：
巴菲特即使是5毛錢都要省，拿這點來建議大家儲蓄，
但我覺得那是他的個性特色，而不是代表這樣做最好。

在《雪球：巴菲特傳》一書中有提到很多巴菲特小氣摳門的故事，
巴菲特的省錢是連借朋友的車，借完油都不加滿，
這就已經不是省錢節儉，而是占別人便宜了。

可閱讀：巴菲特奇妙的省錢故事

快速總結：
當收入成長後，給自己一張《花錢許可證》吧

這篇文章好像有點像在勸大家浪費錢，
可能有人會質疑，這樣都不思考花錢，算投資理財嗎？

但市場先生認為投資理財是一種方法，而不是目的。

大多數人賺錢與存錢，某種程度是基於對未來不確定性的恐懼，
在年輕時候努力工作、到老了退休後也不敢亂花，最終留下幾千萬遺產。

我認為這種流程也沒有好壞，
關鍵是要問自己：「這樣做，自己快樂嗎？」

許多時候，
我們因為需要安全感，
導致即使非常有錢，但花錢時也要再三猶豫，
對金錢的匱乏感，
導致在其他事物上過度節省，錢更多了自己卻不快樂。

以前曾經寫過一篇文章提到，賺錢、存錢、花錢，其中花錢最重要，
原因是「金錢只有在花出去的時候，才會產生價值」。

大多數企業家，每天都在思考如何花掉更多的錢，讓未來可以獲得更多價值。
即使是投資，也是一種花錢去換取未來價值的方法。
可閱讀：賺錢、存錢、花錢哪個最重要？

正確的花掉金錢，讓金錢對自己產生更大的價值

複習一下《花錢許可證》的流程：

1. 當自己的被動收入或是時薪高於門檻時，可以給自己一張《花錢許可證》

2. 《花錢許可證》就是訂下一個金額，從此之後想花某個金額以下的錢都不需要思考

3. 合理的設定花錢的金額，其實並不會讓自己真的花太多錢，但卻能從中得到很大的好處

4. 透過不用猶豫的花錢方式，可以讓自己減少生活中的匱乏感，以及減少意志力的消耗，讓自己能更專注在事業上

文章最後市場先生想調查一下，
你是否認同《花錢許可證》這個方法，
或是你有實際嘗試過減少自己消費的決策門檻嗎？

如果有曾經執行過類似《花錢許可證》方法，
歡迎在FB或是這篇文章下留言，分享你的實際體驗 🙂

大多數人之所以過度在意省錢的原因，
主要是因為都卡在自己無法創造價值，
因此才會只專注於成本，
下一篇文章市場先生會談談關於成本思考與價值思考，
以及創造價值的關鍵，

待續…

下一篇：【成本思考vs價值思考】如何讓自己成為更有價值的人？分享3個小故事

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