你買得起多少錢的房子?一分鐘算給你看 [內附EXCEL免費下載]

「靠這波股票大漲賺了500萬,我和老婆最近在看新房子。」

上週在台北車站附近和一對工程師夫妻聊天,
他們租屋多年,一直想找機會買一間房子自己住。

「最近看到一間2000萬的房子自住,但不知道錢夠不夠。」他說,

他們主要資金都壓在股票上,現金並不多。

「你們每月能付的閒錢有多少?」我問

「扣掉一些投資和保險和生活費,每月包含房租大概還有 5萬的閒錢。」

每月5萬閒錢,買2000萬房子夠嗎?
聽起來似乎不大夠,但我也不大確定,

於是當天回家以後,我立刻做了一個簡單的EXCEL計算,
想要找出不同的收入水準,到底能買多少錢的房子。

繼續往下看

買房最重要的2筆錢:頭期款、每月的貸款

1. 頭期款:大約佔總價的 30%

所謂的頭期款,就是買房需先支付的第一筆費用, 現行銀行房貸大概可以貸到7成的金額,
有些建商為了促進銷售,有可能可以貸到8~9成。
利率大約在2%上下,通常是分20年期或30年期攤還,

2. 每月的貸款:用每月的閒錢支付,買房時最重要的一筆支出

申請房貸以後,每月必須分期攤還一些本金和利息,
貸款金額越高,每月要支付的錢越多,
如果買太貴的房子,很容易讓自己資金周轉不靈。

一定要注意,付得起頭期款不代表買得起房!

能買得起多少房?立刻算看看

第一步:下載<買得起多少錢房子計算EXCEL> (雲端硬碟連結)

第二步:輸入頭期款預算、貸款成數、利率、貸款年數

房貸試算範例

接下來
就可以看到自己可以買多少錢的房子:

比對一下:你能買得起多少錢的房子呢?

1. 以下數字以自有資金100萬為例、利息可以在EXCEL自行輸入
2. EXCEL會計算出你還需要多久存下頭期款
3. 看一下總繳的金額,通常會高出房價不少

想買一戶一億的帝寶,每月至少要有40萬閒錢…

房貸試算表

在EXCEL中除了可以看到自己能買多少錢的房,
也能看到貸款、利息分別繳了多少。

利息費用並不是小數字,
即使每年只有2%的利息,在經過20年的繳款之後,
其實也支付了數百萬的利息費用。

注意,最高可負擔房價是用最大的承受能力去計算,
關鍵是不要超過負擔能力,
但並不建議你一定要把資金用到緊繃。

若買的房價過高,每月貸款會付不起!

以這對夫妻為例,自備500萬,
在利率2%以及貸款20年的情況
如果每月可用資金只有5萬,那最高只能買進1488萬的房子。

想買到2000萬的房子,每月支付的利息大約7萬元,
如果真的買了會出現2萬的赤字,
一年就是24萬的赤字,對一般小家庭來說也是一筆很大的負擔。

別忘記買房還有一些雜支,約佔總價 3~5%

買房有一堆哩哩摳摳的雜支,
主要是代書及政府的一些規費,還有保險、仲介等等,
如果是大樓的話還會有大樓管理費。

這些雜支大約佔總支出的3~5%左右,
如下表:

買房費用

買房快速總結:影響買房的關鍵並不是頭期款,而是每月可用的資金

1. 一定要避免每月的貸款本金和利息,超過自己的可用資金

2. 不要小看房貸利率,即使只有每年2%利息,長期下來仍會高達數百萬元

3. 買房的雜支大概是總房價的 3~5%

下載連結:【計算能買多少錢的房子 – EXCEL】雲端硬碟連結

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一般留言

    1. 同時太多人下載的話dropbox會暫時鎖住,過一兩個小時在看看就可以了~

  1. 想買房 如果房子八百多萬 我只有一百萬可以貸款買房嗎?

    1. 一般是要自己準備3成,尤其是自住就建議準備多一點,避免利息太沉重。
      至於投資的話是有一些管道可以貸到更多

        1. 一般是使用上面這些線上平台,對借方來說是風險越高利率就越高且金額小,有擔保品會高一點。
          目前也有線上借貸P2P平台,但金額不大,屬於短期的小額融資

  2. 您好,dropbox好像不能載了?
    這兩天都是看到以下訊息
    Restricted Content
    This file is no longer available. For additional information contact Dropbox Support.

    1. hi 很可能是因為dropbox當天太多人下載就會卡住,它會需要等一段時間才能在下載 (通常有在FB發有EXCEL的文就會這樣QQ)

  3. 哈囉,你好~
    想下載Excel表格,但一直顯示無法下載
    想請問能提供其他方式下載嗎?(例如:Google雲端)

    1. hi 最近dropbox怪怪的,已經更新成雲端硬碟連結囉

  4. 您好 想請問
    文章中的每月閒錢是10000
    頭期款500萬
    為什麼存下頭期款金額的年份是0呢?

  5. 您好,為什麼頭期款不是直接對應自有金額?邏輯上不是有多少錢來思考能投資多少錢的房產嗎?為什麼還要試算頭期款要存幾年?

    1. 上面有一欄可輸入現有的自有資金,對應到你的金流(下方表左欄),的確就能找到當下有能力買的房。
      至於存幾年,是當你自有資金或現金流不夠才會出現的狀況。

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