在eToro(e投睿)交易,需注意的6大費用(出金、電匯、點差、隔夜利息、稅金、閒置費)

eToro(e投睿)是很方便全球各種商品交易的平台,目前全球註冊用戶超過千萬,
在這個平台交易,限制比一般券商來的小,
從股票指數、美股、各國主要股票、ETF、期貨、外匯到虛擬貨幣,都可以在上面做交易。

目前市場先生在美股及一些指數ETF,中短線以及定期定額的部位主要用eToro交易。
主要因為平台最大的好處就是,同一筆資金可以方便同時操作多種商品,
匯款方便、不用匯費以及資金不用分散在很多帳戶。

但對於投資人來說,在投資前後發生的各種費用,也是許多人常常詢問的地方。
以下這篇市場先生整理使用eToro從匯款費用到交易時的手續費。

包含這幾個部分:
1. 出金費用(免入金費用)
2. 銀行電匯
3. 點差-買賣價差交易成本(手續費)
4. 隔夜利息費用
5. 稅金
6. 閒置費

如果對eToro(e投睿)還不大熟悉,可以先閱讀:

eToro交易平台評價與安全性分析

eToro一分鐘免費帳號註冊連結

eToro完整註冊流程教學(圖解)

1. 出金費用 (免入金費用)

入金不需要收取費用,
但會對所有的出金收取5美金的手續費用
這點對投資人更友善了,其實是今年(2020)才將出金手續費從 $25 降至 $5 (約台幣150元),
如果不想要常常被扣這層手續費的投資人,可以等到自己的交易區間結束再一次出金,
不然可能會不那麼划算。

我自己是持有期間比較長,除了最初用平台時測試以外也沒有頻繁出金,所以這費用影響不大。

2. 銀行電匯(銀行端收取)

eToro的入金方式,主要分成信用卡刷卡與銀行電匯,
如果是小額(5000美金以下)的話用刷卡就可以入金了,數萬美金的匯款通常才會用到電匯。

信用卡入金的規則就像一般線上購物一樣,刷卡會有海外交易手續費1.5%,不過通常可以用海外現金回饋抵銷。
關於刷卡入金的部分,可閱讀:eToro信用卡入金規則

通常大額的匯款並不會很常進行,以我自己來說一年頂多1~3次而已。
銀行電匯會有一筆手續費,約800~1200元,通常除非很大額否則不會超過1200元。
可閱讀:eToro如何入金?銀行電匯完整流程教學(圖解)

要留意的是,出金通常是會原路徑退回,
刷卡入金出金就退刷、電匯入金時出金就電匯,但如果在不能原路徑退回的情況下(卡片過期、額度超出原本刷卡金額等等),
就會從電匯回到個人帳戶,這時銀行也會收取電匯費用,一樣根據金額大小收費。

提示:銀行電匯因為都有最低門檻,建議金額最好高一點才使用電匯,費用壓在佔總匯款金額0.5%以下比較合理。如果金額小、電匯太貴可以考慮用信用卡出入金比較省成本。

3. 點差-買賣價差交易成本(手續費)

eToro的手續費不是另外收取,而是把這個費用加在買賣報價中,也就是點差。

通常交易時買入價(Bid)會比賣出價(Ask)高一點點,
這些高出的買賣價差有個專有名詞叫做點差(Spread)
如果你立刻買進又立即賣出,就會損失這些交易成本。

各種產品的點差都不同,

目前美股是全面零手續費(零點差)
可閱讀:eToro美股交易零手續費資訊

其他非美股,例如:ETF,陸股、港股、歐股等等,
會增加買賣各0.09%的點差(雙邊點差共0.18%),你可以把它想像成手續費,
因為eToro(e投睿)除了點差以外不會另外收交易手續費。

關於點差,
想了解更多,可參考這篇:「點差」與「隔夜利息費用」要如何計算?

如果想了解各種商品的點差範圍,可至這裡查詢

各種商品點差範圍
交易商品
(僅列出一部分)
點差
(各種商品不同)
美股 0.00%
非美股票、ETF 0.18%
指數(SPX) 75 pips (0.026%)
指數(NSDQ100) 240 pips(0.029%)
外匯(EURUSD) 3 Pips
商品(原油) 5 pips
商品(黃金) 45pips
資料來源:eToro
整理:Mr.Market市場先生

 

4. 隔夜利息費用

隔夜利息費用可以想像成是類似股票的融資買進,不過利率通常比較低。

一般股票券商的融資年利率大約是6%左右,
而差價合約交易商的年利率是1.5%~6.5%(各類投資商品標準不同),一天的利率就是除以365,
這個費用就稱為隔夜融資利息費用,或簡稱隔夜費用、隔夜利息

如果當沖(當天收盤前結束部位)就不會收取隔夜利息,留到收盤後就會開始收取利息。

這裡要注意的是,eToro(e投睿)的股票ETF,在沒有槓桿(槓桿x1倍)情況下是不會收取利息的,
這點跟其他股票券商一樣,但如果使用槓桿就會收取利息。

隔夜利息會根據你交易的商品、所使用的槓桿大小、選擇買入或賣出而有所變化

一天的利息費用極低,甚至有時候會被投資人忽略,但千萬要注意合約的槓桿,
當金額大的時候差價合約是可以達到20倍甚至100倍槓桿,
這時候隔夜費用就會等比例放大很多,記得不要持有太久以免成本提高很多。

另外,買進與賣出時的隔夜利息不會相同,有時甚至會收到利息而不是支付利息,
這會根據交易的商品別以及當下的利率而定。

市場先生不鼓勵使用高槓桿(我只交易股票和ETF且完全不用槓桿,所以沒有利息問題),
記得下單前先了解自己現在,在買賣多大金額的合約。

從以下圖可以到,每一筆下單之前,你都會看到要付出多少隔夜利息,
「收取隔夜利息」部分就是需要付出的利息。

許多人常問的是,有時買股票和ETF明明沒有槓桿,卻會看到「給予隔夜利息」,
那其實是配發現金股利的意思。在eToro(e投睿)裡面,股息和配息都算在利息。

關於查詢自己的股利(或費用),查詢方法可以看這篇文章:
用eToro買股票會配息發股利嗎?怎麼查

5. 稅金(政府收取)

另外要注意的是交易時,美國政府對美股和ETF的現金股利,
課稅會先預扣30%的稅金,這點使用任何一家券商規則都一樣。

比方說現金股利佔總資產2%,每100元有2元股利,其中30%也就是0.6元是稅金。
這邊談的是非美國人的狀況,在海外券商開戶時流程中都會填寫一個W-8Ben表格
主要是申明你並非美國人身分,所以不用繳美國一些稅(例如資本利得稅),
美國的稅基本就是幫你預設30%,而且配息時都會自動預扣,除此之外你不用處理任何稅務手續。
可參考:美股投資》配息的現金股利稅金要怎麼計算?(美國股票、ETF)

至於外匯、商品、指數等等,因為沒有股息問題,所以沒有稅的問題。

至於台灣的稅,由於台灣每年如果低於100萬的海外收入(含股利、價差所得)免申報,
在你每年海外收入超過100萬之前都不用申報。
如果超過,可閱讀:海外所得課稅如何計算、怎麼節稅?

6. 閒置費

當帳戶12個月內沒有登錄的話,eToro(e投睿)會將你的帳戶是為閒置帳戶,
並從帳戶可用餘額當中收取 USD $10 / 月 做為閒置費用,直到下次登入後就會停止收取。
但若你的帳戶沒有餘額,就不會收取,更不會強制平倉。
提醒大家如果是將eToro(e投睿)當作長期投資的平台,
也要記得偶爾登入一下,才不會被收取這個額外費用。

當你有放錢在裡面,不大可能完全都不看,所以閒置費基本上一般人不會遇到。

總結:

以上就是市場先生整理出來關於eToro(e投睿)的各項費用,
希望能幫助投資人對eToro(e投睿)有更多了解,

因為有時候券商說不收取佣金,但其實不代表完全0手續費
基本上還是會有其他額外收取的費用

對短線者來說,因為交易頻繁,費用其實敏感度相對高,投資前應該就要先研究好。
對長線投資者來說,費用的差異影響其實微乎其微,還是把注意力放在投資策略上才是重點。

最後要提醒大家,無論是點差或是隔夜費用都是由交易商決定,
因此記得不要去選一些名不見經傳的小交易商、很新的交易商,
盡量選擇有規模口碑的交易商,自然就不用擔心費用的問題。
可閱讀:最新安全且有規模的差價合約交易商清單

市場先生粉專,按讚收到更多好文章

更多eToro(e投睿)相關連結:

1. eToro註冊官網

2. eToro開戶流程教學

3. eToro完整評價、優點缺點分析

4. eToro如何買賣下單?

5. eToro如何用銀行電匯匯款入金?

6. eToro出金(匯出資金)完整流程

7. eToro是否會發股利?差價合約和真實股票有什麼不同?

本文為個人經驗分享,無任何交易推薦之意,所有交易皆存在風險,且CFD(差價合約產品)涉及高槓桿和高風險,虧損可能超過您的投資金額,請謹慎投資。本文亦不構成任何開戶建議,請謹慎選擇具有安全監管保障的券商平台。

編輯:Joy 主編:市場先生


如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝!

上 / 下一篇文章

一般留言

  1. 您好~
    請問市場先生
    為麼我選擇槓桿x1還有收取隔夜利息的狀況呢?
    而且顯示以日計算

    1. 兩種可能性:
      1. 你可能選錯買賣,選到的是賣出,而不是買進
      2. 你挑選的商品可能是指數類 例如SPX DJI30之類 而不是股票

  2. 您好,
    看了您關於etoro的文章受益良多。
    想請問您, etoro可以盤後交易股票嗎?(不使用槓桿)

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *