eToro評價好嗎？市場先生評測eToro/e投睿交易平台

這篇文章市場先生整理關於 eToro (e投睿)這個交易平台的基本資訊，包含PTT及各大論壇評價，以及一些我自己使用的心得。

【本文為個人經驗分享，無任何操作推介之意，不代表推薦任何開戶建議，投資前請自行研究判斷，選擇具有安全監管保障的券商平台】

eToro 評價如何？

在外匯和差價合約(CFD)交易中，應該要盡可能選擇大型平台，
中小型平台上常會有缺乏完整的避險機制或是詐騙案發生(俗稱黑平台)，因此交易商選擇上須要非常謹慎。
可閱讀：有規模且安全監管的外匯交易商推薦清單

eToro (e投睿)是目前全球領先的社群交易平台之一
平台上可以交易各種指數、商品、外匯、股票、ETF、虛擬貨幣等等的差價合約(CFD)，
目前註冊用戶超過千萬人，交易量在全球差價合約交易商中能排進前50大。

先講結論：在安全性上其實問題不大，eToro比較大的問題是服務品質，
早年eToro在亞洲剛推出時它的服務還算不錯，再加上介面設計優於當時大多數交易平台，是個讓新用戶接觸全球市場十分友善的平台，
但到了2020以後系統當機頻率有較頻繁，客服品質也比過去有下降，也因此有許多用戶逐漸退出此平台。

因為前陣子有許多網友反應提到，覺得擔心eToro安全性問題，以及常當機問題，詢問有沒有其他選擇。

如果你是想投資美股、ETF
可以考慮台灣許多人用的Firstrade第一證券或其他券商：
1. Firstrade第一證券註冊教學(完整圖解)
2. 投資美股常用券商推薦Top5

如果你主要是做短線槓桿交易
例如外匯或者期貨、指數、CFD商品，可以考慮其他一些全球最大的幾家交易商。
1. IG外匯交易商分析評價
2. 安全且有規模的外匯與差價合約交易平台

如果是你是主要交易虛擬貨幣
可以用全球最大的幣安Binance：
1. 幣安Binance虛擬貨幣交易平台》完整分析評價
2. 全球虛擬貨幣交易所排名Top20

選擇投資平台，除了挑大的品牌、不要用不知名的小平台以外， 另一個關鍵就是自己用的順、用得安心，覺得不喜歡就換其他的試試看。

之前市場先生分享過幾篇關於eToro操作上的教學，
因為有些讀者會對它的安全性有疑慮，因此以下針對eToro的安全性資訊做一些整理：

eToro完整註冊流程教學(圖解)

eToro官方網站

eToro安全性評價完整分析

以下列出一些評價差價合約交易商會考慮的因素：

eToro成立時間：15年

2007年在以色列成立，老闆是猶太人，成立時間不算很長，但超過10年也不算短。

用戶數量與規模：非常多
在2019年時全球註冊用戶數已經超過1000萬人次
在2018年時E輪融資累積規模1.6億美金、當時市場估值8億美金。

eToro監管機構：安全

英國金融行為監管局（FCA）、賽普勒斯證監會（CySEC）都是全球最主要的監管機構之一。

eToro歐洲分公司：註冊於塞浦勒斯(Cypriot Investment Firm, CIF)。公司註冊編號為 HE20058 。塞浦勒斯證券交易委員會(CySEC)許可證號為109/10。
eToro英國分公司：註冊於英國，合作註冊編號 7973792，由金融行為監管局(FCA)授權和監管，公司編號為 583263 。
eToro澳洲分公司：註冊於澳洲，由澳洲證券投資委員會(ASIC)頒發澳洲金融服務牌照（AFSL）491139

但要注意裡面例外是加密貨幣，因為各國目前都還沒有針對加密貨幣做出監管審核規定。

eToro保管銀行：安全

使用者的操作資金必須與券商隔離，就算交易商出問題也能安全拿出資金，
託管的資金是屬於客戶，而不是屬於該券商公司或它的債權人。(簡單來說你的錢放在一個屬於你的戶頭)
eToro合作保管銀行包括巴克萊銀行(Barclays Bank)、顧資(Coutts)等銀行。

eToro合作機構：與許多大型機構合作

中國平安銀行、俄羅斯聯邦儲蓄銀行(eToro是以色列公司，這些機構屬於合作方)

從監管機構、合作保管銀行、合作機構，都是世界規模很大的企業，也有許多國際知名媒體報導，
基本上可以判斷安全性是沒有疑慮的。
投資人主要需要考慮的是，這個平台提供的服務與產品是否適合你。

eToro出入金：簡單容易

eToro入金相當容易並且沒有費用、每次最低入金200美金以上，出金則是會有5美金的手續費，
這費用相對其他平台來說差不多並不算高。

目前也沒有聽到用戶無法出金的情況。(有網友反應填錯銀行帳號、或者帳號位數輸入等問題，透過客服有解決)

可閱讀：eToro出金流程完整教學

eToro費用：低 (美股零手續費)

目前eToro交易美股，無槓桿情況下是零手續費(詳情可看這篇)。
其他不同商品類別交易手續費不同，非美國股票與ETF單邊點差0.09%(一買一賣0.18%)，
指數或商品則根據商品而定，整體來說不見得會是最便宜的交易商，但費用已經算相對低。
可閱讀：eToro用交易會有哪些費用？

eToro客服：中文客服

這是我個人評估占很重要的一點，畢竟台灣人要用英文溝通還是有點麻煩。

但要注意的是，
在2020年以後，也許是因為用戶變多的因素，它的客服品質有變差，此外也取消了電話客服，僅能用工單或email為主，
雖然問題都還是能解決，但回應速度變慢。

eToro網友評價：有好有壞

有去爬一下國內外的論壇，eToro在歐洲的用戶較多，亞洲區這幾年才開始推廣，
在台灣例如PTT版上的評價是有些人覺得點差較高，但也有人覺得點差低。

PTT上覺得點差高的商品是加密貨幣，這塊我不熟，股票和ETF的點差我覺得還好不高，
也有網友覺得好用順手、比現有其他廠商好，出金部份我自己試過幾次沒問題。

由於eToro交易平台跟其他平台差別在於，它可交易的金融產品類型較多，從股票ETF到一些短線槓桿工具都有，
整體來看，雖然安全性沒有疑慮，
但我認為eToro並不適合短線交易 (因為費用率、當機問題)，至於長期投資倒是還可以，不過畢竟長期投資也有很多其他美股券商選擇。

未來如果你有要評估其他交易平台，也可以根據這些標準去做評價，
記得盡可能選擇大型交易商，避免遇到一些小型不佳的詐騙或黑平台。

eToro缺點有哪些？

上述談到是安全性問題基本上沒問題(安全性有問題的平台都不可能做大做久)，
在國外一些評測網站上也有談到幾項缺點，
之前市場先生在海外美股券商比較中也有提到：
1. 股票和ETF類商品選擇相對較少，目前僅有一些重要知名的股票和ETF，中小型的尚未提供
2.美股手續費是 0%，非美國股票和ETF手續費單邊0.09%，指數則是各有不同點差，
這數字跟台灣比依然算是很低(台灣是0.1425%手續費+0.3%交易稅)，但跟其他國外券商相比它並不是最低的那一個，大概是中等偏低。

不過如果你是中長線操作就不大需要太在意費用，
例如我自己目前是用在ETF長線資產配置為主，適合的時機也會搭配個股或指數避險。

不建議短線交易使用eToro

主因還是因為當機頻率、點差費用，雖然eToro介面好用，但費用和平台穩定度條件的確不適合短線交易。

早年當機頻率不高，但到2020年後，只要行情一大，時常聽到網友反應當機(平均大概每2個月1~2次吧)，光這點就完全不建議短線交易使用它。

另外它在對於一些槓桿交易的金融商品來說(指數、外匯、原物料、加密貨幣)，點差成本其實比其他提供類似功能的平台昂貴一些，
如果你是短線交易者，可以優先考慮其他平台，可閱讀：

1. 安全且有規模的外匯與差價合約交易平台

2. 全球虛擬貨幣交易所排名Top20

美國股票、ETF的 稅務部分：比照美股的稅務

差價合約和指數交易基本上都沒有海外稅務問題，
在資金匯回時記得說明來源，有獲利匯回的部分則是屬於台灣的境外所得，
因為境外所得的免稅額度很高，一般除非獲利金額數百萬不然不用課稅。
可閱讀：台灣的境外所得稅要怎麼計算

因為eToro和一般差價合約券商差別在於它有許多的美股與ETF，
稅務上和投資美股是一樣的。
可閱讀：美股的股利所得稅怎麼算

入金如果使用刷卡，建議使用海外現金回饋高的卡片

在存入資金(入金)時，可以選擇銀行電匯或信用卡刷卡等選項，
如果選擇刷卡時，由於海消費有1.5%的手續費，建議選擇海外現金回饋高的卡片，
目前有許多卡片海外現金回饋都高於2%，就可以抵銷手續費囉。

可閱讀：

1. eToro台灣可用信用卡清單整理

2. 最新海外現金回饋信用卡推薦

eToro要如何安全的開始操作？

其實在投資時可以選擇的平台本來就有很多，選一個自己用起來順手的就可以了，
交易的平台並不是獲利的關鍵，關鍵還是策略，

之前分享過關於差價合約安全的交易商清單，以及美股及ETF常用的券商清單中都有提到它，
它最大的優勢在於註冊快速、介面簡單、交易方便、有社群交易功能等等。

如果想透過eToro操作
建議可以先從註冊一個免費的模擬帳戶開始：

eToro完整註冊流程教學圖解

透過模擬帳戶你可以先熟悉介面，我認為它雖然有些其他缺點，但最大的優點仍是交易介面，夠簡單乾淨。

另外當你使用任何海外的服務，入金之後如果有疑慮，
也可以先試著出金一次，了解把錢匯出來的流程(出金的手續費是5美金*)。

*以前出金手續費是25美金，2020年2月底後出金手續費降低到只要5美金

有需要的人自己試試看囉>>eToro官方網站 

eToro投資常見問題Q&A：

以下陸續把一些關於平台與安全性常看到的問題整理在這：

eToro是差價合約(CFDs)，似乎不是交易實際股票，是否跟實際股票不同？

A: 2017當時它剛進入亞洲，我當時帳號的監管機構是歐洲(CySEC)，上面交易的ETF和股票都是真實股票(未槓桿的情況下)，交易之前也需要簽署W8-Ben表格，當時在台灣還沒什麼人在用。

後來到了2018，開始陸陸續續有較多亞洲及台灣人開始使用，不過當時新開的帳戶，股票和ETF就變成都是差價合約CFDs，

後來我去詢問原因，得到的答覆是後來新註冊的帳戶是澳洲(ASIC)監管，為了符合監管的要求，才讓後來亞洲用戶的股票與ETF都採用差價合約CFDs的形式交易。但實際上無論損益計算、配息，差價合約和真實股票其實沒有差，頂多你不會收到股東通知書而已。

這裡說明的意思是，eToro原本最早在歐洲時就是提供真實股票交易(指無槓桿的股票和ETF)，並非是純差價合約CFDs交易。這點和其他差價合約券商略有不同，算是複合式經營。如果有疑慮的人，換成歐洲監管時即會要求你填寫W8-Ben表格，當然有些功能和優惠也會因為監管機構的不同而受限。

提醒，投資的關鍵仍在於你的投資方法、投資心理，而不是投資平台。
如果對券商交易平台會擔心的話，可以選擇不要用，去用其他你不會擔心的券商平台就好。

更多eToro相關的教學

以下整理之前寫過幾篇eToro相關的教學：

1. eToro心得》建立美股資產配置教學示範

2. eToro如何下單》買賣操作流程教學

3. eToro如何入金？銀行電匯流程教學圖解

4. eToro如何出金》匯出資金流程教學

5. eToro是否會發股利？差價合約和真實股票有什麼不同？

待續…

下一篇：eToro註冊流程教學

本文為個人經驗分享，無任何交易推薦之意，所有交易皆存在風險，且CFD(差價合約產品)涉及高槓桿和高風險，虧損可能超過您的投資金額，請謹慎投資。本文亦不構成任何開戶建議，請謹慎選擇具有安全監管保障的券商平台。

補充一些差價合約相關的教學：

1. 什麼是差價合約(CFD)交易？

2. 差價合約的費用：點差與隔夜費用要如何計算？

3. 美股與ETF》台灣人最常用的Top5推薦券商

4. 安全且有規模的差價合約交易商清單

最後本文僅是介紹平台工具，但交易損益還是要看個人策略應用。
差價合約是一種複雜的交易工具，並且由於槓桿作用有快速虧損的風險。 76%的零售投資者賬戶在與提供商交易差價合約時會出現虧損。 您應該考慮是否您已清楚了解差價合約，以及您是否有能力承擔資金損失的風險。

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