IB股息再投資操作步驟圖解教學：手續費和注意事項完整介紹

之前有網友詢問IB盈透證券股息再投資怎麼設定？要收手續費嗎？

其實IB盈透證券本身就有股息再投資計畫(DRIP)的功能，設定好之後，每次收到現金股利，就會自動拿去買進同一檔標的。

好處是：

• 讓投資產生複利效果
• 可以買進零碎股(就是小數點單位股票)
• 節省時間成本，設定一次，系統就會自動執行

你可以整個帳戶一次設定，或是每個標的個別設定。

不過要提醒的是，每次再投資都被視為一筆交易，會收一次標準交易手續費。(階梯式、固定式有所不同)

本篇文章市場先生圖解分享設定IB股息再投資計畫的方法，收費方式以及有哪些注意事項。

簡單介紹 IB盈透證券 (Interactive Brokers)

IB盈透證券是全球最大的網路券商，在NASDAQ上市(代號：IBKR)，提供全中文化介面及客服，對全球華語人士相當友善。提供交易商品種類也是全球最多，可以全線上免費開戶。

對於IB盈透證券如果還不太清楚，可閱讀：IB盈透證券評價/優缺點介紹

IB分成美國IB帳戶及香港IB帳戶，可以選擇開美國IB的帳戶，資產才會受到最高3050萬美元賠款保障。

券商	一句話描述特色	官網連結
IB盈透證券	適合想投資全球商品的投資人

IB股息再投資設定步驟圖解教學

IB股息再投資設定 步驟一：登入帳戶，進入設置功能

先登入你的IB帳戶，點選畫面右上角的【頭像圖示】，之後點選【設置】按鈕。

IB股息再投資設定 步驟二：點選交易分類中的「股息選擇」

接著把畫面往下拉，找到 交易類 的設置，並點選「股息選擇」。

IB股息再投資設定 步驟三：設定再投資計畫/或接收現金

股息再投資的設置方式分2種：

• 帳戶層面設置 (不建議)：一次對整個帳做設定，方便快速 (適合每一筆投資金額至少上萬美元的人，否則不建議選這項)
• 持倉設置 (建議)：每個標的分別設定 (我覺得比較適合一般人)

勾選「再投資」，股息就會重新投資到同一個標的；勾選「接收現金」，股息就會留在現金帳戶。

一般人因為投資金額不高、股息金額較小，靠量手續費情況下建議使用持倉設置。

如果你投資的金額很高，就可以用帳戶層面設置一次設定，再針對你不想再投資的標的，到持倉設置那邊設成接收現金。

IB股息再投資設定 步驟四：閱讀投資協議並簽名

最後畫面會跳出一份投資協議，讀完後拉到最底下，簽上姓名，再按下繼續，整個股息再投資計畫的設定就完成了。

延伸閱讀：DRIP是什麼？一分鐘了解美股DRIP免費股息再投資計劃

IB股息再投資手續費：階梯式每筆最低0.35美元，最高交易金額1%

每一筆股息再投資，都會被收取一次標準交易手續費。

IB手續費分成階梯式和固定式兩種，以美國股票來說，每筆手續費分別是：

• 階梯式(預設值)：最低0.35美元，最高交易金額1%
• 固定式：最低1美元，最高交易金額1%

雖然IB股息再投資計畫(DRIP)本身免費，但服務背後的機制，其實就是幫你在公開市場買股票，所以每次再投資都會比照IB一般交易收取一次手續費。

當多個標的都設定再投資時，每個標的配息都會各別執行，就等於每筆股息都會被收一次手續費。

下面是IB美國股票手續費完整收費標準，以一般投資人常用的階梯式為例。

如果你每次領的股息金額不高、能買的股數不多，每次再投資手續費大概就是低消0.35美元，最多就是交易金額的1%。

下面舉兩個假設情境做說明：

情境一、如果你總共領了400美元股息，而目前股價是100美元，代表這次DRIP你可以買4股：

• 階梯式手續費是：4股 × 0.0035美元/股 = 0.014美元

因為0.014美元小於低消0.35美元，所以這次DRIP真正收取的費用就是0.35美元。

情境二、如果你總共領了400美元股息，而目前股價是0.25美元，代表這次DRIP你可以買1600股：

• 階梯式手續費是：1600股 × 0.0035美元/股 = 5.6美元

因為5.6美元已經超過總交易金額的1%(400美元×1%=4美元)，因此DRIP真正收取的費用就是4美元，不會再多收。

IB手續費完整介紹，可閱讀：IB手續費懶人包：美股/期貨/日股/英股/港股 手續費總整理

IB股息再投資的4個注意事項

1. 只適用美國/加拿大/歐洲上市普通股、優先股和ETF

IB盈透證券的股息再投資計畫(DRIP)不適用於所有標的。

根據IB官方說明，目前主要提供美國、加拿大和歐洲上市的普通股、優先股和 ETF。

如果你的投資組合包含港股、日股、澳洲股票等其他市場，可能無法使用再投資服務。

2. 單筆股息金額低於手續費，就不會執行再投資

舉例來說，如果你單次領到的股息金額只有0.2美元，但是手續費最低需要0.35美元，那這一筆股息就不會再投資，而是直接進到你的現金帳戶裡。

換句話說，如果某一檔股票你持股很少、或股票本身配息很少，就算設了再投資，也無法發揮功能。

要提醒的是，低於門檻的股息不會和下一次股息合併自動再投資，只能自己手動再投資。

舉例來說，你持有一檔每季配0.2美元的股票，因為單季配息金額小於手續費低消0.35美元，所以不會執行再投資，就算到了下一季配息合併領到0.4美元(已大於0.35美元)，IB也同樣不會執行。

因為IB股息再投資是跟著標的配息頻率，逐筆執行，但你可以自己手動操作。

例如你可以拿這0.4美元，自己買進任何一檔接受零碎股(Fractional Shares)交易的股票，IB盈透證券可下單的最小零碎股交易是0.0001股。

3. 帳戶保證金不足時，股息會被用來補足保證金

白話來說就是，你啟用融資帳戶，而且保證金又不足，你的股息再投資就不會執行。

當帳戶呈現保證金不足狀態，IB會先把你的股息先拿去解決保證金問題，而不是再投資。

4. 再投資是在股息收到後下一個交易日早晨買進

IB盈透證券股息再投資計畫(DRIP)不會在股息入帳就馬上再投資，根據IB官方說明，是在確認收到股息後的下一個交易日早晨買進。

簡單來說，你的股息不會馬上變成股票，中間大約有一個工作天的時間差，實際買入的價格，也不會是發放股息當天的價格。

市場先生提醒：根據股息配息頻率，和自己的投資金額規模設定DRIP

我對IB盈透證券的DRIP設定的建議是：

1. 建議對單一標的分別勾選DRIP就好，不要對整個帳戶設定DRIP，避免持股小的標的設到DRIP導致不必要的手續費。
   如果你每一個標的金額至少10,000美元以上，才考慮使用帳戶層面的DRIP設定。
2. 對於一年配息11~12次的標的(通常是債券ETF)，除非單一標的金額超過10萬美元，否則不建議勾選DRIP，減少不必要的手續費支出。
3. 在美國一般股票和ETF普遍都是一年配息4次，建議單一標的10,000美元以上才設定DRIP，否則手續費佔比略高。(當然，實際金額並不大，所以還是看個人評估)

股票在美國比較普遍狀況是每季配息，一年配息4次，因此手續費低消也會發生4次。

另外有些ETF (例如債券型ETF)，是一年配息11~12次，每月配息，每次配息金額非常少。這類標的如果使用DRIP，金額如果太小，配息次數多、手續費低消也比較多，從比例上會不划算。

不同部位規模與配息頻率情況下，年度總手續費及佔比（年手續費 / 年配息總金額）如下：

從上表可以看到，如果金額太小，例如1000美元以下，從比例上來看，DRIP的手續費/配息成本是相對昂貴的。當然，比例雖然大，但金額本身不算大。

當然，每一檔標的每年配息金額並不相同。

因為有手續費低消存在，我覺得單一標的 10,000美元是個門檻，

單一標的如果低於 10,000美元，我覺得不需要考慮DRIP，或者可以自己一年手動處理一次，減少一些浪費。

而單一標的高於 10,000美元，考慮設定DRIP是相對比較適合的。

供大家參考囉。

IB盈透證券常見問題Q&A教學

IB盈透證券評價

IB盈透證券(英文：Interactive Brokers LLC, 簡稱IB)於1978年成立，是全球規模最大的美國網路券商。

IB除了可以投資美股、全球股票之外，也有提供非常多元的全球金融投資商品，因此，它也是全球很多專業交易者會使用的券商之一。

另外IB也是NYSE、FINRA、SIPC的成員，受美國證監會(SEC)和商品期貨交易委員會(the Commodity Futures Trading Commission, CFTC)監管，在安全性方面相對有保障。

IB優點：

• 交易商品種類多(美股、全球股票、債券、選擇權、期貨、ETF、基金、指數、差價合約CFD)
• 全球相對較大的網路交易商
• 歷史悠久、Nasdaq上市公司、資訊透明易查詢
• 開戶不需費用，也不需最低資金門檻
• 開戶有中文介面
• 中文客服 (也可以上班時間撥電話去上海)
• 提供自動退稅服務(符合條件的ETF)

IB缺點

• 手續費計算方式較適合大資金交易(最少數千~上萬資金)
• 介面比較複雜

對亞洲的投資人來說，IB是目前有簡體/繁體中文化的美國券商當中，唯一有提供期貨交易的，商品是全球相對齊全的一家券商。

開戶不用錢，但操作介面比較複雜，可參考這篇開戶教學：IB開戶圖解

詳細IB評價可閱讀：IB盈透證券評價總整理

IB盈透證券開戶教學

IB官網開戶連結：美國IB官網

在開戶之前，需要先準備以下資料：

1. 文件資料：身分證/護照/駕照(三擇一即可，建議是身分證優先，其次護照)
2. 電腦：建議使用電腦開戶
3. 手機：資料與身份驗證使用

詳細IB開戶圖解步驟可閱讀：IB盈透證券開戶中文圖解步驟

IB盈透證券入金／出金(中轉行)教學

IB入金/出金方式：

1. 銀行電匯：也就是國際電匯 (最常見)
2. 從Wise轉帳：IB每次的收款銀行可能會不同，這個方法可避免這個問題
3. ACH轉帳：需為美國的銀行
4. 關聯新的銀行帳戶：需為美國的銀行
5. 在線帳單支付：需為美國的銀行
6. 郵寄支票：需為美國的銀行

IB入金手續費(以國泰、銀行電匯為例)：

臨櫃匯款	• 轉帳匯款: $600/每筆 (手續費$200＋郵電費$400) • 現金匯款: $800/每筆 (手續費$400＋郵電費$400)
網路匯款	郵電費$300/每筆不論金額
全額到戶 (OUR)	無論臨櫃或網路匯款，都要再加郵電費 $500/每筆

假設我是 網路匯款+全額到戶，就會被銀行另收$300+$500 = $800元。

詳細可閱讀：IB盈透證券入金教學 (圖解資料填寫、電匯手續費)

IB出金手續費：

1. 從美國IB證券出金把錢匯到台灣：

IB證券提供每月1次出金0手續費，超過次數則收取每次10美元(約台幣300元)

2. 款項匯入台灣指定銀行：

台灣這邊的收款銀行會收一筆台幣300~2000不等的手續費用 (含括電匯費和手續費等)

詳細可閱讀：IB盈透證券出金教學-如何把資金匯回台灣？(流程圖解、電匯手續費)

出金時如何選擇中轉行？(圖解流程/中轉行費用)

IB美股下單手續費多少？

IB各種商品費用不同，但大部分會分成階梯式及固定式，在登入帳號後都可以切換：

• 階梯式收費：按月交易量去決定手續費，月交易量越大每股手續費就越低，另外還要付第三方費用(監管費用、交易所費用、清算費用、代收費用)。
• 固定式收費：無論月交易量多少，手續費都是固定的，第三方費用只需付監管費用。

IB手續費 階梯式 vs 固定式 (單位：美元)
項目	階梯式(Tiered)	固定式(Fixed)
交易手續費	依月交易量: ≤ 30萬股: $0.0035/股	$0.005/股
低消	$0.35	$1
最高收取	交易金額×1%	交易金額×1%
第三方費用 (通常可忽略)	1.監管費用(賣出時收取)： SEC: 0.0000278美元 × 總賣出價值 FINRA: 0.000166美元 × 賣出數量 (最高每筆交易8.30美元)2.交易所費用： 各交易所不同，約0.0005~0.003美元 (點此查看) 3.清算費用： NSCC、DTC費用：每股0.00020美元 (最高為交易價值的0.5%) 4.代收費用： NYSE代收費用： 佣金 × 0.000175美元 FINRA代收費用：佣金 × 0.00056美元	監管費用
資料來源：IB盈透證券，如果有更新以官網為主 資料整理：Mr.Market 市場先生

舉例來說，設定階梯式收費方式下單一股SPY ETF，因為交易股數≤ 30萬股，照理來說是$0.0035/股，但因為有低消，所以要付的手續費就是0.35美元。

完整IB手續費介紹看這篇：IB手續費懶人包：美股/期貨/日股/英股/港股 手續費總整理

IB盈透證券活存利率多少？怎麼拿？

放在IB帳戶中的現金餘額(也就是放在你的IB帳戶中，沒有拿去投資的資金)可以領利息，此利率會隨著不同時期的利率水準改變。

舉例來說，你的IB淨資產總價值8萬美元，其中投資買股票的資金2萬美元，帳戶的現金餘額6萬美元，當下利率假設為4.83%：

1. 資產總價值8萬美元 → 未達10萬美元，得到的利率依比例計算是3.864%
2. 拿去投資的資金2萬美元 → 不計息
3. 6萬美元現金餘額 → 1萬美元(無利息)、5萬美元(可計息金額)

IB依資產規模比例計算利率：8萬美元 ÷ 10萬美元 = 0.8

利率 (總資產8萬美元時) = 4.83% × 0.8 = 3.864%

–> 可拿的利息 = 5萬美元 × 利率3.864% = 1,932美元

詳細可閱讀：IB盈透證券利率是多少？如何拿到IB活存利息

IB盈透證券下單 美股／美國公債／期貨／歐股教學

• IB美股下單 (圖解流程)
• IB美國公債下單 (圖解流程)
• IB期貨下單 (圖解流程)
• IB歐股下單(圖解流程)

提醒：在IB交易期貨時，IB會要求我們一般投資人在IB列出的多/空頭期貨清算之前自行平倉，以防止一般投資人進到實物交割的週期。

詳細可閱讀：海外期貨最後交易日期是什麼時候？怎麼查？

IB盈透證券定期定額功能教學

IB的定期定額英文是 Recurring Investment program，在美國券商中定期定額不算是普遍的功能，IB是少數有提供定期定額功能的國際券商。

IB定期定額手續費 (以美股/加拿大股/英股/美股ETF為例)：

• 階梯式低消: $0.35~$1.7/次
• 固定式低消: $0.8~$4/次
• 指定ETF: $0 (仍可能需付第三方費用)

詳細可閱讀：IB定期定額步驟圖解教學

IB盈透證券操作介面教學(電腦版)

• IB盈透證券介面介紹：首頁及Dashboard介面(圖解)
• IB盈透證券介面介紹：投資組合(Portfolio)相關介面(圖解)

這篇文章為市場先生資訊整理與工具使用經驗分享，無任何操作推介之意，不代表推薦任何開戶建議，投資必定有風險，投資前自行研究分析判斷。

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