台幣定存利率比較：34間銀行台幣定存排名與專案整理(2024/11月更新)

這篇文章市場先生要分享完整的台幣定存資訊，整理超過30間銀行台幣定存利率，並製作比較表格，分享台幣定存的優缺點和技巧。

過去在銀行定存利率文章中，只分別簡單整理了美元/台幣定存利率排名與銀行優惠專案，而這篇會更聚焦在台幣定存，協助大家了解台幣定存該怎麼做。

台幣定存利率各大銀行排名比較

台幣牌告定存利率前三名：

• 6個月期(定存)：1.460%(陽信/土銀/臺銀/新光/台中銀)
• 1年期(定儲)：1.725%(陽信)/1.725%(土銀)/1.720%(華南)

*完整排名參考文章下表。

以下市場先生整理了國內各大銀行台幣定存利率(機動利率)比較排名，包含定期存款與定期儲蓄存款，並用定期儲蓄存款1年期由高到低排序(更新時間2024/11/1)：

市場先生要提醒大家，當定存金額過高，達到「大額定存」門檻時，牌告利率會大幅降低。

一般銀行對大額存款都會調降利率，且各銀行設定的門檻也不同，有300萬、500萬，也有設1000萬的。

如果有大額定存的專案活動，才有機會獲得稍微高一點的利率，但提供這類專案的銀行很少。

市場先生補充：數位帳戶高利活存，是台幣定存的替代選項之一。

除了傳統的定存，各家行庫都推有推出數位帳戶，除了免手續費跨堤優惠，大多會搭配「限額高利活存」。

限制額度大多落在10萬左右，也有少數提供較高的可存額度，有些銀行提供的利率甚至已經接近定存，因此有必要的話數位帳戶高利活存也可以作為一種替代選項。

詳細的數位帳戶介紹，可閱讀：高利活存數位帳戶比較

台幣定存專案優惠整理

銀行的台幣高利定存專案通常有一些限制，例如需要財富管理會員、承作門檻較高、申辦管道限制等，市場先生也替你整理如下

資料每月定期更新，有想評估台幣定存，可按Ctrl+D將本頁加入書籤，可不定期查看最新方案：

*各家銀行優惠檔期不同，後續如果各家銀行有更新的資料會再陸續放上來。

台幣定存專案挑選注意事項

1. 優惠利率時間越長越好/金額上限越高越好
2. 利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費
3. 注意定存專案的申辦門檻

如果優惠利率時間太短，金額上限太少就不太考慮，因為沒有多賺多少，一般至少3~6個月以上是比較好的選擇。

如果單筆金額較大，建議可以拆分成多批定存，可以避免全民健保補充保費(單筆利息大於台幣2萬元)。

有些台幣定存專案設有門檻，例如財富管理會員之類身分限制，或是專案最低承作金額高達幾十萬到百萬台幣不等。

台幣定存的優點

• 投資風險低
• 投資無難度
• 利率大於活存
• 資金機動性高，必要時可隨時解約

台幣定存的缺點

• 高利定存專案有不少限制
• 提前解約利息會變少

台幣定存5個技巧，提高資金使用效率

市場先生分享幾個定存技巧，有助於提高資金使用效率。

技巧1：活存改為定存，百萬存款每年多領近萬元

因為活存/活儲的利率和定存利率差太多，活存幾乎沒利息，因此應盡可能將活存的金額控制在一定的金額以下。

當存款高於50萬，且短期沒有要用做其他用途時，例如緊急備用金，就可考慮將大部分儲蓄轉從活存轉向定存。

目前活期存款利率普遍落在0.5~0.6%左右，與一年期定期儲蓄存款利相比，有接近1%的利差，如果定存100萬，每年可產生近萬元的利息差距。

技巧2：存期一年以上「定期儲蓄存款」優於「定期存款」

定存其實分成兩種：

• 定期儲蓄存款(盡量都選這個)：利率較高，但沒有1年以下的方案，只有1~3年方案
• 定期存款：利率較低一點，但有1年以下的方案，要存1個月也行、存3年也行

如果你的存款需要存放超過一年期以上，要選擇「定期儲蓄存款」而不是「定期存款」，雖然這兩個名字很像，但不一樣。

想了解兩者之間的差異，可閱讀：定期存款/定期儲蓄存款有何不同？

定期儲蓄存款還分成整存整付、零存整付、存本取息等三種方式，原則上就是選擇「定期儲蓄存款」利率會比較高，除非你只定存1年以內，那就只能選定期存款。

市場先生有寫過一篇文章介紹三種計息方式的差異，可閱讀：整存整付/零存整付/存本取息差在哪？

技巧3：拆單分批定存；逐筆解約

拆單的意思是將一筆大的定存，變成較小的金額分批定存。

例如總金額10萬元，可以拆分成5萬/5萬共兩筆，或5萬/3萬/2萬共三筆；當急需用錢時，可以根據資金需求量，逐筆解約。

這個做法可以在得到定存高利的同時，也保有部分活存的機動性。

在急需資金需要解約時，依據需要動用的資金額度分批解約，也可以保有其它資金部位利息不受損失。

另一方面，也可以藉此控制單筆利息的額度，以免被課徵二代健保補充費。

定存的利率比活存來的高，金額太大比較容易被課到二代健保補充費(定存利息所得單次超過20,000元就會被扣10%的所得稅)，拆單分批定存也可以使每一筆的利息下降，減少補充保費的支出。

市場先生提醒：定存提前解約只會減少利息(約8折)，不會倒扣本金。

定存無法隨時提領，如果提前解約，雖然可領回本金，但利息會被打8折計算。

但解約只是減少利息，不會倒扣本金，利息依然會遠高於活存。

詳細資訊可看這篇文章：定存怎麼做最划算？定存解約/申請定存眉角

技巧4：選擇「機動利率」優於固定利率

利率可以選擇「機動利率」或「固定利率」兩種，差別在於：

• 機動利率：是代表利率會隨央行升息和降息調整
• 固定利率：則是以當下的利率為準，未來期間不變

要選擇機動利率/固定利率，其實跟未來趨勢有關。

如果投資人明確認定，未來利率趨勢是降息，而且降息幅度很大，那麼選擇固定利率會比較有優勢；反之則是選機動利率較好。

台幣定存利率受到國內貨幣政策影響，很少大幅走升走降，因為國內央行的升/降息幅度，普遍小於美國聯準會的利率政策。

舉個例子來說，以台灣銀行公告來看，目前(2024/06)一年期定期儲蓄存款機動利率是1.715%，固定利率則是1.725%，固定利率目前比較好，但差距也僅0.01%，意思就是如果定存100萬一年，利息差距僅100元。

技巧5：多運用台幣定存利率優惠活動

主要是因為定存專案的優惠利率通常會比牌告利率來的高。

如果需要台幣定存的人，可以多留意這些活動。也可以按下Ctrl+D將本篇文章加入書籤，市場先生會定期整理最新的台幣定存專案給需要的人參考。

挑選這些活動時，建議可以選定存至少6個月、金額無上限的方案，因為把時間拉長你獲得的利息較多；另外也要注意定存專案的承作限制與門檻。

如果這些定存專案你都不滿意，如同文章前面介紹過的，另一種替代方案則是高利活存數位帳戶。

台幣定存報酬試算怎麼做？

許多銀行都有提供台幣定存利率試算的功能，在Google關鍵字打：台幣定存利率試算，通常就可以找到許多免費的試算工具。

底下以台灣銀行台幣定期存款試算來示範。

利率、期限都可以自行輸入設定，假設我們要定存5萬台幣、期限1年、年利率為0.84%，到期可領本息50,420元。

市場先生總結：低風險的台幣閒置資金停泊場所

因為台幣活存/活儲的利率太低，因此台幣定存就是一個低風險，且比活存稍稍有效率的資金停泊場所。

台幣是國內經濟活動的主要計價幣別，民生收入與支出消費都是以台幣計價，除了短期內需要動用的資金外，例如生活費用，其餘閒置資金，甚至是緊急備用金，其實都可以用台幣定存的方式停泊。

國內台幣定存的資金彈性也足夠靈活，即使中途解約，也僅損失部分利息，不會倒扣本金。

不過有些台幣定存專案設有其他門檻，例如需要財富管理會員、最低承作金額較高等，因此門檻高低也是少數考量因素。

像匯豐銀行的滙豐新臺幣優利定存活動方案，財富管理會員要達到月均資產300萬，才可以承作高利定存。

另一個台幣定存的替代選項是數位帳戶的高利活存。

國內各大行庫都推出數位帳戶，除了免手續費跨堤優惠外，大多會搭配「限額高利活存」，利率大約在1.3%以上，少數銀行有提供2%的利率，可存額度大多落在10幾萬到20萬之間。

最後，如果你的資金需要比較彈性，但也想得到接近定存的利率，其實可以運用貨幣市場基金

比起定存，貨幣市場基金是更多高資產人士常運用的工具，即使只有放短短的幾天也能享受到相當於定存利率的好處。

市場先生整理過台幣貨幣市場基金的購買方式，以及36檔台幣貨幣市場基金總清單，可閱讀：台幣貨幣市場基金清單

如果想知道貨幣市場基金的運作，可閱讀：什麼是貨幣市場基金？

本文為資訊整理與觀念教學分享，無任何投資推薦之意，投資必定有風險，投資前務必自行研究分析判斷。

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4. 如果想定存的話，市場先生建議也可以參考申辦數位帳戶。
數位帳戶是銀行將部分業務數位化的帳戶，用戶可以用手機app做到查詢帳戶資訊、轉帳等金融服務，部分數位帳戶會提供比定存利率還高的高利活存優惠。

數位帳戶的高利活存優惠，通常都是有限期與限額的。可閱讀：高活存利率數位帳戶存錢比較

5. 除了定期存款之外，銀行存款還分為活期存款、活期儲蓄存款、證券交割戶存款等
仔細了解後，你會發現活存利率相比定存利率低很多，可以說幾乎沒利息，因此應該盡可能減少活存的金額。

如果想知道活存是什麼，可閱讀：活存/活儲怎麼存最好？

6. 如果資金需要比較彈性，但也想得到接近定存的利率，可以運用貨幣市場基金。

• 什麼是貨幣市場基金？
• 台幣貨幣市場基金清單

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