Wise好用嗎？Wise國際匯款平台評價及開戶教學(原Transferwise)

想在各國帳戶間收款或付款，大部分人都是一筆一筆用電匯出去，而電匯通常有手續費昂貴的問題，但有一種國際間的匯款方法，不用透過中轉銀行，貨幣匯率也以實際匯率計算，這種國際匯款方式就是透過Wise ( Wise早年原名稱是Transferwise )。

以市場先生自己來說，當初會用到這服務主要是用在美股券商上面，雖然不是所有美股券商都有支援Wise，但全球性機構都是有支援此服務的，如IB盈透證券、嘉信證券與Fidelity等等。

Wise / Transferwise是什麼？

Wise是一間國際匯款平台，原本叫做TransferWise。Wise可以讓你在全球進行匯款、收款和消費的動作。

Wise的概念是，你可以想像自己在網路上開了一個國際銀行帳戶，此後這帳戶中的錢無論匯款到任何國家，電匯費用都相對便宜，有些跨國匯款甚至費用可以降低到接近國內匯款的低費用，也有換匯服務。

更多Wise的教學：

1. IB盈透證券出金到Wise：步驟圖解教學
2. Wise入金IB盈透證券：轉帳圖解教學

Wise的好處是什麼？

Wise的好處是：電匯到Wise之後，以後如果有需要在更多國家使用外幣，Wise就可以作為自己的中轉賬戶。例如我不用每次都重新從台灣匯出去被收電匯相關的費用，而是可以直接用Wise的帳戶和其他國家往來，成本相對低。

也就是說，Wise的成立就是想解決國與國之間電匯手續費昂貴的問題，

Wise設計的概念其實很簡單：

「國際匯款費用很昂貴，但大多數國家本地匯款都很便宜、甚至接近免費，那麼只要在全球各地都有銀行帳戶，就可以幫用戶把國際間的匯款，變成國內的匯款，進而省下手續費。」

藉由這個想法，Wise成立了網路銀行在全球運作，如今Wise在全球已經有超過1000萬用戶，每個月在上面的交易金額超過60億美元，據官方宣稱，每年透過Wise的交易可以幫他們客戶總體省下15億美元的國際匯款費用。

目前Wise也受英國FCA監管，目前也有支援繁體中文（香港），因此用起來算很簡單上手。

誰適合使用Wise/TransferWise？

• 想電匯到美國的券商帳戶
• 想要海外多帳戶資金頻繁往來時省匯費
• 想匯款給海外留學的孩子
• 想要在國外旅行時提現金
• 想要在外國購物網站付錢

你如果有經常需要國際間的匯款，在各國帳戶間收款或付款，Wise就是一個節省費用選項。

Wise也有提供企業帳戶，一些小型的商家如果在國際營運，也可以用它收付款，不過要注意的是，Wise比較像是銀行帳戶的角色，而不是像金流服務商(例如Paypal)這種角色、不能用於信用卡收付款這些，僅能做匯款功能。

以市場先生自己來說，海外電匯最主要是用在投資，匯款到美股券商常常會使用，我用的券商比較多間，每年也都會有幾次匯款，

當這些券商的資金要彼此調度時，有些只能先匯回本國、再重新匯出去，如此一來就等於是要多兩次跨國匯款的費用，不過如果透過像Wise這類網路銀行作為中轉，那麼就可以省下兩次跨國匯款費用，讓這兩筆費用金額變成只需要和國內匯款一樣便宜。

當然，如果你並沒有要把錢匯其他地方(例如有其他多家美股券商帳戶)，那其實也不一定需要此服務，就單純電匯出去、回來，這樣就好。

如果你經常在國與國之間轉帳，Wise就很適合你，Wise可以全線上開戶，有興趣使用Wise的讀者，可以到官網查詢更多資訊：

Wise官網連結

Wise可用的貨幣有哪些？

Wise提供全球多幣種的帳戶，讓多種貨幣(超過40多種)可進行轉換，並且支援世界五大貨幣、部分亞洲貨幣。

Wise中，用戶可以開啟不同貨幣別的帳戶，開通不同貨幣別帳戶是免費的

例如開啟一個美元帳戶(USD)，用來存放你的USD，Wise就會自動分配給你一個美國或英國可以收USD的實體銀行帳戶號碼。

又例如開啟一個如英鎊帳戶(GBP)，用來收付GBP，Wise也會配對給你一個英國的銀行帳戶號碼。

這些帳戶都是你個人的名字，也類似於幫你在全球各國銀行開戶的概念。

Wise可以轉換的貨幣

世界五大貨幣中的美金USD、歐元EUR、英鎊GBP、澳幣AUD、日幣JPY，以及常見亞洲地區國家的貨幣：港幣HKD、馬幣MYR、泰銖THB、新幣SGD、韓元KRW…

這些貨幣Wise都支援，而且它們也積極在新增越來越多種貨幣，在官方網站上可查詢有支援的貨幣共有哪些。

目前 台幣不在Wise支援的貨幣裡。

會造成的問題是，你從台灣匯款到Wise時，仍需支付國際電匯費，

但是之後透過Wise在各國間匯款，就能享有較低廉的匯費。

對於台灣或者其他Wise尚未提供當地貨幣的國家，一般在使用Wise服務時，會改用美元或其他主要貨幣。

你可以在台灣開好外幣帳戶，再從外幣帳戶匯款到自己的Wise帳戶。

• 匯款到國外：把外幣轉到你的Wise帳戶裡，再匯到你想匯款的國家。
• 收款到本國：把外幣透過Wise轉成美金，匯入自己在本國的外幣帳戶中。

Wise出金入金有哪些方式？

Wise可使用的出入金方式因所在國家或地區而有所不同，需要依據Wise帳戶所屬國家提供的出入金方式操作。

以下表格是台灣Wise帳戶的出入金方式：

• Wise出金：Wise轉Wise、ACH、本地匯款、國際電匯(Swift)、扣賬卡、信用卡
• Wise入金：Wise轉Wise、ACH、本地匯款、國際電匯(Swift)

本地匯款 vs. 國際電匯

• 本地匯款：同一個國家或地區之間的匯款，透過本地的支付系統執行。只要是在Wise已設點的國家或地區之間匯款(在wise有服務的地區)，都算在Wise網域內的「本地匯款」，匯款費率會比較便宜。
• 國際電匯：不同國家或地區之間的匯款，透過Swift來執行，國際電匯費比較貴。

Wise入金方式及費用

以下是以「台灣匯美元到Wise」為範例，目前支援22種貨幣帳戶，增值(入金)的方式有6種，包含Wise轉Wise、ACH、電匯、扣帳卡、信用卡、國際電匯：

大多數方式入金，Wise都會跟我們收取入金費，如果涉及換匯，要再加上換匯費(幣別不同費用不同 依實際匯率)。

入金費用除了本地匯款及國際Swift匯款是收取固定6.11美元，ACH、扣賬卡及信用卡針對不同的入金金額，會收取不同的費用，通常金額越大，費用越高。

可在Wise官網進行不同入金方式下，手續費的試算：Wise 入金手續費試算

根據Wise官網的入金費、到帳速度及金額限制如下：

少數情況不用額外收費，是例如用英鎊從英國的銀行，匯到Wise的英鎊帳戶(同樣在英國)，銀行和Wise收取的費用都是零。而多數人更常用的是美元USD，USD匯款的情境收款和付款都有一些些費用。

匯款到Wise實際測試 (以台灣美元帳戶為例)

下圖是以台灣匯100美元到Wise美元帳戶為例（不涉及換匯），5種方式的入金費及到帳時間如下：

先給結論，入金費用最優排列如下：ACH (最低) > 本地匯款 > 國際電匯(Swift) > 扣賬卡 > 信用卡

• ACH → 5.13美元，即時到帳

ACH是其中最划算、費用最低的，但一般想要有ACH，你必須得要有美國的銀行帳戶 (從美國的銀行帳戶，匯到Wise在美國銀行帳戶，才能用ACH)：

• 本地匯款 → 6.11美元，10小時內到帳
• 國際電匯(Swift) → 6.11美元，約8個工作日到帳 (實際測試後，8小時就入帳了)

本地匯款和國際電匯(Swift)，Wise對於兩者收費一樣，但國際電匯整體費用偏高，原因是會多了匯款銀行的匯出費用(約800~1200元)，而本地匯款費用相對低廉。

• 扣賬卡 → 1.25美元，即時到帳
• 信用卡 → 6.57美元，即時到帳

信用卡和扣賬卡都不推薦，因為費率太高，再說也有 1.5%海外手續費，儘管可能有現金回饋2%~3%(不一定有)，整個結算下來相對不划算。

以上案例是不涉及換匯，
但如果你是匯美元到Wise歐元帳戶，就會需要換匯，因此費用率也會跟著提高。

哪種入金方式最划算？

主要取決於你申請帳戶時的國籍，以及擁有哪些國家或地區的銀行帳戶。

以台灣用戶為例，除非你在美國已有銀行帳戶，否則建議選擇國際Swift匯款到Wise。

Wise出金方式與費用

由於Wise在各國家的匯出方式、匯費金額都有所不同，以下是用台灣地區作為說明。

目前台灣用戶可使用匯出方式，包含Wise帳戶互轉、ACH、電匯(本地匯款)、國際電匯Swift等4種出金方式。

從Wise匯款出去到別的帳戶，會出現匯出「同幣別」　及「不同幣別」兩種狀況：

狀況1：同樣幣別匯出(例如帳上USD匯出到其他USD帳戶)

Wise轉Wise 1.13美元、本地匯款 9.03美元及國際電匯(Swift) 8.54美元，無論匯多少錢，Wise都是收取固定費用，不過要留意的是本地匯款及國際電匯(Swift)，收款銀行是否會再收取一筆費用，如果會出金成本就得往上加了。

而ACH則會收取一筆固定2.92美元，再加上ACH費用，匯出金額越大費用就越高。

根據Wise官網的出金費、到帳速度及金額限制如下：

狀況2：匯出並且換成其他貨幣幣別(例如帳上USD匯出EUR，過程需換匯)

依據匯出金額、幣別的不同，手續費會跟著變動，金額越大越便宜，且換匯匯率較佳。

簡單來說，相同幣別狀況下匯出很便宜，需要不同幣別的換匯也有一些優勢，不過我比較沒有使用換到其他幣別，有需要的要自己研究一下。

另外，換匯時也要特別注意匯率的問題，因為匯率是浮動的，而且Wise採媒合交易機制，如果擔心交易成立時匯率波動幅度過大，匯款時可以選擇「鎖定匯率」，意思是讓系統多收取一些費用，交易時有剩餘的再退還。

官網上也可以試算匯款的金額與兌換的外幣間，需要額外支付多少手續費，相當方便。

從Wise匯款到美股券商

我自己目前用Wise是用在美股券商IB盈透證券：

• 先從自己的銀行帳戶匯款到Wise (國際電匯Swift)
• 再從Wise匯款到美股券商 (美國國內匯款，IB盈透證券可以直接綁定Wise帳號，此外電匯(本地匯款)/ACH 也皆可)

Wise匯到【IB盈透證券】的匯款方式：

• 方法1. 在IB中綁定Wise帳戶 (成本最低，意思是從自己的Wise帳戶，轉帳到IB盈透證券的Wise帳戶，屬於Wise帳戶互相轉帳，成本最低)
• 方法2. ACH (意思是用自己Wise上的美國境內銀行帳戶，轉帳到券商的美國境內銀行帳戶)

Wise匯到【其他美股券商】匯款方式：

• 方法1. ACH (ACH意思是用自己Wise上的美國境內銀行帳戶，轉帳到券商的美國境內銀行帳戶)

從Wise匯款到美股券商，過去早期我是用ACH這管道 (IB則是直接綁定Wise帳號)，想用ACH需要先在美股券商帳戶設定綁定，後來IB推出Wise直接綁定功能，綁完就可以直接在IB中操作，成本也更低。

透過Wise未來想把錢轉出到其他券商或者有些款項要付，就不用從券商匯回台灣再處理，而是先匯到Wise上就可以做中轉處理，且成本更低。

你可以查看自己使用的美股券商，是否有和IB一樣提供Ｗise帳號綁定，如果有的話可能更方便。

詳細可參考：Wise入金IB盈透證券：轉帳圖解教學

有其他使用情境與經驗的朋友也歡迎在留言分享經驗交流。

Wise換匯成本怎麼計算？

Wise有各種幣別的帳戶，就跟我們的外幣帳戶一樣。

例如你可以開一個歐元帳戶(用來做歐元的收款付款)、開一個美元帳戶(用來做美元的收款付款)等等，你也可以把自己的錢轉成其他外幣，就跟我們一般銀行換匯一樣。

Wise在換匯時，是使用中間匯率+手續費，不是傳統銀行的用買入價、賣出價之間價差當作費用，以下介紹買入、賣出、中間匯率是什麼？

買入價、賣出價

去銀行換外幣時會發現，每種外幣都有兩種不同的匯率：買入價和賣出價，買入價與賣出價指的是站在銀行的角度，向你買進或賣出外幣。

• 買入價：銀行向你買入外幣的價格，會比較低
• 賣出價：銀行賣出外幣給你的價格，會比較高

換匯不收額外的費用，買賣之間的價差就是銀行賺的手續費。

在匯率一買一賣之間，銀行就可以分別從不同買家與賣家之間買低賣高賺取價差，匯差的差價就是銀行換匯賺的手續費。

如果對匯差、換匯不了解，可閱讀：銀行換匯的「匯差」如何計算？

中間匯率

中間匯率，也可以稱為銀行間匯率、實際匯率，這個匯率介於銀行提供的買入和賣出價格之間，這就是所謂的中間匯率、銀行間匯率，這是銀行彼此之間進行貨幣交易時通常使用的匯率。

Wise在進行不同國家間的貨幣轉帳時，使用的就是中間匯率，因此與普通銀行相比，少收了賺外匯價差的費用，相對提高了國際匯款的優勢。

但相對的，Wise在做換匯時會另外按金額收百分比手續費，不同幣別手續費費率不同，最後費用的概念還是跟匯差一樣。

差別在於它手續費的成本相對比較低，我自己試算一下，整體是會比一般銀行換匯好一點點。

補充：Wise的匯率 vs 台灣的銀行用網銀/App換匯，較小眾的貨幣稍微有優勢。

例如紐西蘭幣(NZD):台幣(TWD)，在某一時間點比較，wise上是1:19.79、台灣的銀行用網銀/App＋銀行賣出是1:19.84，wise稍微好一些。

但如果是較大眾的貨幣(例如美元)，就跟在台灣的銀行換匯的匯率差不多。

Wise有哪些優點與缺點？

Wise提供了便宜匯款至國外的服務，而且非常即時，匯款的款項會直接轉入收款人的銀行帳戶，收款人不需要有Wise帳戶也能收到款項，底下整理出它的優缺點分析。

Wise的優點

1. 國際匯款的成本大幅降低。

2. 可以開立多幣種的帳戶。

3. 透明度高、沒有隱藏的費用。

4. 使用中間匯率+手續費，匯率上略有一些優勢。

5. 安全性高、受到嚴密監管保障資金安全。

Wise的缺點

1. 沒有利息

雖然它是銀行概念，但沒有利息，所以實際上Wise的定位更像是低成本匯款中轉帳戶，而不是讓你存錢理財的銀行。

如果你很介意這一點，你可以先用Wise匯款到有利息的銀行或券商，例如IB盈透證券，有需要匯到其他帳戶時，再從IB匯回Wise。

詳細可閱讀：IB盈透證券利率是多少？如何拿到IB活存利息

2. 使用信用卡或借記卡轉帳，支付的費用略高，不建議用這種方式存錢進入帳戶。

3. Wise目前還沒有支持全球所有貨幣、無法提供所有國家/地區的轉帳。

如果你要換匯的幣別比較冷門，記得先確認一下有沒有支持該貨幣，以及該國家是否能收款。例如不管你在哪個國家，匯美元進去Wise基本上沒問題。

4. 台灣等少部分國家Wise沒有設點

雖然能用，但第一次轉帳過去的成本比較高，會被銀行根據國際電匯費收手續費，而不是根據國內匯款收手續費。(如果你是香港、新加坡人就沒此問題)

5. 有看到網友提到，匯款到Wise時要求提供身分和地址審核資料。

這部分我自己Wise進進出出應該匯過幾十萬美元，目前還沒遇到被提問過。 (國外各種金融機構，都需要對客戶KYC，會隨機抽樣或者對有疑慮的匯款要求客戶提供說明，一般KYC都是提交資料就好，不會需要任何額外費用)

如果大家有好的體驗、不好的體驗，也都歡迎分享。

開始使用Wise：Wise開戶註冊圖解教學

想開始使用Wise，要完成以下事項：

1. 註冊帳號
2. 開設自己的多幣種帳戶
3. 入金最低20美金並進行身份驗證
4. 驗證完之後就可以開始進行匯款轉帳的動作了

註冊前須準備資料：

1. email信箱
2. 手機(收驗證碼)
3. 護照或身份證電子檔
4. 信用卡：初期可以用信用卡存一筆小錢，可以加速驗證

開帳戶很快，不過關鍵是要完成身份驗證，才能啟用各種匯款與收款功能。後續的驗證步驟，經驗上是需要等幾小時到幾天完成。

步驟一：輸入email

點Wise官網連結 點「開設帳戶」→ 輸入email：

步驟二：開設個人帳號

點「個人帳戶」(商業帳戶是公司戶用的)：

步驟三：填居住地、手機

填居住地 → 點「繼續」→ 填手機號碼 → 點「發送驗證代碼」：

步驟四：填寫驗證碼、密碼

填寫手機收到的驗證碼 → 點「提交」→ 填寫密碼 → 點「繼續」：

步驟五：點選目的

點「發送匯款」或「消費或收款」或「先探索一下」，看自己想先做什麼：

步驟六：註冊完成，完成帳戶設置

到這一步就算完成註冊了，點「頭像」→ 點「完成帳戶設置」輸入個人資料 → 點「確認」：

英文地址資料可至 中華郵政全球資訊網-地址英譯 查詢。

建立一個Wise帳戶 圖解教學

匯款到Wise，Wise是接收的角色，因此註冊完Wise之後，需要建立一個自己的Wise帳戶，以便接收匯款。

步驟一：建立Wise帳戶

點「開啟」→ 「開始進行」：

步驟二：選擇帳戶幣別，建立帳戶

以美元為例 → 點「確認」，即可看到自己的美元帳戶：

匯款到Wise帳戶的兩種方法 圖解教學

匯款到Wise有兩種做法：

• 方法一：用金融卡/信用卡/國際電匯等方式增值到自己Wise帳戶，類似儲值的概念 (如果選這個方法的國際電匯(下圖會看到)，必須要是從你本人的銀行帳戶匯款給Wise)。

• 方法二：透過台灣的銀行匯款(電匯)，這個就需要有一個自己的Wise帳戶資料，這個也會介紹。(這個方法不限從本人銀行帳戶匯款，所以別人想匯美金給你，你就給他們你的Wise USD帳戶資料即可)。

以下以美元帳戶為例介紹。

方法一Wise增值 – 步驟一：進入美元帳戶

點美元帳戶 → 點「增值」：

方法一Wise增值 – 步驟二：選金額及方式

輸入想匯的金額 → 點「更改」→ 選擇付款方式 (如果你有美國銀行帳戶，可選ACH，如果你沒有美國銀行帳戶，建議選國際電匯)：

如果你選的是扣帳卡或信用卡，就接著步驟輸入卡號增值即可，如果你是選電匯，那就要先取得自己的Wise銀行帳戶資料(下一段會介紹)。

提醒：如果選國際電匯，一定要從你本人的帳戶匯款給Wise，不能是其他人的銀行轉給你。(如果別人要轉給你，就要用方法二)

方法一Wise增值 – 步驟三：增值完成

增值完之後，會在美元帳戶出現已匯款的金額，也可以在「交易」處查看交易詳情：

方法二電匯到Wise – 步驟一：取得自己的Wise銀行帳戶資料

如果你要從銀行或美股券商匯款到自己的Wise帳戶，就需要有自己的Wise銀行帳戶資料，要接收國外資金(美金)，也要提供這個帳戶給對方來匯入。

以美元帳戶為例，點美元帳戶 → 點「獲取帳戶資料」：

方法二電匯到Wise – 步驟二：身份驗證

接著要進行身份驗證，點想認證的方式 (以下以「通過電郵發送連結」為例) → 用手機去email收信，點「驗證你的身份證明文件」：

以前實測要用護照才可以驗證成功，但用身分證試了之後也是成功的。

方法二電匯到Wise – 步驟三：收確認信、查看帳戶資料

身份驗證完之後，會收到確認信：

之後就可以回到帳戶中看到你的Wise帳戶資料：

• 如果你是美國的銀行匯款到Wise，就點「本地」
• 如果你是台灣的銀行匯款到Wise，就點「全球 SWIFT」

自己或其他人要匯款給你的Wise帳戶，就可以根據顯示的銀行帳戶資料匯款：

要注意的是，每次收款都要點選你要收哪種款項，收美金就是Wise美金帳戶。

到這一步為止，就已經完成帳戶開啟與驗證了。

方法二電匯到Wise – 實測國際電匯

以下以國泰世華銀行為例，實測方法二國際電匯到Wise結果如下：

• 臨櫃國際電匯手續費：新台幣1,100元 (網路電匯800元)
• Wise匯到個人Wise美元帳戶手續費：4.14美元 (每個人可能不同，詢問客服，客服回覆實際還是以當下費用去做計算)
• 國際電匯到Wise帳戶所需時間：約8小時

匯款成功後，Wise會發送一個匯款成功通知信：

補充：有些讀者提到LINE BANK無法電匯到Wise，詢問客服後是因為LINE BANK目前僅提供匯到美國，而Wise是英國，所以目前無法使用電匯功能。

從Wise匯款出去 圖解教學

你可以在Wise把資金轉出，就跟銀行線上匯款一樣，照著流程填寫金額、指定帳戶資料就可以匯出去。你也可以用ACH(類似銀行約定帳戶)綁定自動扣款轉帳的帳戶，直接匯款。

如同前面說的，相同幣別匯款手續費較低，費用很透明，不同幣別則是會有一筆換匯手續費在，但匯款手續費本身也是低的。

要注意的是，收款人收到錢時會是從某個本地銀行帳戶收到，而不是從特定帳號匯出 → 如果你是要把錢匯給別人，記得提醒對方這點。

以下以Wise匯款美股券商IB盈透證券為例，透過Wise綁定的方式，將資金直接匯到IB的帳戶：

Wise入金＋串接到IB盈透證券，詳細可閱讀：Wise入金IB盈透證券：轉帳圖解教學

透過Wise匯款，能解決國際匯款費用很昂貴的問題，且可以直接換匯。

如果你經常在國與國之間轉帳，Wise就很適合你，Wise可以全線上開戶，有興趣使用Wise的讀者，可以自行到官網查詢更多訊息：

分享更多電匯、美股券商相關知識，可閱讀：

1. 電匯意思是什麼？國內銀行電匯手續費比較

2. ACH是什麼 ? 如何讓存款自動轉帳？

3. IB盈透證券好嗎？IB盈透證券手續費、優缺點、評價總整理

4. 海外國際匯款是什麼？如何用銀行進行電匯？

5. 透過銀行海外電匯，省下電匯費的4種方法

本文為網路資訊蒐集整理及使用經驗分享，並無任何推介之意。本文介紹的服務並不適用於全球某些國家地區，請自行評估研究後再判斷是否使用。

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