IB盈透證券出金教學-如何把資金匯回台灣?(流程圖解、電匯手續費)

 

IB盈透證券出金教學-IB出金

這篇文章市場先生分享IB盈透證券的出金流程,介紹如何從IB證券將錢匯回到台灣銀行帳戶的流程,以及IB出金電匯手續費計算。

IB盈透證券 是NASDAQ上市公司,代號 IBKR,也是全球相對較大的網路券商,之前有分享過IB相關教學,可閱讀:

IB盈透證券出金手續費:10美元

如果想從IB盈透證券出金將錢匯出,IB出金費用是10美元,以美元台幣匯率用1:30估計,約台幣300元,和其他美股券商相較下,IB盈透證券的出金費用算低廉。

而IB每個月有提供一次「出金免手續費」,可以善用這一次0手續費的機會將資金匯回。不過,也要記得將台灣這邊的銀行費用率考慮在內。

市場先生提示:IB盈透證券出金費用的計算,要包含括以下2個部分

  1. 從美國IB證券出金把錢匯到台灣:
    IB證券提供每月1次出金0手續費,超過次數則收取每次10美元(約台幣300元)
  2. 款項匯入台灣指定銀行:
    台灣這邊的收款銀行會收一筆台幣300~2000不等的手續費用 (含括電匯費和手續費等)

如果想了解美股券商的比較,可閱讀:投資美股常用5間券商資訊整理

IB盈透證券出金流程(圖解)

IB盈透證券出金方式

IB證券出金提供多種選擇,詳細可閱讀:

IB盈透證券有五種入金/出金方式,根據不同貨幣,可使用的出入金方式也會不同,本篇文章會以美元舉例說明,如果想了解其他貨幣使用方式,可以參考IB官網

IB盈透證券
5種出入金方法優缺點/使用條件
出入金方式 使用條件 優點 缺點 到款速度
銀行電匯 •入金
-電匯費較高
•出金
-需開國內銀行外幣帳戶
-IB會匯入外幣帳戶
•台灣人最常用
•操作方便
•能設定約定帳戶
•快速到款
•手續費較高 1天
Wise轉賬 •IB和Wise帳戶需綁定
•Wise有5種轉帳方法,若無美國銀行帳戶,台灣人較常用電匯
•Wise電匯手續費固定
•資金調度方便
•適合資金大
•快速到款
•台灣無據點
•不支援台幣
•綁定要通過驗證
約2小時
ACH轉賬 •需開美國銀行帳戶且該帳戶有ACH功能 •手續費低 •限美國境內使用 2~3 天
線上帳單 •需開立美國銀行帳戶 •手續費低 •無法快速到款 1~6 天
支票 •入金有,不確定出金有沒有 不推薦使用 •限美國境內使用
•流程較久
約6天
資料整理:Mr.Market市場先生

以下分別介紹:

1. 銀行電匯

電匯可以快速到款,還可以設約定帳戶,操作很方便,是目前台灣大多人最常用的方式,缺點是手續費較高。

2. Wise轉賬

Wise轉帳出入金的優點是低手續費,比起電匯更能節省成本,缺點是在台灣沒有據點,且不支援新臺幣(TWD),不過可以透過Wise從台灣匯到國外帳戶,出金也可以從國外匯到台灣的外幣帳戶;不是每家券商都可以使用,IB有支援Wise。

想了解更多,可以參考這篇:Wise好用嗎?

3. ACH轉賬

在美國使用ACH可以連結到投資和退休帳戶,很適合在美國境內有轉帳需求的人使用,如果有美國帳戶,可以在IB申請綁定,完成驗證流程綁定後,就可以快速在兩個帳戶間轉移資金;但在台灣使用ACH限制比較多,另外,從出帳到入帳約需要2-3工作天,無法快速到款。

想了解更多,可以參考這篇:ACH是什麼 ?

4. 線上帳單

用帳單支付方式,把錢轉到證券戶,但跑完整個流程需要花1-6個工作天,無法快速到款,較不推薦使用。

5. 支票

支票提款只適用美國境內賬戶,台灣不適用,建議最好還是使用電匯。此外,支票的手續相對很複雜,跑完流程也約需要6個工作天,不推薦使用。

五種出入金方式,手續費略有差異,以下整理IB證券5種方法的出入金手續費比較:

IB盈透證券
入金/出金手續費比較
出入金方式 手續費
銀行電匯 依銀行規定,電匯費約NT$800元~1200元/次
Wise轉賬 • 入金: 比照各銀行電匯費
• 出金: 比照電匯費(可能少一點),目前還沒試過
ACH轉賬 免費
線上帳單 依銀行規定,多數免費
支票 依銀行規定,多數免費
資料整理:Mr.Market市場先生

本篇文章的出金流程是以台灣投資人較常使用的「銀行電匯」舉例,

從IB證券出金前,要先準備以下資料:

  • 台灣的外幣帳戶與帳號
  • 銀行Swift Code
  • 收款銀行的資料

接著按照以下步驟,就能順利完成IB盈透證券出金流程。

步驟一:設定銀行電匯資訊(第一次出金或更改收款銀行才須設定)

登入IB盈透證券官網,在首頁左下方,選擇「取款」

這個步驟是讓IB證券保存你的收款銀行帳戶資料(大約10分鐘),除非你有打算更改收款帳戶資料,不然只需要設定一次,之後就不必再設定,出金流程會更快。

收款銀行的資料是填寫你在台灣開立的外幣帳戶,如果不清楚怎麼填,可以參考國泰世華官網的「匯入匯款指示」,或者打電話詢問銀行的外匯部門、到分行直接詢問行員,這些方法都可以詢問到電匯資料怎麼填寫。

ib盈透證券出金 步驟一-設定銀行電匯資料

幣別有很多可以選擇,會建議選擇幣別「美元」,出金方式選取「銀行電匯」。

ib盈透證券出金 步驟1-1

接著,填寫銀行電匯資料(如下圖),

  • 貨幣:選擇「USD」
  • 資金將被存入何處:選擇「銀行」
  • 銀行所在國家:選擇「台灣」
  • 銀行賬戶號碼:填入你在台灣的銀行外幣帳號
  • 確認銀行賬戶號碼:確證帳號是否正確

ib盈透證券出金 步驟1-2

將頁面往下滑,

這步驟要選取接收銀行(你希望匯入哪一個台灣的銀行帳戶,通常是外幣帳戶)

首先,點擊「點此找到您的銀行」,會跳出一個視窗,可以用銀行名稱、或Swift Code搜尋,這個動作是在幫助確認你所設定的收款銀行是否接收美元。

搜尋完成後,系統就會自動帶入你剛選的銀行資料(如下圖)。

  • 您的銀行是否接受USD轉帳:選擇「是」
  • 為您保存的存款指令命名:免填,系統自動帶入資料
  • 銀行/機構帳戶持有人:免填,系統自動帶入資料

IB證券出金-確認收款銀行

下一步點擊「選擇」,選擇一家代理銀行。

如果不確定代理銀行(中轉行)如何選,可閱讀:IB盈透證券出金中轉行教學(圖解流程/中轉行費用)

選好後,底下兩欄都不用填(如下圖),系統會自動帶入銀行資料,按下「保存存取指令信息」,先存下資料。

IB盈透證券出金-選擇代理銀行

接著系統會要你確認代理銀行資料是否正確,沒問題就選擇「保存存取款指令信息」

IB證券出金-選擇代理銀行

最後一步,需要確認電匯資料和身份。

確認資料正確無誤後,頁面最下方需要確認身分,再次輸入IB帳號、密碼。

IB盈透證券會需要二次驗證,驗證碼會寄送到你的信箱,收信後,就可直接輸入驗證碼。
然後點擊「繼續」。

IB證券出金-確認身分

出現以下畫面,代表IB盈透證券系統已成功存下你的出金電匯資訊!

IB盈透證券出金-銀行電匯資訊設定完成

步驟二:進行轉帳與支付

而這個步驟,只要點擊「轉帳與支付」→「轉賬資金」→「取款」。

IB盈透證券步驟二-轉帳與支付

步驟三:選擇銀行電匯取款,完成出金

這步驟是詢問出金的取款方式,前面流程的操作,代表IB已經保存你的電匯資料,

只要選擇你設定的銀行電匯,之後每次取款都能快速出金。

IB盈透證券出金步驟-選擇銀行電匯出金

步驟四:等候出金通知,大約1-3天可入帳

如果是工作天,錢最快當天就會匯到你的台灣外幣銀行帳戶;遇到假日,大約要等1-3天個工作天。

如果沒收到款項,可以撥打IB盈透證券客服電話:+86 (21) 6086 8586。(客服據點在上海,所以可用中文溝通,可在上班時間撥打:週一~週五 09:00 – 18:00,但需要負擔國際電話費)

台灣這邊的銀行也會通知你款項已入帳,如果銀行行員詢問款項來源,只要回答海外投資就可以,通常只是例行確認程序,不用太過擔心,銀行確認後,資金就會完成入賬囉。

IB盈透證券是全球最大的網路券商,在NASDAQ上市(代號:IBKR),提供全中文化介面及客服,對全球華語人士相當友善。提供交易商品種類也是全球最多,可以全線上免費開戶。有興趣可參考看看囉:

美國券商 官網連結
IB盈透證券 官網連結按鈕

這篇文章為市場先生資訊整理與工具使用經驗分享,無任何操作推介之意,不代表推薦任何開戶建議,投資必定有風險,投資前自行研究分析判斷。

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編輯:Jessica 主編:市場先生

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