如何使用元大證券進行股票或ETF借貸?申請流程介紹及優缺點分析

最後更新:2024-05-23

如何使用元大證券股票-ETF借貸

【本文為元大證券與市場先生的合作邀稿】

當我們有短期資金需求時,可能會想到信用貸款預借現金等比較熟悉的借錢方式,但對於有在買股票的投資人來說,其實還有一種更方便快速、更低成本的臨時借錢管道,就是:股票質押

股票質押能以手中持有的股票作抵押,不用賣出既有股票,就能夠短期內快速調度資金。

一般銀行和證券公司都有提供股票質押借貸的服務,如果考量撥款速度、交易成本等因素,大部分有股票質押貸款需求的人,主要會使用證券商進行股票質押借貸。本篇文章市場先生介紹元大證券股票借貸服務,它提供線上申請及審核的服務,1萬元就可以借,最快30分鐘撥款,24小時線上申請。同時也整理元大證券股票借貸特色、優缺點、申請流程,以及投資人進行股票借貸該注意哪些細節和風險。

元大證券股票借貸特色

元大證券為國內證券業龍頭,它提供了各式有價證券交易的服務,包含股票、權證、複委託、定期定額存股、基金、承銷、期貨。

同時如果你有資金需求,元大證券也有提供股票質押的服務,就是:元大證券股票借貸

投資人可以用手中持有的股票作抵押,向元大證券借款周轉,不用賣出既有股票,就能夠快速調度資金。

元大證券股票借貸有六大特色,包含:

  1. 最快30分鐘撥款
  2. 24小時都可以線上申請
  3. 最低1萬元就可以借,免開辦費、免手續費
  4. 指定股票/ETF借貸有優惠利率,其他非指定標的6.25%
  5. 額度最高達擔保品市值6成,隨借隨還,按日計息
  6. 可接受的擔保品種類較多,槓桿與反向ETF也可接受

下表是元大證券股票借貸的基本特性與費用,接下來市場先生會逐一介紹元大證券股票借貸的各項特色。

項目元大證券股票借貸
基本特性
開辦費
動用手續費
最低借款額度1萬(以千元級距)
撥款速度最快30分鐘
服務時間24小時線上申請
擔保品種類•上市櫃股票
•櫃買開放式基金受益憑證
•非櫃買開放式證券/投資信託基金受益憑證/期貨信託基金受益憑證
•櫃檯買賣黃金現貨
•上櫃中央登錄公債/地方政府公債/益通公司債/金融債
擔保品撥券費1元/張
利率指定股票/ETF利率請參考元大證券官網優惠利率
•其它6.25%
計息方式隨借隨還按日計息
借款額度擔保品市值6成
最長期限
(單筆)
18個月(含展延)
資料來源:元大證券公司官網
資料整理:Mr.Market 市場先生

市場先生提醒:股票借貸的牌告年利率6.25%可能會變動。

文中利率以撰文當下(2024/2月)為準,最終申請的借貸利率會會受到基準利率變動或ㄊ是抵押標的品質而定,申請前可以詢問營業員或前往元大證券官網會更清楚。

1. 最快30分鐘撥款

元大證券股票借貸採用線上審核機制,會根據申請人提出申請的時間而有不同的撥款時間,如果在營業日上午10點送出借款申請,審核通過最快30分鐘可以撥款到銀行交割帳戶。

下表是不同申請時間下,最快撥款的時間規範。

申請時間最快撥款時間
營業日10點前營業日10:30
營業日10-13點營業日13:30
營業日13-15點30分次營業日09:00
營業日15點30分~次營業日10點次營業日10:30
資料來源:元大證券官網
資料整理:Mr.Market 市場先生

2. 24小時線上申請

元大證券股票借貸提供線上24小時都可以申請股票借貸的服務,只要提前匯入擔保品,開啟元大投資先生App,就可以到股票借貸專區申請股票借貸。

其他傳統的股票質押貸款服務,都提供臨櫃和線上申請兩種方式,不過大多數都是營業時間內才能辦理,或者限制每天在固定時間受理。

元大證券股票借貸提供24小時線上申請,及快速撥款,讓臨時需要款項的人多了一些調度的彈性。

3. 最低1萬元就可借,免開辦費,免手續費

元大股票借貸的最低承作門檻較低,最低貸借款額度是1萬元,並且以千元為級距計算,免收開辦費和手續費,動用金額也不用再收手續費,較適合小額資金有需求的人。

當我們有資金需求時,能申辦資金融通的選項很多,最常見的是銀行的一般信貸或是小額貸款,但很少有銀行申願意承作額度1萬元或幾萬元這類小額的貸款,而且申貸的時候都會被收取台幣3,000~10,000元不等的開辦費。如果透過銀行進行股票貸款,多數銀行還會再收一筆資金動用的手續費,不適合借款金額太低的人使用。相較之下,元大證券的股票借貸的費用相對更有優勢,可以承作低門檻的借款。

4. 指定股票/ETF申請借貸有低於一般銀行的優惠利率

一般券商提供的股票質押貸款款利率行情大約在年利率6%~7%不等;如果是銀行,利率行情可能落在2.8%~5%,但是還要加上5,000~20,000元不等的手續費;只有證金公司(證券融資公司)才有機會找到更低的利率,但是證金公司核貸的過程較為繁雜,也無法24小時接受申請。

元大證券股票借貸提供特定股票/ETF擔保借貸專案特殊利率的活動,以借款10萬元為例,一周利息不到50元,這個利率在股票質押貸款領域來看,相對具有優勢。

指定的擔保品包含國內各式股票ETF、債券ETF、台灣50成分股,部分槓桿型ETF及少數反向ETF

元大證券-股票借貸

元大證券股票借現金好優貸活動

活動期間:~2024/06/30

活動期間內透過元大證券申請指定股票&ETF借貸有優惠利率。
如果是非指定的擔保品,目前則是依據6.25%利率計息。

5. 額度最高達擔保品市值6成,隨借隨還,按日計息

元大證券股票借貸最高可以提供擔保品市值6成的額度,而且擔保品匯入之後,在未退券之前,都是隨借還,依照動用金額按日計息。

舉個例子,如果匯入的擔保品是4張台積電,撰文當下的前一日台積電收盤價格是628元,4張台積電合計市值約2,512,000,

因此最高可貸額度就是2,512,000 × 60% = 1,507,200。

而擔保品匯入之後,除了每張1元的撥券費外,在還未動用任何金額前,都不會產生任何利息;開始動用借貸金額後,也不是整戶計息,而是以「已動用金額」來按日計息,而且隨時都可以全額還款,不會有任何提前還款違約金。

6. 可接受的擔保品種類較多,槓桿與反向ETF也可接受

大多數股票質押貸款能接收的擔保品都是以上市櫃股票為主,頂多包含一些ETF。槓桿型ETF即使可被接受,通常也會排除反向ETF。

而元大證券股票借貸可接受的擔保品種類就多出許多,除了上市櫃有價證券、債券外,也包含黃金現貨與一些反向ETF

可接受的擔保品類型主要如下:

  • 櫃檯買賣之開放式基金受益憑證
  • 上市有價證券、上櫃有價證券
  • 非櫃檯買賣之開放式證券、投資信託基金受益憑證及期貨信託基金受益憑證
  • 櫃檯買賣、黃金現貨
  • 上櫃中央登錄公債、地方政府公債、益通公司債、金融債

使用元大證券股票借貸有哪些優點/注意事項

元大證券股票借貸的優點

  • 申辦簡單(線上申辦)
  • 免收開辦費與手續費
  • 指定擔保品」利率較低(借款10萬元,一周利息不到50元*)
  • 低額度也可以申貸(最低1萬元)
  • 撥款快速(最快30分鐘)
  • 隨借隨還,資金調度彈性高

備註:利息計算範例請參考元大證券官網《常見問題》

元大證券股票借貸的注意事項

1. 擔保品維持率必須時刻維持130%以上

市場先生在股票質押的教學有介紹過,操作股票質押貸款最大的風險都是維持率不足時的斷頭風險。因為質押股票的股價會波動,整體抵押品的市值如果降到太低,需要補充擔保品,否則擔保品可能會被處分賣出。

元大證券股票借貸訂定的維持率標準也是130%,不足130%券商就會通知貸款人追繳,如果沒有補繳券商就會開始處分擔保品。

詳盡的股票質押貸款持率分析,可參考:股票質壓維持率怎麼算?

2. 股票證券在其它券商的用戶,需要撥券到元大證券

元大證券股票借貸只支援元大證券的用戶,如果你目前還不是元大證券的用戶,首先需要完成元大證券開戶。如果你的證券是放在其他券商,可以把股票證券從其它證券匯撥到元大證券才可以開始使用。

證券匯撥的成本其實很便宜,比買賣股票的交易成本還低,只是需要跑一下流程,
想知道如何做股票匯撥,可猜考:股票匯撥是什麼?要怎麼操作匯撥?

3. 擔保品匯入仍然有相應的股東權益

匯入擔保品股票的所有權人仍然是申貸的人,因此仍然有相應的股東權益,包含除權息、領現金股利,都不會收到影響。

舉例來說,如果擔保品股票再借貸期間配現金股利,現金股利仍會到投資人的帳戶。

唯一需要注意的是,除權配股比率達20%以上,新配發的股票也會列為擔保品。

舉例來說,如果你將1張元大金匯入當作擔保品,如果期間元大金除權2元(即每張配股200股),這200股也會自動加入擔保品當中。

市場先生補充:
除權息的時候,會使股價下跌,擔保維持率也跟著下降。

但是除權會使股本膨脹,如果除權比率太高,股價改變的幅度也會很大,有可能使擔保維持率跌破130%。為了防止發生因除權而產生的追繳,才有這樣的規範。

對於除權息的詳盡分析,可閱讀:除權息是什麼?

如何用元大證券APP進行股票借貸?

申請元大證券的股票借貸服務,需要先有元大證券的證券戶,依據不同的申請身分,需要準備的文件也不同:

下表列出了元大證券股票借貸不同身分的申請資格條件與應備文件:

申請人身分資格條件/應備文件
國內自然人•年滿20歲有完全行為能力之國民
•國民身分證正本
•所得及財產證明文件
國內法人•中華民國法律組識登記之本國法人
•被授權人檢具授權書
•被授權人與代表人國民身分證正本
•法人設立(變更)登記事項卡正本
•法人登記證明文件正本
華僑、外國自然人•護照
•華僑身分證明書(或外僑居留證)
資料來源:元大證券官網
資料整理:Mr.Market 市場先生

申請流程很簡單,只要根據以下步驟,就能完成線上申請。

第一步:線上開戶

開啟元大證券投資先生App的貴賓中心,點選【線上開戶】。

之後依序點選【我要開立其它業務】、【股票借貸】,即可進入申請頁面,再依照網頁指示操作即可。

只要開戶完成,隔天馬上就可以開始申請股票借貸。

第一步:元大證券 股票借貸 線上開戶

第二步:進入股票借貸專區

開啟並登入元大證券投資先生App,依序點選【交易】、【帳務】、【股票借貸】,即可進入股票借貸專區。

第二步:進入 股票借貸 專區

第三步:匯入擔保品

開啟並登入元大證券投資先生App股票借貸專區,先點選【前往試算】。

接著挑選想要當作擔保品的商品,接著輸入數量,此時畫面下方會提供這些擔保品的可貸額度試算。

最後按下【匯入擔保品】,即可完成擔保品匯入。

第三步:股票借貸 匯入擔保品

第四步:送出申請

開啟並登入元大證券投資先生App股票借貸專區,先選擇要使用的借貸專案。

如果要使用指定擔保品優惠利率借貸,就要選擇【2.6%好優貸】分頁,才會計算優惠利率。

之後手動輸入需要動用的額度。

記得不可以超過已匯入擔保品的可貸額度上限,如果需要更高的金額,就需要再匯入擔保品。

之後再從下拉式功能選單中挑選一個融通目的,接著按下【立即申請】。

最後在撥款資料確認畫面下方按下【確認送出】。

第四步:送出申請

使用元大證券股票借貸該注意的風險?

不該把股票借貸當成開槓桿的工具。

因為股票質押有時候借貸利率可能較低,有些投資人會策略性的將股票借貸的錢拿來再買股票,並且把買來的股票重新抵押成擔保品,甚至重複借款。

這兩個步驟的循環,會持續放大財務槓桿,如果市場發生劇烈波動,除了讓投資人面臨維持率不足的斷頭風險,也可能因為多次質押借款形成的高度槓桿,產生超出預想的損失。

特別是元大證券股票借貸允許一些高波動商品做為擔保品,例如槓桿型ETF、甚至是反向ETF等等。

如果你匯入的擔保品全都是這種類型,擔保品本身的價值波動也很大,可能會導致擔保品低於維持率。除了不該重複抵押借款外,平時就很有必要保持更高的維持率來應對市場波動。

總結:元大證券股票借貸的特色

  1. 申辦簡便、撥款快速
  2. 借貸成本比信用卡循環利率低
  3. 隨借隨還,資金調度彈性高

整體上來看,相較於個人信貸理財型房貸年利率約2.06~5%之間,但申請到放款大概需要1周~1個月,股票借貸雖然利率較高,但有具有快速撥款的優勢;但如果和信用卡預借現金循環利率7~15%相比,股票借貸的利率成本相對更低。

對於有短期資金緊急需求的人來說,元大證券股票借貸服務提供全線上申請及審核,最低1萬元可借,最快30分鐘撥款,24小時皆可申請,可以自行評估是否符合需要。

本文為資訊整理與工具介紹分享,無任何投資推薦之意,投資必定有風險,投資前自行研究分析判斷。

最後,
分享與貸款有關的知識:

  1. 股票質押是什麼?股票質押利息/流程/風險詳細解析
  2. 貸款種類有哪些?貸款利率/放款額度/申辦條件/適合對象 完整比較
  3. 循環型信用貸款是什麼?最新循環型信用貸款利率清單
  4. 信用不良有什麼影響?如何避免信用不良?
  5. 債務整合是什麼?怎麼申請?減輕還款壓力必看
  6. 貸款投資可行嗎?先了解3大風險及5大借貸投資原則
編輯:Leon 主編:市場先生

加入市場先生FB社團,充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財,解決投資的煩惱!

市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程,
這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作,
教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合,目前累積已經有將近2000位同學上課。

線上課程》美股ETF創造穩定現金流線上課程連結


如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝!

上 / 下一篇文章

一般留言

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *