IB盈透證券入金教學 – 完整匯款流程 (圖解資料填寫、電匯手續費)

這篇文章市場先生分享IB入金步驟 (從台灣的銀行把資金匯到IB盈透證券)。如果你還沒開戶，可先閱讀：IB開戶流程教學

IB盈透證券入金匯款方式、流程、手續費

IB入金就是把資金從你的銀行匯到IB帳戶。

IB入金的方式

1. 銀行電匯：也就是國際電匯 (最常見)
2. 從Wise轉帳：IB每次的收款銀行可能會不同，這個方法可避免這個問題
3. ACH轉帳：需為美國的銀行
4. 關聯新的銀行帳戶：需為美國的銀行
5. 在線帳單支付：需為美國的銀行
6. 郵寄支票：需為美國的銀行

詳細可閱讀：

IB入金流程 (以銀行電匯為例)

銀行電匯是最常見的入金方式，本篇也會以這個方式做示範，流程如下：

1. 到IB盈透證券官網填寫資料，產生電匯指令 (10分鐘)
2. 到銀行辦理電匯，填寫匯款單 (30~40分鐘)
3. 網路銀行操作 (5分鐘)
4. 匯款完成 (一天內)

第一次入金可能會花比較久的時間，通常需要親自跑銀行辦理，但現在有的可以線上約定帳戶 (以後就不用跑臨櫃)。

IB入金費用

電匯費用依照各銀行規定，大約NT$800元-1200元，以下以國泰世華銀行為例：

全額到戶(OUR)就是假設我想匯1萬美元到IB帳戶，就要完整的1萬美元到IB帳戶，手續費再另外付的意思。

所以假設我是 網路匯款+全額到戶，就會被銀行另收$300+$500 = $800元。

更詳細的電匯手續費資訊，可閱讀：國內銀行電匯手續費比較

IB盈透證券入金匯款流程步驟 (圖解)

IB入金事前準備資料

1. 需IB盈透證券開戶完成，才能取得帳號號碼以及帳戶名稱，以及匯款資料
2. 攜帶存摺、身分證、印章，到銀行填寫海外電匯申請單

步驟一：登錄帳戶

以下以IB盈透證券官網操作為例。首先，去IB盈透證券首頁進行登錄。

步驟二：進去系統點選存款

登錄帳戶後，點「轉賬與支付」→ 「轉帳資金」→「存款」：

步驟三：選擇入金方式

這邊以銀行電匯進行示範。點「美元」→ 「銀行電匯」處點「獲取指令」：

步驟四：填寫銀行相關資訊

• 保管銀行信息：選「是」
• 匯出機構：填寫「匯出銀行的Swift Code」(找不到就google一下或問銀行客服)
• 帳戶號碼：填寫「匯出銀行的帳戶號碼」(是外幣帳戶的帳戶號碼)
• 保存存款指令：不用填，系統自動跑資料
• 存款是否位於香港或大陸：如果匯出銀行在台灣，選「否」
• 存款銀行：填寫想匯款的金額 (單位：美元)
• 最後點擊「獲取電匯指令」

接下來就會看到你的匯入帳戶資訊。

市場先生補充：什麼是Swift Code？

Swift Code就像銀行的身分證號碼，在存摺封面或電子存摺封面可以找得到，Swift Code由8-11個字元組成，填了銀行才知道這筆錢是從哪家銀行匯入/匯出。

完整介紹可閱讀：SWIFT Code是什麼？

步驟五：獲取電匯指令

產出電匯指令後你會看到像以下這樣的頁面，建議手機拍照存起來、或列印出來帶去銀行，填寫電匯資訊時需要用到：

補充：IB顯示的入金銀行資訊可能會不同。

IB入金的銀行不一定是匯到上述顯示的Citibank，每個人會收到的入金銀行資訊可能會不一樣，客服表示這是系統自動分配的，IB有可能也會變更合作銀行。

所以假設你上次入金已經根據上次獲取的電匯指令去銀行辦好約定帳戶，

如果下次入金時獲取的電匯指令的銀行不一樣，就還是要以當下獲取的電匯指令的銀行資訊為主去填寫電匯單

(但如果用Wise就能避免這個問題，等等會介紹)。

步驟六：到銀行填寫電匯單

去銀行之前，可以先上網下載匯款申請書，在家直接填好，到銀行辦理電匯速度就更快。

到銀行後，跟行員說要海外電匯，就可以抽號碼牌，接著就按照步驟五產出的電匯指令填寫：

• 國別：US
• 幣別：USD
• 受款銀行帳號：電匯指令上的銀行帳戶號碼 (共8碼，有些銀行要17碼全寫)
• 受款人名稱：INTERACTIVE BROKERS LLC
• 受款人地址：依照電匯指令
• 受款銀行名稱：CITIBANK N.A.
• 受款銀行地址：依照電匯指令
• Swift Code：CITIUS33XXX
• 附言：IB帳戶號碼 (U開頭+8碼數字) / 自己的英文姓名

完成電匯後，附言的部分務必寫上自己的IB帳戶號碼及自己的英文名字，IB帳戶才會確實收到你匯出的款項，如果人在銀行，但忘記自己的IB帳戶號碼，於手機版登錄也可查到：

下次入金IB：直接線上入金的方法

以後入金IB不想跑銀行，有兩個方法可直接在線上作業：

方法一：設定約定帳戶

現在很多數位帳戶可以線上直接設定了，如果第一次還是要跑銀行，記得順便把IB電匯指令的銀行設定為約定帳戶 (設定完後需等1-2個工作天，才能開始使用)。

匯款時間會根據銀行而有所不同，幾乎在一天內就會到了，市場先生團隊實測，大約4小時左右就可以收到，等於台灣時間白天去銀行辦理電匯，晚上美股開盤就可以下單。

補充：有讀者問 每次的電匯指令入金銀行都不同，可不可以用第一次獲得的電匯指令的銀行辦約定轉帳？

詢問IB客服後，客服表示：「如果下次轉帳獲取的電匯指令是不同的銀行，您需要重新填寫發款銀行。」所以每次入金都要獲取電匯指令，而且一定要入金到當次電匯指定的銀行，否則入金不會成功。

也就是說，電匯指令只要出現不同的帳戶，就要去銀行辦一次約定帳戶，但這樣也蠻麻煩的。

方法二：用Wise轉帳 (Wise帳戶也可設成約定帳戶)

Wise是一個方便在國際間用低手續費轉帳的匯款平台。詳細可閱讀：Wise匯款平台介紹＋開戶教學

你如果有經常需要在各國帳戶間收/付款，或在你的美股券商A和美股券商B之間需要資金調度，Wise就是一個手續費較低的中轉站。

Wise對IB入金的好處是，你的IB帳戶可以連結你的Wise帳號，就不用走電匯指令的步驟，也不會有每次入金IB銀行資訊可能會不一樣的情況。

流程是：

1. 從台灣的銀行帳戶匯錢到Wise (付國際電匯的費用)
2. Wise再匯錢到IB或其他美股券商 (走美國國內匯款，手續費很低)

詳細步驟可參考：Wise入金IB圖解

Wise因為可以開美金帳戶，所以Wise匯到IB就是走美國國內匯款，不需要取得電匯指令 (但現在美金帳戶好像暫停受理了)。

Wise也可以設定成約定帳戶，下圖以國泰世華銀行數位帳戶app為例：

透過LINE Bank入金到IB盈透證券，手續費低且不用跑銀行

如果不想要跑一趟銀行，可以考慮純網銀全程網路操作IB入金流程。

LINE Bank是第一家取得外匯營業執照的純網銀，對於不方便到銀行匯款的人，使用LINE Bank入金IB盈透證券能全程線上操作，

和一般銀行電匯費$800~1200左右相比，LINE Bank電匯費也相對有競爭力，目前有電匯手續費均一價台幣150元/次的活動(~2024/12/31) (詳細可看這篇：LINE Bank 電匯入金IB盈透證券教學(圖解)。

假如想提升匯錢到國外的金額，需先完成LINE Bank帳戶升級 (需準備自然人憑證)，單筆限額最高可以提升到50萬元以內，我自己實測最快30分鐘就可以入金完成。

IB盈透證券是全球最大的網路券商，提供全中文化介面及客服，對全球華語人士相當友善。提供交易商品種類也是全球最多，可以全線上免費開戶。有興趣可參考看看囉。

美國券商	官網連結
IB盈透證券

本文單純為個人經驗分享，並不推薦任何交易商，投資人對任何投資交易都應該自己做出判斷與資料查詢後再進行選擇。

IB盈透證券常見問題Q&A教學

IB盈透證券評價

IB盈透證券(英文：Interactive Brokers LLC, 簡稱IB)於1978年成立，是全球規模最大的美國網路券商。

IB除了可以投資美股、全球股票之外，也有提供非常多元的全球金融投資商品，因此，它也是全球很多專業交易者會使用的券商之一。

另外IB也是NYSE、FINRA、SIPC的成員，受美國證監會(SEC)和商品期貨交易委員會(the Commodity Futures Trading Commission, CFTC)監管，在安全性方面相對有保障。

IB優點：

• 交易商品種類多(美股、全球股票、債券、選擇權、期貨、ETF、基金、指數、差價合約CFD)
• 全球相對較大的網路交易商
• 歷史悠久、Nasdaq上市公司、資訊透明易查詢
• 開戶不需費用，也不需最低資金門檻
• 開戶有中文介面
• 中文客服 (也可以上班時間撥電話去上海)
• 提供自動退稅服務(符合條件的ETF)

IB缺點

• 手續費計算方式較適合大資金交易(最少數千~上萬資金)
• 介面比較複雜

對亞洲的投資人來說，IB是目前有簡體/繁體中文化的美國券商當中，唯一有提供期貨交易的，商品是全球相對齊全的一家券商。

開戶不用錢，但操作介面比較複雜，可參考這篇開戶教學：IB開戶圖解

詳細IB評價可閱讀：IB盈透證券評價總整理

IB盈透證券開戶教學

IB官網開戶連結：美國IB官網

在開戶之前，需要先準備以下資料：

1. 文件資料：身分證/護照/駕照(三擇一即可，建議是身分證優先，其次護照)
2. 電腦：建議使用電腦開戶
3. 手機：資料與身份驗證使用

詳細IB開戶圖解步驟可閱讀：IB盈透證券開戶中文圖解步驟

IB盈透證券入金／出金(中轉行)教學

IB入金/出金方式：

1. 銀行電匯：也就是國際電匯 (最常見)
2. 從Wise轉帳：IB每次的收款銀行可能會不同，這個方法可避免這個問題
3. ACH轉帳：需為美國的銀行
4. 關聯新的銀行帳戶：需為美國的銀行
5. 在線帳單支付：需為美國的銀行
6. 郵寄支票：需為美國的銀行

IB入金手續費(以國泰、銀行電匯為例)：

臨櫃匯款	• 轉帳匯款: $600/每筆 (手續費$200＋郵電費$400) • 現金匯款: $800/每筆 (手續費$400＋郵電費$400)
網路匯款	郵電費$300/每筆不論金額
全額到戶 (OUR)	無論臨櫃或網路匯款，都要再加郵電費 $500/每筆

假設我是 網路匯款+全額到戶，就會被銀行另收$300+$500 = $800元。

詳細可閱讀：IB盈透證券入金教學 (圖解資料填寫、電匯手續費)

IB出金手續費：

1. 從美國IB證券出金把錢匯到台灣：

IB證券提供每月1次出金0手續費，超過次數則收取每次10美元(約台幣300元)

2. 款項匯入台灣指定銀行：

台灣這邊的收款銀行會收一筆台幣300~2000不等的手續費用 (含括電匯費和手續費等)

詳細可閱讀：IB盈透證券出金教學-如何把資金匯回台灣？(流程圖解、電匯手續費)

出金時如何選擇中轉行？(圖解流程/中轉行費用)

IB美股下單手續費多少？

IB各種商品費用不同，但大部分會分成階梯式及固定式，在登入帳號後都可以切換：

• 階梯式收費：按月交易量去決定手續費，月交易量越大每股手續費就越低，另外還要付第三方費用(監管費用、交易所費用、清算費用、代收費用)。
• 固定式收費：無論月交易量多少，手續費都是固定的，第三方費用只需付監管費用。

IB手續費 階梯式 vs 固定式 (單位：美元)
項目	階梯式(Tiered)	固定式(Fixed)
交易手續費	依月交易量: ≤ 30萬股: $0.0035/股	$0.005/股
低消	$0.35	$1
最高收取	交易金額×1%	交易金額×1%
第三方費用 (通常可忽略)	1.監管費用(賣出時收取)： SEC: 0.0000278美元 × 總賣出價值 FINRA: 0.000166美元 × 賣出數量 (最高每筆交易8.30美元) 2.交易所費用： 各交易所不同，約0.0005~0.003美元 (點此查看) 3.清算費用： NSCC、DTC費用：每股0.00020美元 (最高為交易價值的0.5%) 4.代收費用： NYSE代收費用： 佣金 × 0.000175美元 FINRA代收費用：佣金 × 0.00056美元	監管費用
資料來源：IB盈透證券，如果有更新以官網為主 資料整理：Mr.Market 市場先生

舉例來說，設定階梯式收費方式下單一股SPY ETF，因為交易股數≤ 30萬股，照理來說是$0.0035/股，但因為有低消，所以要付的手續費就是0.35美元。

IB盈透證券活存利率多少？怎麼拿？

放在IB帳戶中的現金餘額(也就是放在你的IB帳戶中，沒有拿去投資的資金)可以領利息，此利率會隨著不同時期的利率水準改變。

舉例來說，你的IB淨資產總價值8萬美元，其中投資買股票的資金2萬美元，帳戶的現金餘額6萬美元，當下利率假設為4.83%：

1. 資產總價值8萬美元 → 未達10萬美元，得到的利率依比例計算是3.864%
2. 拿去投資的資金2萬美元 → 不計息
3. 6萬美元現金餘額 → 1萬美元(無利息)、5萬美元(可計息金額)

IB依資產規模比例計算利率：8萬美元 ÷ 10萬美元 = 0.8

利率 (總資產8萬美元時) = 4.83% × 0.8 = 3.864%

–> 可拿的利息 = 5萬美元 × 利率3.864% = 1,932美元

詳細可閱讀：IB盈透證券利率是多少？如何拿到IB活存利息

IB盈透證券下單 美股／美國公債／期貨／歐股教學

• IB美股下單 (圖解流程)
• IB美國公債下單 (圖解流程)
• IB期貨下單 (圖解流程)
• IB歐股下單(圖解流程)

提醒：在IB交易期貨時，IB會要求我們一般投資人在IB列出的多/空頭期貨清算之前自行平倉，以防止一般投資人進到實物交割的週期。

詳細可閱讀：海外期貨最後交易日期是什麼時候？怎麼查？

IB盈透證券定期定額功能教學

IB的定期定額英文是 Recurring Investment program，在美國券商中定期定額不算是普遍的功能，IB是少數有提供定期定額功能的國際券商。

IB定期定額手續費 (以美股/加拿大股/英股/美股ETF為例)：

• 階梯式低消: $0.35~$1.7/次
• 固定式低消: $0.8~$4/次
• 指定ETF: $0 (仍可能需付第三方費用)

詳細可閱讀：IB定期定額步驟圖解教學

更多美股教學資訊：

1. 美股教學新手入門懶人包

2. 5間美股券商比較整理

3. 券商複委託下單是什麼？

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