TISA是什麼？TISA開戶通路｜低經理費、免手續費TISA基金一次看懂

TISA是台灣個人投資儲蓄帳戶(Taiwan Individual Savings Account)，透過TISA帳戶可以定期定額申購一系列費用率比平常低的TISA基金。

TISA基金的一大特色是，經理費率比一般共同基金便宜許多，有些共同基金經理費降幅甚至達到1%以上，對投資人十分有誠意。

TISA基金的其他優點還有：

• 終身免手續費
• 最低申購門檻只要台幣1,000元
• 基金不配息，可節稅、累積資產

但想投資TISA基金，目前限定使用定期定額方式申購，不能單筆投資。

以下市場先生帶你認識TISA帳戶與TISA基金的特色與限制，並比較它與其他共同基金的差異。

這篇文章為市場先生資訊整理與觀念教學分享，無任何投資推薦之意，ETF/基金投資有風險，投資前務必詳閱公開說明書並自行研究分析判斷。

TISA是什麼：買低經理費、免手續費基金的投資儲蓄帳戶

TISA是臺灣個人投資儲蓄帳戶(Taiwan Individual Savings Account)的簡稱，分成：

• TISA帳戶：用來申購TISA基金的帳戶

• TISA基金：一系列低經理費、免手續費基金的總稱，涵蓋兩種基金級別，可在TISA帳戶定期定額申購

TISA帳戶是由集保中心(TDCC)規劃，特色是可申購一系列專家篩選、低費用率、免手續費、適合長期投資的TISA基金。

只要在你原本基金平台帳戶中按幾下，就能自動開好TISA帳戶，用它申購TISA基金。

TISA帳戶方便的地方是，你不用為了TISA另開一個基金帳戶+綁定銀行帳號，

TISA帳戶會以分類帳戶的形式，包含在基金銷售通路(銀行或基金銷售平台)的帳戶內。

以鉅亨買基金為例，如果你已有帳戶，首次申購時打勾、簽名一份TISA帳戶約定事項說明暨同意書，在網路或APP上幾分鐘就能加開一個TISA帳戶；

如果你是新戶，TISA帳戶約定事項已經包含在開戶條款中，只要按照一般開戶方式操作，就能同時得到TISA帳戶，不需要再做任何額外操作。

TISA基金：經理費大幅調降，讓利給所有投資人

TISA基金經理費率全面調降到≦1%，比大多數的一般共同基金低。

下面以一般共同基金和ETF連結基金舉例說明：

*TISA基金包含TISA級別和R級別，分類方式和差異後面會再介紹

1. TISA級別共同基金：經理費全面≦1%，有些降幅達1%(如1.6%–>0.6%)

舉例來說，統一大滿貫基金一般級別經理費是1.6%，而TISA級別降到0.6%，調整的幅度很有誠意，優惠之後的經理費率接近ETF的水準。

對投資人來說，每年基金績效少扣1%的經理費，等於投信公司大幅讓利給投資人。

2. TISA級別ETF連結基金：費用降幅較小，但2025年費用比2024年顯著下降

• TISA級別的ETF連結基金，經理費也有調降，但調降幅度對基金整體費用影響較小
• 目前(2025年)TISA級別ETF連結基金經理費率，還是比2024年下降許多

以0050ETF連結基金TISA級別為例，它公告的經理費率，是相較主基金(就是0050 ETF)經理費率減半。

TISA級別的經理費折扣，只影響基金規模大約5%的部位，對整體費用影響小。

從元大投信的公告來看，0050ETF連結基金大約有95%的資產會買進0050 ETF，
這95%的資產，ETF連結基金不再收經理費，費率是0%。(因為持有的0050 ETF已經被收過一次)

所以0050ETF連結基金真正計算經理費的部位，大概只有基金規模的5%，TISA級別的經理費減半折扣優惠，對整體費用影響也是在於這5%，有減免但不算大。

2025年初0050 ETF曾經費用大幅調降，同樣也讓TISA級別0050ETF連結基金經理費比過去便宜許多。

元大投信在2025/1/24公告調降0050 ETF經理費和保管費，這同樣會反應在TISA級別ETF連結基金上。

因為TISA級別ETF連結基金的經理費，就是主基金經理費再打對折，當主基金的經理費調降後，會連帶影響ETF連結基金。

整體上來說，2025年的0050ETF和0050ETF連結基金，比起2024年及更早之前，費用大幅下降許多。

額外提醒：TISA基金調降的只有經理費，經理費要加上保管費、其他費用等，才是完整基金總費用。

關於基金投資的費用，可閱讀：基金費用有哪些？一張圖看懂手續費/管理費/保管費

申購TISA基金的3大好處

申購TISA基金還有下面幾3種好處：

1. 提供累積型：基金累積不配息，可能有節稅效果，適合長期投資累積資產

所有的TISA基金都是累積型，不會分配任何收益。

所有基金收益全都併入基金資產，持續複利投資。

因為不配息，所以不必擔心基金配發股利會被併入綜合所得中課稅，也不會有二代健保補充保費，適合想長期投資，持續累積資產的人。

關於基金投資的稅務，可閱讀：基金所得稅懶人包

至於需要現金流的人，只要定期賣掉部分單位數，效果和配息是一樣的，但這樣做稅務上更有利。

2. 投資門檻低：終身免手續費，最低1,000元就可開始申購

TISA基金的投資門檻很親民，

以TISA級別為例，定期定額最低只要台幣1,000元；

如果是R級別，最低則是3000元，而且終身免手續費。

許多基金平台定期定額申購的門檻都是至少台幣3,000元，TISA基金降低門檻後，更適合小資族投資。

3. 鼓勵長期投資，有助培養投資紀律

TISA基金除了調降經理費，也鼓勵民眾持續扣款24個月以上，培養長期投資的紀律與觀念。

TISA基金沒有強制規定你不能提前提前終止、贖回，

但對於24個月內終止定期定額，設有小小的處罰條款，就是6個月內不可再投資同檔基金，整體來說不算嚴厲。

TISA基金申購限制和注意事項

下面提醒幾項申購TISA基金時的注意事項：

1. 只接受定期定額，不能單筆投資

TISA基金限用TISA帳戶定期定額申購，不能單筆投資，對資金運用的限制較多。

2. 單次扣款金額有上限

部分基金有規定單次扣款金額上限，一般是台幣1萬或10萬，可以在公開說明書找到詳細資訊。

下圖是某檔TISA基金的公開說明書內容節錄，可發現它明確規定每次申購金額是台幣1千~1萬。

不同通路的申購機制，每月能扣款的總金額，也略有差異：

每一檔TISA級別基金，每次定期定額扣款上限是一致的，但不同通路，有些一個月只能扣1筆，有些則可以天天扣款扣31筆。

留意銷售通路對TISA基金的申購限制，大致又可分為：

• 按契約：整個契約合併計算扣款上限
• 按扣款日：每個扣款日分別計算扣款上限

目前(2025/7)已開放的4間基金平台，都是以用「扣款日」作為扣款規範基準。

以鉅亨買基金為例，如果你想買的TISA基金扣款上限是1萬，你可以設定好幾個扣款日，每次都扣1萬，最多每月設31筆定期定額契約。(也就是每天扣1萬，最多一個月扣31萬元的意思，遇到假日或是非營業日，最自動順延到下一個營業日)

假設換成是選擇以「契約」為扣款基準的其他通路，則表示每一檔基金的每月扣款總額上限為1萬。

3. 扣款未滿24個月，6個月內不能投資同檔基金

如果扣款未滿24個月(含扣款失敗、提前終止、贖回)，那之後6個月內，你都不能重投資該檔基金，但可以找其它基金申購。

舉例來說：
如果你申購0050ETF連結基金TISA級別，中途不小心扣款失敗；
那接下來6個月內，你都不能重新申購(就是新增契約)0050ETF連結基金TISA級別。
但其他TISA基金，例如統一台灣動力基金TISA級別則不受影響，還是可以正常申購。

不過除此之外並不會有其他懲罰，金錢上並不會有損失，因此對於有需要停止扣款的人，也不用太擔心。隨時想停就停。

4. TIAS基金不保證報酬，投資人要自行判斷是否適合

TISA基金雖然經過專家篩選，但篩選條件不是為了挑出表現最強、報酬最高的基金，

TISA基金選擇，是選擇相對適合長期投資、排除費率過高的商品。

白話來講，買TISA基金並不保證報酬，投資人還是要自己做功課，自己判斷該檔基金適不適合自己。

TISA委員會設定的條件，包含：

• 成立滿3年
• 規模台幣5億元以上
• 晨星3星/理柏3級以上評等
• 針對3年期夏普率(Sharpe Ratio)與索提諾比率(Sortino Ratio)做規範

*完整規範參考證券投資信託事業申請發行TISA級別基金須知

TISA基金有哪些？怎麼查？

TISA基金是一系列基金的總稱，裡面其實包含2種基金級別，都是台幣計價、且不配息：

• TISA級別：為了TISA專案新成立的級別，符合TISA基金委員會篩選標準的基金
• R級別：符合退休準備平台委員會篩選標準，針對長期儲蓄投資發行的基金

*完整TISA基金名單：在集保中心(TDCC)設立的TISA專區確認。

換句話說，所有歸類在TISA級別和R級別的基金，都可以稱為TISA基金。

撰文當下(2025/7)，含TISA級別和R級別共有63檔 (未來可能持續新增)。

TISA級別是台灣新設立的基金級別，需符合TISA基金委員會的篩選標準，最低申購門檻1,000元，少數有單次1萬或10萬的扣款上限。

R級別則是政府好好退休準備平台上的專案基金，主要針對長期儲蓄投資而發行，現在也整合到TISA帳戶，最低申購門檻是3,000元，部分基金單次扣款上限是10萬。

提醒：每間平台上架的TISA基金數量(持續更新中)，不一定和TISA專區名單相同。

因為現在TISA基金剛推出不久，各大平台都在持續建置新增中，

如果你想買的TISA基金在某間機構找不到，可以嘗試另一間，目前各家都有TISA專區給投資人查詢。

延伸閱讀：查詢TISA基金的方法？以鉅亨買基金為例

TISA基金 vs 一般共同基金 差異比較

下面以TISA基金(就是限定TISA級別和R級別的共同基金)，和其他非TISA級別、R級別的共同基金做比較：

• TISA基金：免手續費且費用率比平常低，限制條件也有一些，適合一般人做長期定期定額投資使用。
• 一般共同基金：資產類別、投資市場和主題目前選項更多，並不限定於定期定額。

從比較表格中可以看出，TISA基金特色雖然有一些限制，但有免手續費、低費用率的優勢，但在幣別選擇、投資主題上，就沒有一般共同基金這麼彈性。

我們可以進一步拿同一檔基金的 TISA級別 和 其他級別 相比，會更有參考價值。

舉例來說，TISA上路後，投信公司也把0050 ETF、0056 ETF，推出TISA級別的ETF連結基金。

兩檔ETF本來就發行過A類(不配息)和B類(配息型)ETF連結基金，它們的設計定位、投資策略和管理方式都跟TISA級別接近，所以適合相互比較。

下面以0050ETF連結基金TISA級別當範例：

0050ETF連結基金TISA級別 vs 0050ETF連結基金A類(不配息) 差異比較

0050ETF連結基金是幫你買進0050 ETF的基金，TISA級別只更進一步降低申購門檻和經理費，差異是：

• 投資人更容易入手
• 可能讓長期平均年化報酬更接近0050ETF
• 基金本身不會額外增加報酬，但可能有稅務優勢

ETF連結基金原本的優點和好處，是不配息可省下股利所得稅，對高稅率族群來說(所得稅20~40%)使用累積型的ETF連結基金，可能有節稅效果；

0050ETF連結基金TISA級別，(現金部位)經理費是主基金經理費再減半，整體比A類(不配息)的0050ETF連結基金更低。

雖然差異並不明顯，但反映在長期投資上，有機會讓TISA級別0050ETF連結基金長期平均報酬更接近0050 ETF及追蹤指數。

簡單總結，如果你原本就想定期定額投資0050 ETF，或已經在投資0050ETF連結基金其他級別，

透過TISA帳戶改買TISA級別，可以用更低成本、更少門檻開始，不用煩惱配息課稅，也更適合長期持有。

延伸閱讀：0050ETF連結基金：個人稅率越高，越有節稅優勢

買TISA基金去哪裡開戶？

• 鉅亨買基金
• 基富通
• 中租基金平台
• 好好證券
• 第一銀行(以信託方式投資）

根據TISA官方資料，TISA基金目前開放5間機構(未來可能持續增加)。

開戶方式很簡單，登入平台或APP打勾、簽名一份TISA帳戶約定事項，就能申購那個平台(或通路)上架的TISA基金。

提醒：透過銀行通路申購，可能有約0.2%/年 的信託管理費，賣出時收取。基金平台則沒有此費用。

鉅亨買基金是國內最大的基金平台之一，從2024年開始全站基金申購都是0手續費，
最近爭取到讀者開戶福利加碼14張即享券(比在鉅亨官網多拿到10張)，可開通更多進階會員功能。

鉅亨買基金開戶優惠	專屬開戶連結
•全站基金0手續費 •鉅亨顧問諮詢服務(終身) •鉅亨講座(一年) •讀者加碼10張即享券(限期使用)

鉅亨買基金開戶教學，可閱讀：鉅亨買基金開戶註冊教學/優惠整理

TISA開戶資格：自然人即可，沒有年齡限制

TISA帳戶的申辦資格是：

• 本國身分自然人
• 因工作、婚姻、生活而長居台灣的外籍人士

TISA開戶資格不限年齡，也可以幫未成年小孩開戶買TISA基金，開戶方式按各銷售機構規定。

要注意的是，每個人在同一銷售機構，只能開1個TISA帳戶。

未成年開戶投資介紹：如何幫小孩開戶買基金

下圖以鉅亨買基金為例，開戶完成後就能申購TISA基金。

之後你的帳戶總覽會出現TISA帳戶分類，你申購的TISA基金(含TISA級別和R級別)全都會歸戶到這個TISA帳戶底下。

總結：大多數一般投資人都適合TISA基金

簡單來說，我認為大多數一般投資人，都值得開一個 TISA 帳戶，來申購TISA基金

TISA的政策對一般投資人十分有利，設計初衷就是鼓勵民眾建立長期投資習慣，且門檻低、成本也合理。

透過各種TISA帳戶優惠，引導民眾儲蓄和長期、有紀律的投資，及早累積退休資本，增加個人財務韌性。

它能投資的TISA基金都經過篩選，免手續費、經理費也壓到≦1%，就算你每月只投1,000元，那也是長期投資、強化個人財務的起點。

不過使用時還是要注意幾下面幾件事：

• TISA基金雖經篩選，但不保證績效、也不代表風險較低，投資人還是要自己判斷是否適合
• TISA基金不能單筆申購，至少要扣款24個月，資金調度的彈性有限

整體上來看，因為缺少額外稅務優勢，TISA帳戶還不完美，比較像是「定期定額買基金的優惠專案」，但對一般投資人來說，已經是一個相對簡單、便宜的長期投資管道。

但如果你是專業投資人，熟悉各類資產特性、習慣主動操作、短線交易…等，TISA限制太多，反而不適合你。

最後，
分享幾篇基金投資的文章：

1. 基金投資新手入門教學

2. 基金級別是什麼？看懂基金名稱後面的英文字母意思

3. 基金申購/贖回要多久？基金申購/贖回淨值計算、入帳日整理

4. 基金短線交易買回費是什麼？

5. 基金清算該怎樣辦？對投資人有何影響？

這篇文章為市場先生資訊整理與觀念教學分享，無任何投資推薦之意，ETF/基金投資有風險，投資前務必詳閱公開說明書並自行研究分析判斷。

加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財，
解決投資的煩惱！

如果覺得這篇文章有幫助，
幫我按個讚，分享給更多人看到，謝謝！