基金》澳幣貨幣市場基金vs澳幣定存-怎麼買&選擇小技巧

這篇文章市場先生整理台灣的「澳幣貨幣市場基金」資料。

如果你手上有很多澳幣,短期沒有要換成其他幣別,
除了放澳幣活存、澳幣定存以外,有沒有其他選擇呢?

目前澳幣定存的利率還不錯,
不過很多人可能會覺得放銀行定存需要綁很久、解約會損失利息,
這時候澳幣貨幣市場基金就可能是個可替代的選擇。

貨幣市場基金,是一種類似活存,但報酬率比較接近定存的一種基金商品,
它主要投資在買短期債券或票據收利息,風險極低、存入金額無上限,申購通常也不需要手續費,
是一種很方便的工具,不過通常在台灣只有高資產人士才知道可以運用這項工具。
可閱讀:什麼是貨幣市場基金?

在開始前要先提醒,
只要是外幣就一定會有匯率風險,
建議是你原本手上就有澳幣,或者短期沒有打算換回台幣,
這樣狀況的人會比較適合使用澳幣貨幣市場基金,因為這種情況下就不用考慮匯率風險。
反之如果只是看到高利率就想投入,要小心賺了利息但賠了匯差。

澳幣貨幣市場基金:跟著澳洲的公債利率走

目前幾個台灣人較常投資且利率較高的國家,分別是:美國、中國、澳洲

貨幣市場基金,是幫你去把錢投資在當地的短期債券上,
所以只要去看當地短期公債利率變化,你就可以預期之後貨幣市場基金報酬大約是多少。

澳洲公債利率:
之前約1.5%~2%,但從2019年初有快速往下降的趨勢

在過去蠻長一段時間,澳洲的1年期的利率一直有在1.5%~2%附近,
而貨幣市場基金通常是持有一年內到期債券(通常大多在3個月內、6個月內到期),並且扣除管理費,
報酬數字會比一年期公債殖利率再略低一點,大約落在1.5%左右。

不過到2019年情況有變。

以下圖截圖的時間(2019/8/26),公債殖利率大約是落到0.89%左右,

最新的數據可以到國外相關網站上去查。

澳幣貨幣市場基金未來報酬率怎麼看?

要注意:歷年的澳幣貨幣市場基金報酬,並沒有參考價值

經驗上是可以去看最新1年期澳幣公債的最新殖利率
往下大概打八折就是澳幣貨幣市場基金與澳幣定存的年利率。

貨幣市場基金vs銀行定存 應該怎麼選?

在利率穩定的時候,短期應該選貨幣市場基金,
原因是使用比較彈性,且銀行定存如果短期,利息會減損,但貨幣市場基金則不會。

假設年利率同樣是1.5%,存1個月,
貨幣市場基金給利息是線性的,也就是除以12個月,可以拿到0.125%的利息。
但銀行定存利息如果只定存一個月,利息會打折扣,大概剩下1.2%,除以12個月剩下0.100%的利息。
(以上只是經驗談,實際兩者當下利率不一定相同,請以銀行公告與最新資料為準)

不過這是假設利率穩定的情況,
如果利率像2019年初這樣變化很大,想法就不大一樣。

有個小技巧是:銀行對利率變化「反應通常比較慢」

以澳幣定存為例,
年初時澳幣一年期定存利率約1.5%(各銀行不同),
同期澳洲短期債券利率約1.9%,但從2019年1月初就有往下跌的趨勢,大概到4月中左右短債利率跌破1.5%。

但觀察銀行對澳幣定存利率調整的歷史資料,
一直等到2019年6月左右,銀行才開始跟進調降定存利率,中間有一段蠻大的時間差可以讓投資人反應與調整。

相反的,持有短期債券的貨幣市場基金,雖然利率改變不會當下立即反應到報酬上,
但也會在幾個月內很快的反應(等舊債券到期,買進新的債券時利率就會降低)。

換句話說,
如果你觀察到利率快速變化趨勢,可以從中做一些比較有利的應對。(錢不多的話還好,金額大的話還是會有差距)

例如:
利率快速往下降時 –>閒置的澳幣,轉移到定存比較有利,也可以鎖住固定高利率(有時可留意有沒有高利定存方案)。
利率快速往上升時 –>定存的澳幣,轉移到貨幣市場基金,報酬可以跟上最新的利率變化。

當然這有預測成分在,未來並不一定是趨勢性的。

1檔澳幣貨幣市場基金:

查資料時驚訝了一下,澳幣貨幣市場基金還真是冷門,竟然只有一檔。
不同於美元貨幣市場基金或者台幣貨幣市場基金,都有很多選擇。

(數字整理於2019.08 澳幣近年利率變化較大,請以最新公告資料為準,不代表任何推薦之意)

基金名稱 管理費+保管費 近1年報酬率 5年報酬(累積) 成立時間
瑞銀(盧森堡)澳幣基金 0.54% 1.55% 7.77% 1992
資料來源:各大基金網站 資料整理:Mr.Market市場先生

 

澳幣貨幣市場基金怎麼買?

貨幣市場基金在台灣算比較冷門,只有高資產人士大資金會運用,
各銀行通路都有貨幣市場基金,但不會每一檔都有。

如果你目前還沒有慣用的銀行,
目前市場先生讀者使用王道銀行信託開戶買基金也有申購優惠。
可閱讀:如何用王道銀行開戶及取得申購基金優惠?

快速總結:

1. 如果手上有閒置的澳幣,可以考慮澳幣貨幣市場基金,或者澳幣定存

2. 如果因為高利率而換匯投資,可能會有匯率風險,而近年澳幣利率也在下降,只適合原本手上就有澳幣的人

3. 澳幣貨幣市場基金未來的報酬率,可以參考澳洲政府1年期(52 week)的短期公債殖利率

4. 利率穩定時,短期內用貨幣市場基金通常比較有利

5. 利率不穩定時,可以運用銀行定存利率(或者優利定存方案)反應較慢的時間差,選擇較有利的存放方式

6. 澳幣貨幣市場基金有點冷門,目前只查到有一檔基金標的

希望這篇整理對你有幫助囉。

更多基金教學可閱讀:基金理財新手入門教學懶人包

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