小額貸款 額度是多少？申請銀行 小額信貸 10萬元要信用聯徵嗎？

急需5萬、10萬的的小筆金額借錢週轉該怎麼辦？

不管是難以向親友開口借錢，還是不想到民間機構借款，
其實你也能夠選擇到正規銀行申請「小額貸款」來應急。

市場先生介紹小額貸款的目的，並不是鼓勵大量借貸做週轉，
而是當你有緊急金錢需求時，能夠有個合法、正當的借錢管道，避免高利率帶來的債務雪球。

小額貸款 是什麼？跟小額「借」款有什麼不一樣？

小額貸款顧名思義，就是向銀行申辦「小筆金額」的貸款，通常是指 30萬以內的貸款。

這類型的貸款因為金額較小，因此有著撥款快速的特點，也就常被用來作為應急所用。

由於多數小額貸款並不需要抵押品，而是以申貸人的「聯徵信用評分」作為核貸標準；換句話說，小額貸款其實也是耳熟人祥的「信用貸款」裡的一種形式。

至於「小額貸款」 與「小額借貸」的差異，其實就在於申請貸款的機構不同。

由於過去的銀行其實不太接受小筆金額的貸款服務，因此有小額借錢需求的人就會轉向民間機構「借款」。

但市場先生認為，想弄懂民間金融機構的資訊與合法性，花費的力氣太多，也可能陷入高利貸的陷阱；
因此不如一開始就向正規的合法銀行申請小額貸款，

雖然銀行對用信用要求門檻較高，但比起民間金融機構卻來的更有保障。

如果不清楚信貸的運作規則，可閱讀：銀行信貸是什麼？有哪些申辦條件？
想完整了解聯徵的評分方式，可閱讀：聯徵信用評分標準是什麼？

銀行 小額貸款 額度是多少？需要信用聯徵嗎？

銀行在核准任何信貸之前，都得遵守金管會規定的 DBR22原則(英文：Debt Burden Ratio)，即申貸人的所有「無擔保債務（信用卡、信貸等）」，不能超過申貸人月收入的22倍。

在這個規定底下，若申貸人無其他無擔保債務，是能夠申請到每月薪水的22倍；
但實際情況是，銀行的信貸服務都有額度限制，從最低5萬元一直到最高300萬的額度都有。

例如：你月薪是3萬元，那最高的貸款額度就會是66萬元，但除非軍公教或者百強企業員工，否則通常會再略一點。

而許多人擔心的聯徵問題，其實還是不可避免的。

若選擇向銀行申請小額貸款，還是需要過信用聯徵這關，因此若能在平時就與固定銀行建立往來，並維持良好的還款紀錄，就能大大增加小額貸款的核貸機率和額度。

小額貸款 利率是多少？該找最低利率的銀行辦嗎？

近年網路銀行逐漸發達，過去得專人申辦的信貸業務成本下降，許多銀行為了搶食這塊大餅，紛紛推出低利率的信貸服務，有興趣的人請參考：銀行個人信貸利率比較。

但看到銀行宣告的最低信貸利率，市場先生建議你千萬別單看這個數字就去申辦。

原因有兩個：
一是最後核貸利率最終還是以個人的信用與還款能力為主，並不是每個人都能拿到最低的信貸利率；
二是有些信貸是分段式利率，有時候第一段利率給的很低，但之後的階段利率卻超高。

因此在評估小額貸款的利率時，最好是以「總費用年利率(Annual Percentage Rate, APR)」為主。

APR會將申貸的手續費與不同階段的利率計入，等同於是最終的貸款利率，如此才能得出真正的「最低利率」。

而每個人的還款能力與信用條件有所不同，最終會得到的總費用年百分率也有所差異，
因此務必向申貸銀行確認自己的APR是多少，評估合適後才做小額貸款。

快速總結：小額貸款 是什麼？

1. 小額貸款是指30萬以內的銀行信用貸款服務；小用借貸則是向民間金融機構借錢。
2. 小額貸款的額度需在月薪的22倍以內，由於是信用貸款的一種，同樣需要走聯徵流程。
3. 小額貸款利率會依照個人的還款能力與信用狀況做核可，在評估利率時需要以包含手續費、不同階段利率的「總費用年百分率」。

本文為資訊整理與觀念教學分享，借款或運用財務槓桿時請務必要謹慎並且量力而為。

若小額貸款並無法解決你的資金問題，也能考慮正規銀行的其他週轉管道

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