澳幣貨幣市場基金的特性？基金清單/怎麼買/與澳幣定存的差異

這篇文章市場先生整理台灣 澳幣貨幣市場基金 的資料給需要的人參考。

有些海外打工族會保留澳幣賺取利息，或者有些人曾經有投資或旅遊因而持有澳幣，除了銀行放澳幣活存/定存，澳幣貨幣市場基金是另一個選擇。

市場先生之前介紹過貨幣市場基金，這是一種類似活存，但報酬率有可能接近定存的基金商品。

貨幣市場基金主要投資於短期債券或票據，報酬率會根據該國家貨幣短期利率而定(通常是3-6個月)，存入金額無上限，且存取天數不限，可以僅存入幾天依然可以得到對應利率的年化報酬，不會像定存一樣有短期利率較低或者解約會減少利息的問題，申購有些也不需要手續費(視申購管道和商品類型而定)，是一種很方便的工具，在台灣一般是高資產人士才會運用的工具。

市場先生先整理基金清單，並分享如何預期澳幣貨幣市場基金的未來報酬，最後再與澳幣定存做比較，分析哪些情況下使用澳幣定存較有利，那些情況使用澳幣貨幣市場基金較佳。

本文為資訊整理與觀念教學分享，無任何投資推薦之意，基金投資有風險，投資前務必詳閱公開說明書並自行研究分析判斷。

澳幣貨幣市場基金清單：目前只有一檔

國內可以買到的澳幣貨幣市場基金只有一檔，而且是境外基金。

經過查詢，國內投信都沒有發行澳幣貨幣市場基金，

唯一的一檔也是境外基金，相較於美元貨幣市場基金或台幣貨幣市場基金，選擇性少了很多。(如果查詢有遺漏請留言給我再補充)

費用率方面，澳幣貨幣市場基金的費用率是0.50%左右。

市場先生提醒：只要是外幣就一定會有匯率風險。

比較適合使用澳幣貨幣市場基金的做法是你原本手上就有澳幣，或者短期沒有打算換回台幣的人，因為這種情況下就不用考慮短期匯率風險。

反過來說，如果只是看到高利率就想投入，就要小心賺了利息，但賠上匯差。

澳幣貨幣市場基金年度報酬率：約3.5% (撰文當下資料)

澳幣貨幣市場基金的報酬率，主要與澳幣短期債券殖利率相近，會受到美國貨幣政策影響。

從以下表格數據可以觀察到，澳幣貨幣型基金的報酬率從2019年約1.3%，2020、2021年下跌到0.09%~0.33%之間，主要還是因為受貨幣政策影響，尤其是新冠疫情期間聯準會宣布降息有關。

情況從2022年3月開始反轉，當美國聯準會調整為升息政策，升息速度快、幅度也大，到撰文當下(2024/08)，美元貨幣市場基金年報酬率已經接近5%左右。

當世界最大經濟體調整貨幣政策時，影響的範圍不僅有美元貨幣本身，澳洲的央行也會根據美國的動作，視情況調整澳幣的利率，進而影響澳幣短期債券殖利率，澳幣貨幣市場基金的報酬率也會變動。

未來假設澳洲央行降息、澳幣短期利率持續下降，可以預期貨幣市場基金的報酬也會降低。

市場先生提醒：過去報酬不等於未來報酬，歷史績效資料也曾經發生較明顯的淨值回落。

澳幣貨幣市場基金特性：與澳幣短期債券利率走勢相關

貨幣市場基金是把資金投入當地的短期債券與票據上，因此只要觀察當地短期公債利率變化，就可預期貨幣市場基金報酬大約是多少。

澳洲公債利率：之前約1.5%~2%，但從2019年初有快速往下降的趨勢，隨後在2022開始走升。

在過去蠻長一段時間，澳洲的1年期的利率一直有在1.5%~2%附近，而貨幣市場基金通常是持有一年內到期債券(通常大多在3個月內/6個月內到期)，並且扣除管理費，報酬數字會比一年期公債殖利率再略低一點，大約落在1.5%左右。

不過從2019年開始走低，從2022年美國啟動升息循環後開始反轉，截至目前為止(2024/8/12)，澳幣一年期公債殖利率大約是落到4.237%左右，最新的數據可以到《TRADING ECONOMICS網站》上去查。

想了解貨幣市場基金的其它特性，可參考：什麼是貨幣市場基金？

澳幣貨幣市場基金未來報酬率怎麼看？

要注意：澳幣貨幣市場基金歷年的報酬率，並沒有參考價值，如果想判斷未來可能的報酬，經驗上可以去參考最新一年期澳幣公債的最新殖利率。

一般來說，一年期澳幣公債殖利率往下大概打八折，大概就是澳幣貨幣市場基金與澳幣定存的年利率。(這只是經驗值概估，並非絕對，會取決於未來實際利率走勢以及預期)

澳幣貨幣市場基金 vs 澳幣銀行定存該怎麼選？

幾個判斷原則如下：

• 根據自己資金的使用時間：澳幣如果1年以上不會動用，那1年期的澳幣定存一般利息較高一點。
• 如果僅打算持有澳幣3~6個月以內，有時候貨幣市場基金會有較佳的報酬，且持有時間較有彈性，隨時可以賣出澳幣貨幣市場基金。

舉例來說，假設年利率同樣是1.5%，存1個月，貨幣市場基金給利息是線性的，也就是除以12個月，可以拿到0.125%的利息；

但銀行定存利息如果只定存一個月，利息會打折扣，年化報酬率大概剩下1.2%，除以12個月剩下0.100%的利息。

(以上只是經驗談，實際兩者當下利率不一定相同，請以銀行公告與最新資料為準)

不過如果利率像2019年初、或是2022年這樣劇烈波動，情況就不大一樣。

有個小技巧是：銀行對利率變化「反應通常比較慢」

同樣用澳幣定存來舉例，2019年初時澳幣一年期定存利率約1.5%(各銀行不同)，同期澳洲短期債券利率約1.9%，但從2019年1月初就有往下跌的趨勢，大概到4月中左右短債利率跌破1.5%。

觀察銀行對澳幣定存利率調整的歷史資料，一直等到2019年6月左右，銀行才開始跟進調降定存利率，中間有一段蠻大的時間差可以讓投資人反應與調整。

但如果你持有的是短期債券或者貨幣市場基金，雖然利率改變不會當下立即反應到報酬上，但也會在幾個月內很快的反應(等舊債券到期，買進新的債券時利率就會降低)。

換句話說，如果投資人對利率快速變化的趨勢有自己的看法，就可以從中做一些比較有利的應對，例如：

• 利率快速下降：定存較有利，至少短期可以鎖住固定高利率 (有時可留意有沒有高利定存方案)
• 利率快速上升：貨幣市場基金較有利，報酬可以跟上最新的利率變化。(如果差很多的情況下，也可以解約舊定存、綁新定存。當然，這會損失一點利息，要計算一下是否划算)

澳幣貨幣市場基金怎麼買？

貨幣市場基金可以買的管道是基金平台、銀行、部分投信公司，如果從從基金平台買，申購一般不會有手續費。

如果你沒有慣用的基金申購管道，鉅亨買基金是國內最大的基金平台之一，從2024年開始全站基金申購都是0手續費，現在還有額外加碼優惠(如果自己在鉅亨官網就不會有加碼優惠)，

想了解更多鉅亨基金開戶優惠，可閱讀：鉅亨買基金開戶註冊教學/優惠整理

雖然貨幣市場基金在國外很常見，不過台灣相對比較少人使用，只有一些高資產且資金大的人會運用。

不過澳幣貨幣市場基金確實較冷門，國內市場僅有一檔基金，因此也不需要從不同通路相互比較。

市場先生總結：短期停泊澳幣的工具

澳幣貨幣市場基金提供接近澳幣一年期債券殖利率的報酬，使它成為澳幣定存以外另一個選擇，適合持有澳幣時間較短的人使用。

不過澳幣貨幣市場基金在台灣確實較為冷門，市面上目前只有一檔。

基本上國內銀行承做澳幣定存，利率都會有所打折，尤其是短天期的定存；而長天期的定存雖然利率可以接近短期債券，但缺點就是機動性不高，如果提前解約，利息也會被打折扣。

而澳幣貨幣市場基金的報酬率，基本上接近澳幣短期債券的殖利率，如果投資人手中已經持有澳幣，也有短期資金停泊需求，就可以考慮以澳幣貨幣市場基金當作澳幣定存的替代選項。

澳幣貨幣市場基金快速重點整理

1. 如果手上有閒置的澳幣，可以考慮澳幣貨幣市場基金，或者澳幣定存

2. 如果因為高利率而換匯投資，可能會有匯率風險，相對較適合原本手上就有澳幣的人

3. 澳幣貨幣市場基金未來的報酬率，可以參考澳洲政府1年期(52 week)的短期公債殖利率

4. 利率穩定時，短期內用貨幣市場基金通常比較有利

5. 利率不穩定時，可以運用銀行定存利率(或者優利定存方案)反應較慢的時間差，選擇較有利的存放方式

6. 澳幣貨幣市場基金有點冷門，目前只查到有一檔基金標的

希望這篇整理對你有幫助囉。

這篇文章為市場先生資訊整理與觀念教學分享，無任何投資推薦之意，ETF/基金投資有風險，投資前務必詳閱公開說明書並自行研究分析判斷。

更多基金教學可閱讀：基金理財新手入門教學懶人包

如果想了解最新定存與貨幣市場基金資訊：

1. 貨幣市場基金是什麼：優缺點與用途

2. 10檔美元貨幣市場基金清單總整理

3. 36檔台幣貨幣市場基金清單整理

4. 最新美金定存利率：美元定存技巧與優惠專案

5. 最新台幣定存利率：台幣定存技巧與優惠專案

加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財，
解決投資的煩惱！

如果覺得這篇文章有幫助，
幫我按個讚，分享給更多人看到，謝謝！