如何幫孩子買基金投資？未成年買基金開戶、稅務注意事項(圖解說明)

未成年可以買基金嗎？基金開戶有年齡限制嗎？該如何幫孩子買基金？

其實購買基金並沒有年齡的限制，未滿18歲的未成年人只要經過法定代理人同意，並且在申購文件上簽名蓋章就可以買基金了。

買基金的管道很多，考慮到投資選擇多元性的前提，成本最低的是基金平台，其次則是銀行，但商品選擇也較多。

這篇文章市場先生以基金平台 – 鉅亨買基金 為例，分享如何幫孩子開戶買基金。

幫小孩開戶買基金的注意事項

在幫未成年子女開戶申購基金前，有一些重要的注意事項：

1. 扣款帳戶必須是小孩本人的帳戶

未成年要開戶買基金前，首先要確認小孩是否已經有銀行帳戶。基金扣款的約定帳戶必須是未成年子女本人的帳戶，因此扣款銀行的留存印鑑樣式，也必須是未成年子女於銀行開戶時留存的印鑑樣式。

假如小孩還沒有自己的銀行帳戶，記得先幫小孩開銀行帳戶，因為主要還是父母在操作，挑選兒童帳戶可以按照父母習慣、投資或儲蓄需求、銀行開戶優惠等再篩選。

可閱讀：兒童帳戶推薦與小孩開戶注意事項

2. 注意贈與稅額度

因為小孩買基金的款項，大多是父母的錢匯到小孩帳戶，所以父母務必要注意贈與稅額度，如果超過額度上限記得要申報，以免遭到追繳罰款。

我國稅法規定，每個人每年有244萬的贈與稅免稅(2022年起適用)，也就是說贈與子女財產，只要同一年度，同一位贈與人贈與總金額不超過244萬元，即免課徵贈與稅、免辦理贈與稅申報。

每位贈與人可有每年244萬免稅，意思就是幫小孩開戶，可以提撥你銀行的錢到小孩戶頭，每年不超過244萬。

但要注意若是你有2個小孩，每年就要拆成每位各給122萬的方式，才能免課徵贈與稅(或是可以夫妻各提撥244萬到小孩銀行帳戶，最多488萬)。

關於贈與稅的完整說明，可閱讀：贈與稅是什麼？免稅額多少？

3. 完成線上開戶後，須將核印資料郵寄回去

簡單來說，未成年開戶無法「全線上辦理」，必須要把開戶資料郵寄回去。

核印就是銀行需核對你所提供「基金扣款轉帳授權書」上的簽章，如果與銀行原留存印鑑相符，才能授權進行交易扣款。

不過即使用郵寄開戶，一樣必須先到網站上填好註冊資料，之後再郵寄資料給開戶的平台。

幫孩子買基金開戶推薦哪一個通路？

答：我自己會推薦用基金平台買基金，因為費用率比較優惠。

買基金管道很多，包含銀行、投信投顧、線上基金平台等等，都算是常見買基金的通路。

過去比較多人習慣有理專服務或和銀行有往來需求，選擇在銀行買基金，但銀行會收一年0.2%的信託管理費，由於幫孩子買基金多數都是長期投資，長期下來，在銀行買基金的費用成本也是滿可觀的數字。

透過基金平台最大的優勢是費用率低，不用付一年0.2%的信託管理費之外，也常有許多優惠折扣。

鉅亨買基金是國內最大的基金平台之一，從2024年開始全站基金申購都是0手續費，

最近也爭取到讀者開戶專屬福利加碼14張即享券(會比直接在鉅亨官網多拿到10張)，可用於開通更多進階會員功能。

可閱讀：鉅亨買基金開戶註冊教學/優惠整理

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鉅亨買基金 – 未成年基金開戶流程(圖解)

鉅亨買基金開戶的方式有三種：網銀開戶、晶片金融卡開戶、郵寄開戶。

但是要幫未成年子女開戶，目前只能使用「郵寄開戶」辦理。

郵寄開戶可配合的扣款銀行很多，目前多數銀行都有合作，台幣、外幣皆可設定扣款，例如：

• 台幣帳戶：台北富邦、國泰世華、中國信託、台新、永豐、華南、彰化、兆豐、一銀….等等
• 外幣帳戶(僅9家)：台北富邦、國泰世華、中國信託、台新、永豐、華南、彰化、兆豐、一銀

建議台外幣一起約定，方便隨時適時調整扣款帳戶。
原因是，台幣帳戶會以當時匯率自動換算，如果手上沒有美元的人，相對方便；外幣帳戶可自已決定換匯成本，操作彈性大。

未成年基金開戶 第一步：開戶前準備資料

1. 小孩的雙證件影本*、存摺封面影本。
2. 法定代理人雙方之的身分證正反面影本、第二證件影本。

*附註：
(1)未滿14歲且尚未申請國民身分證：可用戶口名簿影本、戶籍謄本或電子戶籍謄本替代，並附第二證件影本。
(2)年滿14歲：請提供身分證正反面影本，以及第二證件影本。

未成年基金開戶 第二步：登入鉅亨買基金官網，輸入資料，選擇郵寄開戶

進入開戶申請頁，輸入姓名、身分證字號與手機號碼。

然後會跳出一個身分提醒視窗(主要是說明某些鉅亨買基金不受理申辦的身分)，按下繼續，就可以在下一個頁面選擇開戶方式。

記得，替未成年子女開戶只能使用「郵寄開戶」。

未成年買基金開戶 第三步：上傳個人證件

接下來要開始上傳個人身分證明文件資料，需要上傳的資料有：

1. 身分證正反面
2. 第二證件的正面(健保卡、駕照或護照)

證件上傳支援手機拍照上傳或是相簿檔案上傳。上傳後要記得檢視所上傳的證件照片是否清晰，可以完整識別內容。

未成年買基金開戶 第四步：輸入小孩的基本資料

第三步驟需要填寫小孩的基本資料。

輸入小孩出生年月日後，系統會自動判定年齡，若未成年就會跳出法定代理人的填寫欄位。

未成年買基金開戶 第五步：填寫風險屬性評估

這邊會先填個人背景、年收入等，並做個簡單測驗，了解一下自己的風險適合度評分，
測驗出來後會幫你打個評估分數，測試你適合的是哪種風險類型的基金。

最後會計算出你的風險評分，並依據評分區分成積極型、穩健型、保守型。

勾選下方核取方塊後，按下確認送出。

未成年買基金開戶 第六步：填寫小孩的銀行帳戶資料

台幣扣款帳號為必填。

扣款帳戶與贖回配息帳戶可以不相同，不過建議贖回配息帳戶儘量選擇集保中心合作的銀行，因為可以免收解款費與匯費。

外幣扣款帳號可以先不填，如果需要申購外幣計價的基金，在額外申請即可。

市場先生補充：
集保簽約銀行：華南、兆豐、台新、永豐、第一、中國信託、台北富邦、國泰世華、彰化、郵局(無外幣帳戶)等十家

之後可以選擇是否要先上傳台幣帳戶存摺影本。

上傳之後郵寄資料的時候就不用附這個資料，如果沒有上傳，郵寄開戶資料的時候就必須附在信封內一起寄出。

市場先生建議直接上傳，因為可以減少需要檢附的資料，也比較方便。

未成年買基金開戶 第七步：閱讀條款

接下來會進入一個開戶總覽頁。

如果剛剛開戶的過程中有資料填寫錯誤，都可以在這裡重新修改。

接下來就要等待鉅亨網審核，審核需要幾天的時間發送，審核完成就會發認證信給你，裡面會提供一組認證密碼，使用這組密碼就可以登入鉅亨網。

如果流程進行到這裡，如果是 網銀開戶 和 金融卡開戶就已經全部完成；

但是因為未成年開戶是採用郵寄開戶，還要進行最後一步(第八步)：開戶文件列印寄出

未成年買基金開戶 第八步：文件列印寄出(郵寄開戶才需要)(免郵資)

郵寄開戶最後一步需要把資料寄回去才算完成，有兩種方法操作：

• 自行列印：自己下載檔案後列印，親筆簽名後寄回。
• 鉅亨列印：鉅亨幫你列印，然後寄給你，收到後親筆簽名再寄回。

無論是採用哪一個方式，都可免郵資。

之前若有沒上傳的資料也可以在這一步補齊，寄回後就大工告成囉！

最後，開戶流程遇到任何問題直接問客服最快 (02)2720-8126 轉9。

鉅亨買基金是國內最大的基金平台之一，從2024年開始全站基金申購都是0手續費，

如果身邊有計畫幫孩子買基金的朋友，也可以分享專屬優惠給他們，

取得加碼優惠(鉅亨顧問/講座/14張即享券)+基金0手續費：鉅亨買基金×市場先生開戶連結

下一步，開戶之後該如何選擇與操作呢？

開戶完成之後，就可以開始在鉅亨買基金下單申購。

但如果你對於基金還不太了解，希望增加基金投資知識，可以閱讀基金入門系列教學文章：

1. 基金理財教學文章懶人包
2. 基金投資入門系列教學(一)

另外，還可以聽聽有20年投資基金經驗的專家怎麼說：專家深度訪談：如何評估一檔基金？

兒童理財投資與規劃

除了基金投資之外，也能幫買股票或ETF，詳細內容可閱讀：

最後提醒，任何投資都還是要謹慎判斷唷 🙂

這篇文章為市場先生資訊整理與觀念教學分享，無任何投資推薦之意，ETF/基金投資有風險，投資前務必詳閱公開說明書並自行研究分析判斷。

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