美金定存利率比較：33間銀行美元定存排名與專案整理 (2024/11月更新)
本篇市場先生整理超過30間銀行的美金定存利率，及列出一些推薦的美金定存優惠專案。另外也會分享美金定存的優缺點、注意事項。
本文市場先生會告訴你：
美金/美元定存哪間銀行好？
美金/美元定存優惠專案
- 利率最高: 6%(3個月)/起存3萬美元(滙豐)
- 起存最低: 5.18%(6個月)/起存3百美元(王道)
- 門檻親民: 4.5%(6個月)/起存1千美元(玉山)
美金/美元定存 6個月/1年期TOP3
- 6個月: 3.4%(安泰)/3.3%(農金/板信)
- 1年: 3.39%(農金)/3.30%(板信)/3.25%(聯邦/陽信)
*完整排名參考文章下表。
美元存款小技巧：可多利用銀行的數位帳戶。
像是滙豐銀行推出「滙豐運籌理財One能戶」，有美金活存利率4%的優惠：(~2024/12/31)
- 美金活存利率4%
- 新戶達成任務有1,000元回饋
- 金融卡5%現金回饋
- 每月免費30次跨轉/提
- 基金單筆申購0手續費
美金定存利率各大銀行排名比較
市場先生整理各大銀行3個月、6個月、1年期美元定存利率，並以6個月期的數據做排名：
| 美金定存利率 各大銀行排名比較 (2024/11/1更新) |
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| 排名 | 銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 |
| 1 | 安泰銀行 | 3.05 | 3.40 | 3.20 |
| 2 | 農業金庫 | 3.26 | 3.30 | 3.39 |
| 3 | 板信商銀 | 3.00 | 3.30 | 3.30 |
| 4 | 陽信銀行 | 3.00 | 3.15 | 3.25 |
| 5 | 新光銀行 | 3.00 | 3.10 | 3.20 |
| 6 | 遠東銀行 | 3.00 | 3.10 | 3.20 |
| 7 | 聯邦銀行 | 3.00 | 3.05 | 3.25 |
| 8 | 三信商銀 | 3.00 | 3.05 | 3.15 |
| 9 | 中國信託 | 3.00 | 3.05 | 3.15 |
| 10 | 元大銀行 | 3.00 | 3.05 | 3.15 |
| 11 | 王道銀行 | 3.00 | 3.05 | 3.15 |
| 12 | 台灣企銀 | 3.00 | 3.05 | 3.15 |
| 13 | 永豐銀行 | 3.00 | 3.05 | 3.15 |
| 14 | 玉山銀行 | 3.00 | 3.05 | 3.15 |
| 15 | 高雄銀行 | 3.00 | 3.05 | 3.15 |
| 16 | 國泰世華 | 3.00 | 3.05 | 3.15 |
| 17 | 凱基銀行 | 3.00 | 3.05 | 3.15 |
| 18 | 富邦銀行 | 3.00 | 3.05 | 3.15 |
| 19 | 瑞興商銀 | 3.00 | 3.05 | 3.15 |
| 20 | 上海銀行 | 2.95 | 3.05 | 3.15 |
| 21 | 土地銀行 | 2.95 | 3.05 | 3.15 |
| 22 | 台中商銀 | 2.95 | 3.05 | 3.15 |
| 23 | 兆豐銀行 | 2.95 | 3.05 | 3.15 |
| 24 | 星展銀行 | 2.95 | 3.05 | 3.15 |
| 25 | 華泰商銀 | 2.95 | 3.05 | 3.15 |
| 26 | 匯豐銀行 | 2.95 | 3.05 | 3.15 |
| 27 | 臺灣銀行 | 2.95 | 3.05 | 3.15 |
| 28 | 合作金庫 | 3.00 | 3.05 | 3.10 |
| 29 | 第一銀行 | 3.00 | 3.05 | 3.10 |
| 30 | 彰化銀行 | 3.00 | 3.05 | 3.10 |
| 31 | 台新銀行 | 2.95 | 3.05 | 3.10 |
| 32 | 華南銀行 | 3.00 | 3.03 | 3.10 |
| 33 | 渣打商銀 | 2.95 | 3.00 | 3.10 |
| 資料來源：各銀行官網 資料整理：Mr.Market 市場先生 |
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市場先生補充：
美元定存利率會受到美國聯準會(Fed)貨幣政策的影響 (美國升息/降息)，最近一次美國升/降息為2024/9 降息2碼至4.75%~5.00%。
想了解升/降息原因及最新的升/降息紀錄，可參考：最新美國/台灣央行升息紀錄
美金定存優惠專案整理
銀行會不定期推出利率較佳、但有限制條件的美金定存專案，市場先生替大家整理如下 (會盡量排除定存天期較短的專案)。
資料每月會更新，有想評估美金定存可將本頁加入書籤，好查看最新方案。
| 美金定存推薦優惠專案整理 (2024/11/1更新) |
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| 銀行 | 年利率 (%) |
定存 天期 |
特案名稱/到期日/限制 |
| 匯豐銀行 | 6.0~6.6 | 3個月 | 滙豐新貴賓美金優利定存 ~2024/12/31 • 限個人戶 • 限新資金 • 限卓越理財新戶 (資產餘額達等值新台幣300萬以上) • 承作門檻：3萬 |
| 凱基銀行 | 4.6~5.4 | 3個月 | 金牌好利 ~2024/11/30 • 限個人戶 • 限新資金、換匯資金 • 行動銀行需至指定路徑辦理 • 承作門檻：3萬 |
| 王道銀行 | 5.18 | 3個月 | 美元定存3個月專案 ~2024/11/29 • 限個人戶 • 臨櫃、網路銀行皆可申請 • 每人可存30筆 • 承作門檻：3百 |
| 玉山銀行 | 4.5~4.8 | 3個月 6個月 |
e步享利 ~2024/11/29 • 限個人戶 • 限在專區以新台幣換匯資金 • 限網路銀行、行動銀行的「轉定存」功能 • 承作門檻：1千 |
| 遠東銀行 | 4.55 | 6個月 | 金優利 ~2024/12/31 • 限個人戶 • 限新資金、換匯資金 • 達成任務有0.05%加碼 • 承作門檻：3萬 |
| 資料來源：各銀行官方網站 資料整理：Mr.Market 市場先生 |
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美金定存的優缺點
優點
- 定存利率通常較台幣高
- 適合有外幣需求者(留學/工作/置產)做資金停泊
- 美金是全球主流貨幣
- 可分散持有單一貨幣的風險
- 有機會賺取匯差
缺點
- 匯率波動風險(匯損)
- 手續費等額外交易成本(買賣價差/電匯費用)
- 無法隨時動用定存資金
美金定存的成本詳細可點以下展開閱讀：
美金定存成本1：匯差 - 換匯前後因為匯率不同而產生的價差。
例如投資時台幣美元匯率是1：30，定存到期後卻變成1：32，匯率回台幣時，就會影響有顯著影響。
匯差影響有可能是獲利，也有可能是虧損。
美金定存成本2：買賣價差 - 外幣買入價與賣出價的差值。
例如當下銀行提供美金的即期匯率是「買入價31.34、賣出價31.44」，代表銀行賣你外幣會貴一點點，你賣外幣給銀行則會低一點點，可以當成銀行收的的手續費，這是無法避免的成本，每次換匯一來一回都會有損失。
想了解換匯的買賣價差，可閱讀：看懂什麼是換匯買入價/換匯賣出價
美金定存成本3：電匯匯費 - 從一間銀行轉美金到另一間銀行的手續費。
外幣在銀行間匯款時稱為電匯，收費方式和台幣不同，會需要有一筆郵電費、手續費或一些雜支。
這裡不單單指匯款到國外，在國內銀行間轉帳自己名下的美金，也算是電匯，也要收取手續費。
電匯費用率各家銀行規定不同，所有費用大約落在500~1,000元。
如果拿實體鈔票去銀行換匯，也會有手續費等額外交易成本，而且美金定存建議易少要6個月以上，期間是無法隨時動用這筆資金的。
想了解如何節省電匯費用，可閱讀：電匯手續費比較&節省匯費技巧
美金定存 注意事項
1. 用外幣帳戶+即期匯率，比臨櫃+現金匯率更划算
做美金定存時，建議設定直接用外幣帳戶扣款，換匯時用網路銀行換匯，不要臨櫃用現金換匯 (臨櫃就是親自跑銀行)，因為即期匯率會比現金匯率更優惠。
你可以先把台幣現鈔存進自己的帳戶，再用網路銀行或APP從帳戶換匯。
完整介紹可參考：看懂什買入價/賣出價
2. 不要頻繁換匯，避免被吃掉獲利
白話來說就是長期持有美元。
美金定存到期後，不用急著換回台幣，可讓資金先以美元狀態停泊等待機會，因為頻繁換匯會產生許多額外且不必要的成本。
資金停泊的方式可以是美元牌告利率定存，當然也可以是貨幣市場基金。
市場先生整理過美元貨幣市場基金的購買方式，以及10檔美元貨幣市場基金清單。
3. 單筆利息大於台幣2萬，要繳二代健保補充保費
如果你有一大筆金額想要定存，建議拆單分成較小的金額定存，
未來如果臨時要解約也可分批解約，減少利息損失，還可以用來避免被扣二代健保補充費。
4. 美元定存的利息是國內所得，不是海外所得
美元定存利息較高，有幾種節稅的方法，美元貨幣市場基金、美國公債、美國公債ETF都是可節稅的方法，這些由於在稅務上都算在海外所得，免稅額度較高+可避開美元定存利息27萬免稅額不夠用的問題。
但仍需要做完整的計算比較，詳細可閱讀：美元定存節稅的方法
美元定存重點整理：選擇定存方案至少6個月/承作門檻低/金額上限高
- 優惠利率時間越長越好(至少6個月)
- 承作門檻低會比較適合一般人
- 金額上限越高越好
- 注意定存專案的身份限制
- 注意是否會扣全民健保補充保費
第一，優惠利率期間太短，金額上限太少的我基本上不會考慮，因為沒有多賺多少。
建議可選定存天期至少6個月、金額無上限的方案，因為把時間拉長你獲得的利息較多。
舉個例子，如果有一間銀行喊出超高年利率10%，但只能存1個月且上限只有1萬美金，代表你只能拿到：
10,000美元 × 10% × (1個月/12個月) = 83美元
換句話說，一個月後你能賺到83美元的利息，大概就兩三千塊台幣，而且可能中間匯款手續費和匯損後就沒剩多少。
的確當月利息很高，但過了之後下個月就剩下四五百利息，所以投資人記得要先換算，以免落入年化報酬率陷阱。
第二，承作門檻較低，一般人就比較容易入場承作；而較高的專案金額上限，也比較不用擔心無法把所有想要定存的錢都存入。反之，如果時間太短，很可能表面上高利率但實際上只拿到很低的總利息。
第三，目前許多美金定存都是有下限無上限，設定下限是因為當定存到期後，銀行通常會轉向銷售美元計價的金融商品，所以下限(例如1萬美元)就像是客戶的財力證明。
但是如果有超短期，或金額上限很低的，很可能是變相的開戶行銷手法。
第四，就是身份限制，有些定存專案需要財富管理會員之類的身份，這通常需要一定額度以上的資產。
最後，要注意全民健保補充保費，如果你不想要單筆利息超過台幣2萬(約600美元)，可以拆單定存。
未來如果臨時要解約，也可分批解約，減少利息損失，還可以用來避免課徵二代健保補充費。
如果你的資金需要比較彈性，但也想得到接近定存的利率，也可以考慮運用貨幣市場基金。
貨幣市場基金是許多高資產人士常運用的工具，即使只有放短短的幾天也能享受到相當於定存利率的好處，稅務上也比美元定存來的有優勢。
額外分享相關文章：
1. 台幣定存利率可閱讀：30間銀行台幣定存利率比較表
2. 銀行定存技巧可閱讀：5個必學的銀行定存小技巧
3. 定存解約、申請定存眉角可閱讀：你要知道的定存解約、申請定存眉角
4. 如果有部分資金會放活存，可參考申辦數位帳戶，可閱讀：高活存利率數位帳戶存錢比較
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富邦銀行美金定存方案是香港的。
台灣比較低喔
感謝提醒~
已經更正資訊
富邦美金定存優利，12個月是4.58%
上面的資訊有錯誤。
謝謝提醒!
更新了富邦銀行的美元定存專案。
您好市場先生請教一下, 由於美元定存利率存一個月比較好? 還是存6個月固定期比較好?
以彰化銀行為例:
3.98 % – 1個月
4.08% – 3個月 (是每個月4.08%嗎? 還是4.08%除以3個月呢?)
4.18% – 6個月 (是每個月4.18%嗎? 還是4.18%除以6個月呢?)
謝謝
一般銀行定存專案利率，都是指”年利率”。
以”4.18% – 6個月”為例，如果定存1,000美元，利息=1,000 x 4.18% x (6個月/12個月) = 20.9美元，其他可以依此類推。
至於哪一個比較好，這個問題比較複雜，跟您自身的資金配置有關，沒有一個標準答案。
不過在文章中都建議半年以上為佳，理由是因為短期的定存其實根本得不到多少利息。
請問市場先生，為何美國利率很早之前就破5%了，台灣各家銀行的利率卻大部分都沒超過4%?這樣民眾不是很吃虧嗎?這樣銀行是不是賺走了中間的利差?
對呀，台灣的銀行調整利率相對慢，想賺利差也是一種可能，
但我的經驗是，美國在利率下降的時候，台灣的銀行美元利率下降的速度也不會跟上，通常會慢半個月到一個月，
換句話說，你有可能在這個時間差之前，先去綁定存，能夠得到較高的利息。
資訊提供，京城銀行階梯利率平均起來一年可達 5.5%
https://customer.ktb.com.tw/new/note/7d2dfa35
市場先生您好: 中國信託的美金優惠定存專案六個月5.8%很吸引人。請問一次放30萬美金在中國信託定存會有風險嗎?
不會吧。頂多就匯率變動，但以美元定存來說這應該不算風險？
我一般也會留意高利率銀行，但重點在匯差及交易成本。
特別是交易成本，若原來資金不在中信銀，交易成本會吃掉不少…
6% 半年只要繳一次3萬美金就可以嗎
然後6%+扣手續 實拿大概多少 謝謝
您說的是優利定存的專案嗎？
那是定存，不是繳費喔。定存是沒有手續費的。
我是小白，目前手上有1萬元的港幣，想說這些錢要怎麼辦
目前還把港幣換成美金，想詢問有推薦的銀行存外幣？
哪一國家的銀行呢？