TD轉移嘉信常見問題：帳戶認證/商品種類/交易費用/出入金
德美利證券(TD Ameritrade)與嘉信證券(Charles Schwab)合併，原TD用戶的資產、帳戶資訊、帳戶權限、資金…等，系統已在2024/5/10自動轉移完成，都歸到嘉信理財的帳戶下。
雖然系統已轉移完成，但如果你原先沒有嘉信帳戶，需要重新設定一組帳密來登入嘉信系統，及重新熟悉嘉信交易介面，
而原來同時有嘉信及TD兩種帳戶的人，則是在嘉信多了一個帳戶，會變成有2個嘉信帳戶，也依然能使用TD的thinkorswim交易平台(用嘉信帳號可以登入)，
最近這幾天看到許多讀者詢問TD和嘉信整合時遇到各種問題，因此市場先生在這篇文章中，收集整理TD用戶在轉移中常見的問題及解決方式。
(陸續新增中，在TD和嘉信整合過程有遇到問題或者解決的讀者，都歡迎在底下留言分享交流經驗)
本文市場先生會告訴你：
TD、嘉信合併 交易商品及費用問題
提供商品種類及交易費用有不同嗎？
TD、嘉信原先提供的商品服務沒有太大區別，都是一樣，也提供免手續費的股票、ETF交易。
TD帳戶中的所有資產會一起轉移嗎？
只有整股會轉移至嘉信，TD帳戶內的零碎股(不足1股)會被強制賣出，換成現金轉移。
TD、嘉信合併後，還有自動退稅服務嗎？
沒有。
撰文當下，嘉信並沒有提供自動退稅服務。
包括債券ETF、REITs、非美國股票ETF、非美國債券ETF等等，一些資產在嘉信沒有自動退稅，會比較吃虧。
如果你會需要自動退稅服務的人，建議用 IB盈透證券，因為IB是少數有自動退稅的海外券商。
TD、嘉信合併後，還有股息再投入服務(DRIP)嗎？
嘉信證券對於美國本土公司所發的股息，能夠設定股息再投資的機制，但對於非美國本土公司的股息(如ADR)，就沒有此項服務，股息會直接入到你的帳戶內。
延伸閱讀：一分鐘了解美股DRIP免費股息再投資計劃
TD、嘉信合併後，還能購買定期存單(CDs)嗎？
不能。
如果你有需要買定期存單(CDs)，在Firstrade第一證券也能購買定期存單(CDs)。撰文當下看，很多CDs給到5.2%左右的利率，算是不錯。
短期公債也能作為CDs代替，但考慮費用和報價，報酬會比定存單差一點，
短期公債ETF也許效果會更好，但前提是要能自動退稅。
延伸閱讀：Firstrade開戶教學
現金帳戶餘額的利息也是一種替代CDs的方式，但不管是嘉信或是Firstrade，現金帳戶餘額給的利息，都給得很差，撰文當下嘉信是0.48%，Firstrade是0.45%，利息都很低，所以CDs或者短期債券這些工具才有用。
IB盈透證券的現金餘額利息在撰文當下是 4.83%，不過是超過1萬美元的餘額才做計算，好處是不用綁定CD這些標的，對資金大平常會有不定期現金餘額在帳上的人來說，也是可考慮的選項。
TD、嘉信合併 出入金問題
嘉信入金門檻為2.5萬美金，TD合併過去也是一次要入金2.5萬美金嗎？
不用。
TD用戶在合併後，是不需要開戶入金門檻，這點對於小資族來說是一項優點。
嘉信Debit card能領原TD帳戶的錢嗎？
不能。
合併後已經沒有TD帳戶，而是變成嘉信帳戶，這個帳戶是沒辦法用嘉信debit card領取現金，
如果你本身同時擁有TD、嘉信帳戶且有debit card，就能把TD帳戶資金轉到原嘉信帳戶後，再用debit card領取現金。
原TD與嘉信帳戶能互轉？
原TD帳戶與嘉信帳戶的現金及資產是可以互轉，根據讀者實測現金轉帳是立即入帳。
TD移轉嘉信後，入金/扣款帳號會改嗎？
會。
原TD用戶設定的入金/扣款帳號還能使用至2024/7/10，在這日期之後就會失效，需要重新設定入金/扣款帳號。
TD、嘉信合併 帳戶問題
TD、嘉信轉移問題，可直接問客服或是自主查詢轉換資訊
TD、嘉信在合併後，原TD用戶在移轉過程中會產生許多問題，解決方式有直接洽詢嘉信客服或是官網轉換資訊查詢。
官網轉換資訊查詢：嘉信過渡中心
直接撥打嘉信台灣地區中文客服 00801-13-6758
或是用Skype/Google Voice免費撥打嘉信理財帳戶轉移專線 1-720-695-3069、1-415-667-8400
根據讀者回饋，客服轉換這幾天有點難打進去，但如果有打進去都會認真幫忙解決問題。
手機/電話認證簡訊收不到怎麼辦？
如果手機一直收不到移轉認證簡訊，可以改為用Schwab app 認證。
下載並登入Schwab app → 選擇「致電給我」的認證方式後 → 進入到下一頁等電話(如果沒有打過來，就在原頁面請系統再打一次)，會用英文提供認證碼，此認證碼可以重聽 → Schwab app登入成功後 → thinkorswim(嘉信交易軟體桌機版)，就可以透過Schwab app認證完成。
讀者實測經驗，Schwab app 認證時間約15分鐘就能認證完成。
如何找到新帳戶號碼(原TD)？
嘉信首頁登入→右上角會有小人頭點入→選帳戶設定
就可以看見完整的8碼帳號。
這8碼帳號很重要，主要用在入金時附言用，另外在打客服電話時也會問你8碼帳號。
同時擁有TD、嘉信帳戶怎麼辦？
正式合併後，TD用戶會有一個新的嘉信帳號，所以在嘉信共有2個帳戶。
使用原嘉信帳戶的帳號密碼登入後，就可以在系統上看到2個帳戶。
TD、嘉信合併 其他問題
TD轉嘉信 W-8BEN表格更新
W-8BEN表格有2種更新方式線上即時、紙本。
許多TD用戶反應找不到能夠線上即時更新的地方，也不能線上更新。
目前建議先使用紙本更新W-8BEN表格，
先打客服電話申請 W-8BEN表格紙本，填寫完成後，掃描上傳寄站內信給嘉信。
不過目前處於轉換期，嘉信客服電話不好打(等待時間超過1小時)，需要有點耐心等待。
W-8BEN表格是每3年都需要更新，主要是聲明本人非美國稅務居民，所以要免除美國相關稅務，詳細情況可參考：W-8Ben表格是什麼？W-8Ben表格填寫教學(圖解)
登入嘉信交易系統後該注意事項
市場先生提醒，順利轉移登入成功後，
先確認你個人資料、帳戶資產、現金是否有誤，
然後要重新約定入金扣款帳戶，後續電匯才會順利，及留意是否需要更新W-8BEN表格。
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除了以上常見問題之外，許多TD用戶不習慣用嘉信交易介面，也可考慮IB盈透證券。
IB盈透證券是全球相對較大的網路券商，對亞洲的投資人來說，IB是目前有簡體/繁體中文化的美國券商當中，唯一有提供期貨交易、有提供自動退稅、全球商品種類也相對齊全。
對於IB盈透證券如果不熟悉，可閱讀：IB盈透證券評價/優缺點介紹
券商 一句話描述特色 官網連結 IB盈透證券 適合想投資全球商品的投資人
以下幫大家整理以前寫過的美股券商系列教學：
4.美股看盤軟體整理
這篇文章為市場先生資訊整理與工具使用經驗分享，無任何操作推介之意，不代表推薦任何開戶建議，投資必定有風險，投資前自行研究分析判斷。
加入市場先生FB社團 - 美股券商經驗交流討論
市場先生有新開一個美股券商操作交流FB社團，提供大家可以詢問美股券商操作問題，交流券商使用經驗。
更多美股、ETF等等投資知識，及一些平常的投資閒聊，我會分享在另一個FB社團中：一起學習股票投資，目前已有19萬社友加入討論。
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我還有跳出 是否為專業或是非專業人員 要去官網找表單填寫 還有我看BTI 雖然是ADR 但他的DRIP 寫有
謝謝回饋，
記得都是選非專業人員喔。
請問在嘉信證券當日賣出股票後的金額，可以馬上進行交易買入其他股票嗎？還是得再等一天。
應該是看剩餘資金，夠多就沒差，
但除了賣出資金以外沒有其他資金的話，馬上買就可能會有問題，會被警告，次數多了會暫時被限制全額交割，但不是太常這樣操作只是偶爾被警告也不影響交易。
可閱讀：Good Faith Violation違規操作
請問我忘了帳號，可以直接問客服嗎？因為打客服進去它需要我輸入8碼！
昨天登入app時發現它要驗證碼，但它的驗證碼是寄去app內的信箱，所以有點尷尬，謝謝🙏
你有下載APP嗎？有的話登入APP應該就能看到驗證碼。
不確定這種狀況客服能不能幫你，因為這是安全機制，你啟用了APP安全驗證，避免被盜用。
如果登不進APP再問客服怎麼處理。
你好~我的零碎股沒有被賣出，有被轉移過去嘉信帳戶唷！
謝謝回饋資訊！
請問以下資訊可以從哪裏得知呢，這個意思2024/7/10之前我都還是可以把錢轉到原本TD的帳戶嗎
因為轉移的關係現在TD app也無法登入，我如果把錢現在匯進去TD會不會不見呢，希望大大可以幫忙解答🙏🏻
TD移轉嘉信後，入金/扣款帳號會改嗎？
會。
原TD用戶設定的入金/扣款帳號還能使用至2024.7.10，在這日期之後就會失效，需要重新設定入金/扣款帳號。
1. 其實這題應該找客服，畢竟我們網站只是分享經驗，並不是客服阿。嘉信客服電話不難打進去，也有講中文，可以打打看。
2. 根據網友提供的資訊(我自己沒測試過)，帳號應該是會改成新的，建議仔細確認過帳號後再匯款。
https://welcome.schwab.com/international/faqs
>有關您轉移至嘉信理財的資訊
>>帳戶轉移至嘉信理財後，我應採取哪些行動？
>>>当您首次登入嘉信理财时，请浏览在嘉信网站以及嘉信理财移动应用程序中的「欢迎中心」，并核对转移的项目、确认您的个人资料以及更新您的帐户功能。
重新建立直接扣款/付款：如果您設立了從您德美利證券帳戶直接扣款至另一間金融機構的指示，在您的帳戶轉移至嘉信理財後，您將需要使用嘉信理財帳戶的銀行路徑號碼及存款要求帳戶（DDA）號碼與該金融機構重新建立該等指示。銀行路徑號碼和活期存款帳戶號碼與您的嘉信理財帳戶號碼不同，可於您的新嘉信理財支票上找到。
請注意：直至7月10日，嘉信理財將繼續處理使用了舊的德美利證券細節的直接轉帳/付款。在此日期之後，任何未使用您更新的新嘉信理財詳細資訊的直接轉帳/付款都將被拒絕。
更新直接存款指示：如果您在德美利證券帳戶設立了第三方直接存款指示，您將需要使用新的嘉信理財帳戶號碼和銀行路徑號碼直接與第三方更新指示。您的帳戶過渡至嘉信理財後，您將收到這兩個號碼。
請注意：直至7月10日，嘉信理財將繼續處理使用了舊的德美利證券細節的直接轉帳/付款。在此日期之後，任何未使用您更新的新嘉信理財詳細資訊的直接轉帳/付款都將被拒絕。
連結至第三方帳戶︰ 如您已授權某人在您的德美利證券帳戶擔任獲授權角色，該授權可能會或不會轉移至嘉信理財。以下是角色的轉移方式，以及您在帳戶轉移後可能需要採取的步驟：
在德美利證券建立的有限交易授權角色（允許交易權限）和代理角色將轉移至嘉信理財。您無需採取任何行動，因為這些角色將自動轉移。
全權交易授權角色（允許交易和轉移資金活動）將作為有限交易授權過渡。 要允許某人將資金轉入和轉出您的嘉信理財帳戶，您需要在您的帳戶轉移到嘉信理財後前往 schwab.com/accountaccess 重新建立全權交易授權。
帳戶查詢角色（允許透過電話查詢您的帳戶，但不能採取行動）將不會轉移至嘉信理財。如果您希望某人能夠查看您的帳戶資訊，但無法交易或將資金轉入或轉出您在嘉信理財的帳戶，您可以在您的帳戶轉移後前往 schwab.com/accountaccess 授予「只限查閱」權限。
在嘉信理財，擁有只限查閱、有限交易授權、全權交易授權或代理人角色的人士將可透過電話和電子方式訪問您的帳戶，因此他們需要設定自己的嘉信理財登入用戶名和密碼。
您應在轉移至嘉信理財後盡快更新這些指示，但任何現有指示將在您過渡後至少 30 天內繼續有效。