IB盈透證券中轉行教學-出金時如何選擇中轉行？(圖解流程/中轉行費用)

2023.09.27

美股券商使用教學

以往我們國際匯款時，「中轉行」都是由國內銀行或是海外券商平台出金系統自行選定，而在IB 出金系統是可以由我們自已來選擇中轉行。

這篇文章市場先生分享IB盈透證券選擇中轉行的流程。

選擇中轉行的步驟會出現在出金時，建議可以同時閱讀 IB出金教學。可閱讀：IB盈透證券出金教學-如何把資金匯回台灣？(流程圖解、電匯手續費)

本文市場先生會告訴你：

選擇國內銀行有配合 IB盈透證券的代理行(中轉行)

在IB 出金時，會出現中轉行清單，讓我們自行選擇代理行，代理行也就是中轉銀行的意思。

所謂的中轉銀行，是因為一些國外銀行，和台灣境內銀行，彼此沒有直接往來，因此需要透過另一家銀行中轉。

IB出金的中轉行要怎麼選？

1. 輸入你希望收款銀行的 SWIFT code，IB會自動顯示出一些可能的中轉行的清單。

每家國內銀行跳出來的中轉行清單不大一樣。(例如玉山銀行顯示的中轉行有3家)

2. 打電話給你的銀行，確認銀行有配合的中轉行。

例如上面顯示3~4家中轉銀行，你就問自己的銀行(通常是外匯部門)，有跟哪家中轉行有配合可以收到款項。

經驗上通常花旗銀行(CITIBANK)和富國銀行(WELLS FARGO BANK)，是比較多銀行有配合的中轉行，但也並非絕對，問一下自己的銀行比較保險。

要注意的是，清單內所有的中轉行並非和你的銀行都有配合，如果你選到剛好沒有配合，就會收不到錢。

此外，也有些銀行輸入SWIFT code之後，沒有中轉行清單出現。(例如中國信託)

總之，想要順利出金回到國內指定銀行，就需要打電話給國內銀行的外匯部門確認配合的中轉行。

下面分享更詳細的實際狀況圖解。

IB盈透證券選擇中轉行流程(圖解)

首先登入IB盈透證券官網，在首頁左下方，選擇「取款」。

取款詳細步驟，可以閱讀: IB盈透證券出金教學-如何把資金匯回台灣？(流程圖解、電匯手續費)

這邊就直接分享如何選擇中轉行，讓資金順利回到指定銀行。

輸入收款行swift code 並選擇中轉行

可先上網查詢或打電話問收款行的swift code，輸入到 IB 指定銀行欄位後，會跳出中轉行清單。

最重要的步驟：此時需要你打電話給收款行確認配合的中轉行有哪幾家？

例如，玉山銀行能選擇的中轉行，只有CITIBANK N.A. 及 BANK OF AMERICA N.A.

特別留意，要選擇有配合能收到錢的中轉行。

IB盈透證券中轉行費用

從國外匯款到台灣帳戶，會經過3個流程(匯款銀行、中轉銀行、收款銀行)，錢才會入到指定帳戶，匯款人需負擔每個流程的手續費用。

中轉行費用是按照匯款金額的比例計費，大約會落在10~50美元，匯款金額大，中轉行費用高，反之費用就低。

如何查詢中轉行？國內銀行中轉行清單

一般來說，在銀行官網找到「匯入匯款指示單」，裡面會有該銀行配合的中轉行清單，如果是要匯美元，就找配合接收美元的中轉行。

國內銀行比較常見的中轉行順序如下:

國內銀行常用中轉行清單
使用順序	CORRESPONDENT BANK	SWIFT CODE
1	CITI BANK , N.A. NEW YORK	CITIUS33
2	WELLS FARGO BANK, N.A	PNBPUS3NNYC
3	JP MORGAN CHASE BANK, NY	CHASUS33
4	BANK OF AMERICA, N.A. NEW YORK	BOFAUS3N
資料整理：Mr.Market市場先生

接著會以永豐銀行查詢中轉行為示範：永豐銀行 → 個人服務 → 存款/外匯 → 外幣匯兌 → 匯入匯款 → 匯入匯款指示申請書

在「匯入匯款指示申請書」裡，找到接受 USD 美元的中轉行，

額外補充：中轉行是什麼？國際匯出匯入流程及手續費(圖解)

中轉行是什麼？

中轉行又稱代理行(英文: Correspondent Bank)。
當進行國際匯入、匯出時，它代表另一家銀行促進資金轉賬、結算、支票清算和電匯等服務。

會有中轉行服務的主要原因，有些國內外銀行彼此間並沒有直接的合作，錢要透過中轉行才能轉到指定銀行。

因此匯款人進行國際匯款時需要支付一些手續費用給中轉行。

一般在國際匯款時，大多數匯款行都會幫我們選定中轉行，讓資金能夠順利且快速入到指定帳戶。

國際匯款流程及手續費

1.國際電匯是什麼？電匯流程及相關名詞介紹(附電匯手續費比較)

2.4種節省國際匯費的小技巧

IB盈透證券是全球最大的網路券商，提供全中文化介面及客服，對全球華語人士相當友善。提供交易商品種類也是全球最多，可以全線上免費開戶。有興趣可以參考看看囉。

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IB盈透證券

這篇文章為市場先生資訊整理與工具使用經驗分享，無任何操作推介之意，不代表推薦任何開戶建議，投資必定有風險，投資前自行研究分析判斷。

IB盈透證券常見問題Q&A教學

IB盈透證券評價

IB盈透證券(英文：Interactive Brokers LLC, 簡稱IB)於1978年成立，是全球規模最大的美國網路券商。

IB除了可以投資美股、全球股票之外，也有提供非常多元的全球金融投資商品，因此，它也是全球很多專業交易者會使用的券商之一。

另外IB也是NYSE、FINRA、SIPC的成員，受美國證監會(SEC)和商品期貨交易委員會(the Commodity Futures Trading Commission, CFTC)監管，在安全性方面相對有保障。

IB優點：

交易商品種類多(美股、全球股票、債券、選擇權、期貨、ETF、基金、指數、差價合約CFD)
全球相對較大的網路交易商
歷史悠久、Nasdaq上市公司、資訊透明易查詢
開戶不需費用，也不需最低資金門檻
開戶有中文介面
中文客服 (也可以上班時間撥電話去上海)
提供自動退稅服務(符合條件的ETF)

IB缺點

手續費計算方式較適合大資金交易(最少數千~上萬資金)
介面比較複雜

對亞洲的投資人來說，IB是目前有簡體/繁體中文化的美國券商當中，唯一有提供期貨交易的，商品是全球相對齊全的一家券商。

開戶不用錢，但操作介面比較複雜，可參考這篇開戶教學：IB開戶圖解

詳細IB評價可閱讀：IB盈透證券評價總整理

IB盈透證券開戶教學

IB官網開戶連結：美國IB官網

在開戶之前，需要先準備以下資料：

文件資料：身分證/護照/駕照(三擇一即可，建議是身分證優先，其次護照)
電腦：建議使用電腦開戶
手機：資料與身份驗證使用

詳細IB開戶圖解步驟可閱讀：IB盈透證券開戶中文圖解步驟

IB盈透證券入金／出金(中轉行)教學

IB入金/出金方式：

銀行電匯：也就是國際電匯 (最常見)
從Wise轉帳：IB每次的收款銀行可能會不同，這個方法可避免這個問題
ACH轉帳：需為美國的銀行
關聯新的銀行帳戶：需為美國的銀行
在線帳單支付：需為美國的銀行
郵寄支票：需為美國的銀行

IB入金手續費(以國泰、銀行電匯為例)：

臨櫃匯款	• 轉帳匯款: $600/每筆 (手續費$200＋郵電費$400) • 現金匯款: $800/每筆 (手續費$400＋郵電費$400)
網路匯款	郵電費$300/每筆不論金額
全額到戶 (OUR)	無論臨櫃或網路匯款，都要再加郵電費 $500/每筆

假設我是網路匯款+全額到戶，就會被銀行另收$300+$500 = $800元。

詳細可閱讀：IB盈透證券入金教學 (圖解資料填寫、電匯手續費)

IB出金手續費：

1. 從美國IB證券出金把錢匯到台灣：

IB證券提供每月1次出金0手續費，超過次數則收取每次10美元(約台幣300元)

2. 款項匯入台灣指定銀行：

台灣這邊的收款銀行會收一筆台幣300~2000不等的手續費用 (含括電匯費和手續費等)

詳細可閱讀：IB盈透證券出金教學-如何把資金匯回台灣？(流程圖解、電匯手續費)

出金時如何選擇中轉行？(圖解流程/中轉行費用)

IB美股下單手續費多少？

IB各種商品費用不同，但大部分會分成階梯式及固定式，在登入帳號後都可以切換：

階梯式收費：按月交易量去決定手續費，月交易量越大每股手續費就越低，另外還要付第三方費用(監管費用、交易所費用、清算費用、代收費用)。
固定式收費：無論月交易量多少，手續費都是固定的，第三方費用只需付監管費用。

IB手續費階梯式 vs 固定式 (單位：美元)
項目	階梯式(Tiered)	固定式(Fixed)
交易手續費	依月交易量: ≤ 30萬股: $0.0035/股	$0.005/股
低消	$0.35	$1
最高收取	交易金額×1%	交易金額×1%
第三方費用 (通常可忽略)	1.監管費用(賣出時收取)： SEC: 0.0000278美元 × 總賣出價值 FINRA: 0.000166美元 × 賣出數量 (最高每筆交易8.30美元) 2.交易所費用：各交易所不同，約0.0005~0.003美元 (點此查看) 3.清算費用： NSCC、DTC費用：每股0.00020美元 (最高為交易價值的0.5%) 4.代收費用： NYSE代收費用：佣金 × 0.000175美元 FINRA代收費用：佣金 × 0.00056美元	監管費用
資料來源：IB盈透證券，如果有更新以官網為主資料整理：Mr.Market 市場先生