買基金好嗎?買基金vs.買股票投資優缺點詳細解析

最後更新:2024-01-02

買基金好嗎

股票基金(包含ETF)都是很常見的投資工具,其中,基金與ETF可以用較少的金額買到一籃子標的,通常會比股票或者單買債券更能分散風險。

那麼買基金好嗎?適合什麼人?基金投資與我們最常見的股票投資有什麼差異?

這篇文章市場先生告訴你買基金/股票的差異,包括成本費用、特性差異,讓你更理解自己應該怎麼選擇。

基金的投資範圍包括哪些?

一般人接觸的基金,主要包括共同基金與ETF

基金的種類很多,像是共同基金交易所買賣基金(ETF)避險基金、養老基金、慈善基金等等,只要透過集合多人資金進行投資,都屬於基金的範疇。

在台灣,一般投資人如果提到基金,大部分是指共同基金,以下也會主要以共同基金為例去介紹。

而ETF雖然也是基金的一種,大部分的概念與共同基金相同,差別在於策略和交易方式和大多共同基金略有不同。

以下介紹主要以共同基金為主,如果想要了解ETF,可閱讀:ETF新手入門完整懶人包

基金投資內容可以是任何商品構成的投資組合,以股票和債券為大宗。

基金的特性是讓投資人可以用較少的資金,去投資由專業經理人所管理的多元投資組合,包括像是由股票、債券、其他金融商品的投資組合。

如果你還不熟悉基金,可先閱讀:基金入門懶人包

買基金的優點是什麼?

基金的主要優點,就是投資標的多樣性,及交由他人管理

買基金優點1:具多樣性、多元化

要減少投資組合的風險,最重要方法之一就是多樣性,也就是分散投資

投資個股的話,受限於自己資金有限,即便選擇股票或債券,可能因為它們單價較高,因此最終能投入的選項不多,導致投資組合集中在少數公司或產業,承受較高的單一種類風險。

但基金可以讓你以少量的資金,投入一個或多個基金組合,而每個組合都可能由數十到數百、甚至上千種股票或債券標的組成,

舉例來說,許多股票可能一張就要數十萬甚至上百萬台幣,在國外某些股票1股可能也要數百至上千美元,
但是基金可以讓投資人用三千元或五千元就能開始做非常廣泛的分散投入。

再舉例來說,一般投資人其實比較難買到各種債券類產品,包括各種公司債,除了單價高、交易成本高,流動性通常也比較低,

但透過基金來投資這類標的,則可以免除這種高單價及低流動性問題,能參與這類平常很難買到的標的,並且隨時可以調整自己手上的部位。

買基金優點2:交由他人管理,減少選擇標的困難

購買基金另外的好處,就是決定及分配投資組合這個工作,可以交給專業的基金經理人,或者指數型基金就是交給指數規則來做投資決策。

相較自己投資,基金投資人比較不用花大量的時間去研究投資組合的挑選。

基金經理人除了幫你決定投資組合,投資人也可以自己選擇合適的基金,例如:

  • 特定產業基金:投資特定產業或部門的公司。
  • 成長型基金:投資高成長、價格通常也較高的成長型公司。
  • 價值型基金:投資價值被低估的公司。
  • 指數型基金:透過一個試圖追蹤市場指數的投資組合,來追蹤整個市場表現。
  • 債券基金:投資政府、公司債券以及其他債務工具,賺取債券利息收入。

舉例來說,因為自身工作的因素,也許你非常看好電動車市場接下來的發展。但對於如何參與電動車市場的標的你並沒有太多時間研究,也不想要集中投資,那麼基金就是一種可能的選項。

買基金的缺點是什麼?

買基金主要缺點包括難以選擇基金、

買基金缺點1:要付出管理費用

投資基金需要付出一些內扣費用,包含付出經理費、銀行保管費、基金成分股的交易成本等等。

有可能會比自己投資來的更昂貴。

如果沒有創造出比自己投資或者比指數更好的績效,那麼付出這些費用也許不值得。

可閱讀:基金的相關費用是多少?

買基金缺點2:難以選擇基金

全球的基金總數量非常的多,這會導致投資人很難去辨識自己應該要選擇哪些基金。

的確有可能選到一些戰勝市場的基金,但也存在選到的基金最終報酬落後市場的風險。

買基金缺點3:難以控制投資組合內容

無論是共同基金或ETF,都是一次投資一整個投資組合,

但這些眾多投資標的裡面,也許並非所有標的都是你認同的,但如果想透過基金投資,就只能接受基金的選項。

市場先生提示:一般人建議先從指數型基金開始投資,

透過低費用率取得跟大盤指數接近的報酬。

等熟悉以後,如果有想要接觸的標的,再考慮去研究共同基金或其他選項,我認為是比較好的順序。

可閱讀:ETF投資入門

買基金 vs. 買股票投資哪個好?

投資基金與投資股票,最核心的差異在於基金是一個分散多元的投資組合,且投資範圍不只限於股票,也可能包括債券或其他標的,都屬於基金的投資範圍。

在手續費上也有很大的差異,像是股票不收管理費,但卻會收交易稅,而基金則是會收取相關費用。

如果要詳細比較兩者的差異,可參考以下的表格:

基金 vs.股票
商品 基金 股票
投資
策略
依經理人的策略主動選股或照指數選股 投資人主動挑選個股
特性 用較少資金,
交由經理人管理多元投資組合
一次只能買一檔股票,
較無法分散風險
手續費 股票型: 0.6% (標準3%,通常打2折)
債券型: 0.45% (標準1.5%,通常打3折)
ETF: 同股票手續費
美股券商: 幾乎0手續費
台股券商: 手續費0.1425%/次 (通常會打5折)
其他費用 帳戶管理費(信託管理費): 0.2%/年,贖回時收,跟銀行買才有
經理費(管理費): 反應在淨值內,約1%~2.5%/年,ETF約0.1%~0.8%/年
保管費: 反應在淨值內,約0.1%~0.2%
交易稅 台股交易稅0.3%
(政府收取)
買賣方式 共同基金: 基金公司或基金平台
ETF: 股票券商
初級市場: 參與券商IPO抽籤
次級市場: 股票券商買賣
管理方式 共同基金: 經理人主動管理,目標打敗大盤
ETF: 指數化管理,目標和大盤一致
投資人主動選股
最小投入單位
(台幣)
定期定額約3千~5千
單筆申購約1萬~5萬
ETF和股票一樣
台股數萬~數十萬/張
台股零股一次約萬元較划算
定期定額扣款約1千~3千元
定期定額
(限較熱門標的)
買賣價格 共同基金: 按淨值每日報價一次
ETF: 交易時段內皆會變動
交易時段內皆會變動
優點 1. 節省研究與管理時間
2. 接觸到更廣的投資標的物
1. 公司成長時能一起享受獲利
2. 除了交易時的手續費與稅,不需要支付其他的費用
3. 可以對單一個股研究較深
缺點 1. 對投資的掌控度低
2. 共同基金交易成本比較高
1. 個股漲跌波動大,股價易受市場情緒影響
2. 較難分散投資,萬一犯錯傷害較大
適合對象 不想過於集中投資,想廣泛分散的投資人 喜歡研究股票、主動投資選股的人
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資料整理:Mr.Market 市場先生

買基金的投資方法有哪些?

買基金主要分成三大步驟:

  • 第一步:決定買基金的管道
  • 第二步:選擇想投資的基金種類
  • 第三步:用自己適合的投資方法來買基金

第一步:基金怎麼買?

首先第一步,挑選自己想購買的基金管道,基金購買方式很多,其中品項最多、交易成本低的通路是基金電子通路平台,例如鉅亨基金平台、基富通平台等平台。

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第二步:選擇基金類型

基金的種類非常多,像是股票型基金債券型基金平衡型基金組合型基金傘型基金,都是基金的投資類型。

一般人建議是從股票型基金和債券型基金開始,其他的費用普遍較高昂。

詳細可閱讀:

基金類型有哪些?市場先生的基金種類懶人包

基金怎麼選?如何評估選擇適合自己的基金?挑選基金有哪些步驟?

第三步:選擇投資方法

選好投資通路、基金種類後,基金的投資方法大致上可依定期定額/單筆投資的方式來購買。

定期定額市交易商提供的功能,不是每個交易商都一定有提供定期定額的功能。

  • 單筆投資:一次投入一筆資金來買基金,適合喜愛中短線操作、有主觀看法的投資人,建議對某檔基金有深入了解再選擇這種方式。
  • 定期定額:每隔一段時間(通常是每個月),投資固定的金額到固定的基金上,例如每月投資3000元至某檔資金,並且持續進行,有分散成本、平均投資的效果,適合想要中長期投資的人。

詳細可閱讀:基金單筆申購/定期定額怎麼買?

另外,有些基金也會衍伸出策略型的交易買賣方式,例如:動態加碼減碼、母子基金、自動提領等等功能。

不同基金平台商或基金公司的服務各有不同。

  • 動態加碼減碼:某些基金在定期定額時,可以設定上長一定幅度後停利減碼、下跌一定幅度自動投入更多資金加碼。
  • 母子基金:定期定額將母基金的錢轉入子基金,有些策略在子基金達到停利點後,會再將子基金的錢轉入母基金,屬於一種動態配置、漸進式的基金投資方式。
  • 自動提領:對於有現金流需求的人,不一定要仰賴高稅務成本的配息型基金,而是可以用累積型基金並且自動定期賣出一定比例的單位數,創造低稅務成本的提領效果。

一些例子教學可閱讀:

母子基金投資法優缺點與績效分析全解答

基金如何創造自動提領現金流?

結論:買基金好嗎?什麼樣的人適合買基金?

適合買基金的人:想分散投資、做好資產配置的人。

買基金好不好?它可以用比較低的金額來做到分散投資,適用大多數人,

當然,如果你是對特定標的有研究,也可以選擇投資特定個股,

但是單買股票除非資金夠大、對股票市場夠熟悉,否則無法輕易做到廣泛分散這一點。

所謂的分散投資,最大的意義不是幫你多賺錢,而是減少你損失傷害,不會讓你重押個股而損失過多的金額。

因此如果你是個想分散投資、做好資產配置的人,基金對你來說是不錯的投資工具,

但基金百百種,好壞優劣相差很大,在開始投資基金之前,必須先了解自己想投什麼樣的基金。

最後額外分享基金相關的知識:

1. 基金開戶推薦》最新基金開戶手續費優惠分享

2. 基金投資新手入門教學懶人包

3. 基金的成本與費用?

4. 基金要怎麼買? 有哪些通路

5. 基金有哪些分類?

6.專家深度訪談:如何評估一檔基金?

對於資產配置,幾篇文章整理如下:

1. 資產配置:資產配置怎麼做?

2. 如何開始一個20年長期ETF資產配置投資計畫?

3. 有一個最佳的資產配置投資比例分配嗎?

4. 有一套最好的資產配置策略嗎?《耶魯操盤手-非典型成功》

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