二胎房貸是什麼？2025年最新二胎房貸利率 比較、房貸額度整理

二胎房貸就是把已經設定抵押(第一順位)的不動產，拿來向第二間銀行申請另一筆貸款，這是急需資金週轉選項之一。

因為二胎房貸銀行沒有優先求償權，所以貸款利率、額度方面都會比一般房貸嚴格。

這篇文章市場先生介紹二胎房貸是什麼，以及整理各間有提供二胎房貸銀行的貸款利率、貸款額度、貸款期限等資訊，給需要的人參考。

二胎房貸是什麼？

二胎房貸也稱為二順位、次順位貸款，就是把已經抵押過一次的房子，再抵押給另一個機融機構借錢，是急需資金週轉的選擇之一。

正常辦房貸的時候，房子通常會設定抵押權給貸款銀行，如果貸款人違約不繳款，銀行有最優先的求償權利，稱為第一順抵押，簡單說就是可以優先處置你的房子。

如果把已經有第一順位抵押的房子，拿去另一間銀行申請貸款，因為另一間銀行的求償順序是第二順位(或稱次順位)，這種貸款就是俗稱二胎房貸。

也因為二胎貸款的求償順位不是第1優先，承辦的銀行風險較高，所以貸款利率、額度方面都會比一般房貸更嚴格，只適合當作緊急資金周轉的籌資方式之一。

以下讓市場先生分享一些收集整理的資料，以及與增貸的差別做一些比較。

延伸約讀：急需週轉去哪借錢？ 7種合法銀行借錢管道分享

2025 銀行二胎房貸利率/額度/手續費用整理

以2025年能申辦的銀行來看，二胎房貸利率全都在3%以上，額度部分則通常在50~600萬內，而貸款年限最長約7~15年。

值得一提的是，二胎房貸基本上都是沒有「寬限期」，且需以「本息攤還」的方式還款，代表著每期都得繳納二胎的房貸的貸款本金與利息。因此在申貸二胎房貸前，務必得審慎檢視自己的還款能力。

手續費方面，各家考慮到額度上限，手續費大約落在3,000~15,000元之間，也是一筆不小的費用，這點也要特別留意。

二胎房貸vs增額貸款：我適合哪一種？

正常情況下，若持有還在貸款中的房地產，又急需資金的時候，可以先向原貸款銀行申請「房屋增貸(增額貸款)」，簡單說就是把你已經還清的金額，用相同的利率重新借出來。

舉例來說，你向A銀行借了1000萬房貸，但已經還款300萬元，這時就能向A銀行申請增貸300萬元，而且利率通常會與原先房貸的利率一樣。

那二胎房貸的利率與額度好像都沒有明顯優勢，為什麼還會有人想辦理呢？

但如果你想增貸的金額，超過已經償還的房貸金額，那基本上銀行不會完全核貸，此時才會進一步考慮使用核貸時間較快、信用紀錄較差或無固定薪資的人也能申貸的「二胎房貸」。

如果你還在猶豫該申請哪種房屋貸款來週轉資金，可先研究下方表格中，房屋增貸與二胎房貸的優缺點比較：

簡單來說，在面對資金需求時，還是建議優先考慮以房屋增貸的方式，來取得較低的貸款利率；

如果是被原銀行拒絕後，再來考慮二胎房貸才是較為合理的選擇。

二胎房貸常見問題Q&A

國外所謂的次級房貸(subprime mortgage)，這也是引起2008年金融海嘯的次貸風暴的原因，意指信用較差的借款，包含信用較差的貸款或者二胎借款也都含在內。

市場先生也提醒，借款或運用財務槓桿時務必要謹慎，有任何大額花費規劃都要量力而為喔。

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