壽險公司、產險公司有何不同？各有什麼優缺點？不同管道買有什麼差別？

最後更新：2023-12-20

產險公司、壽險公司都能販售意外險、醫療險、癌症險、重大疾病險等，
像是南山人壽又有南山產物保險，而國泰人壽也有國泰產物保險，

產險、壽險這兩種類型公司有什麼不同呢？

這篇文章市場先生帶你認識壽險公司、產險公司的差別，分為以下幾個部分：

1. 什麼是壽險公司？
2. 什麼是產險公司？
3. 壽險、產險公司有什麼差異？
4. 保險產品透過不同管道買有什麼優缺點？

什麼是壽險公司？

壽險公司主要販售人壽保險，又稱為生命保險、人身保險，

根據《保險局》風險管理與保險教育推廣入口網站的定義，人壽保險的特質是：
集合多數的人，每人各出極少數的錢，交由保險公司匯合成龐大的財力，做妥善的管理和運用，萬一當中有人發生了約定身故或生存的保險事故，保險公司就依據公平合理的制度，給與補償以保障本人或眷屬的生活。

換句話說：保險就是透過眾人的力量，來「分散風險、消化損失」的社會互助制度。
人壽保險就是以被保險人的生命或身體為保險標的，當約定身故或生存的保險事故發生時，
保險公司需依據約定的金額(保險金額)給付保險金予受益人。

簡單來說，壽險公司主要是販售與「人」有關的險種，
包含了人壽保險、健康保險(醫療險)、傷害保險(意外險)、年金保險這幾種，
例如：壽險、醫療險、癌症險、重大疾病險、長期照顧保險、失能扶助險、年金險等。

什麼是產險公司？

產險公司又可以稱為產物保險、財產保險，以各種財產或責任為保險標的，
主要目的是補償投保人、被保險人的經濟損失，
原本主要是販售與「財物或責任」有關的險種，
例如汽機車強制險、第三人責任險、地震險、火災險……等。

後來保險法修正，
產險公司除了販售與財物或責任有關的險種，與「人」有關的險種也能販售，
可以販售短年期的健康險、意外險，因此包含的項目就可分為3大類：財物、責任、人身，

販售的產品主要為：醫療險、意外險、住宅險、責任險、旅平險、住宅火災險、機車保險、汽車保險等，

但是無法販售壽險(含儲蓄險)、年金險。

壽險、產險公司有什麼差異？

壽險公司、產險公司都能販售人身保險，像是意外險、醫療險等，這兩種保險公司有什麼差異呢？
主要會牽扯到保證續保、保費高低的問題，壽險、產險公司主要差異為：

壽險、產險公司產品差別1：產險公司為「不保證續保」

產險公司販售的商品，主要都是以短年期商品為主，因此法規限制必須「不保證續保」，
所謂不保證續保的意思，是指若發生事故你申請理賠後，下一年可能就無法投保這個險種。

壽險公司販售的商品，主要都是以長年期商品為主，所以產品大多為「保證續保」，
意思就是就算你今年理賠了，明年仍會自動續保、保險公司不得拒絕
(但要注意不是所有商品都保證續保，自動續保也不等於保證續保，購買時仍要看一下條款或問業務員)。

壽險、產險公司產品差別2：產險公司保費較便宜

產險公司因為不保證續保，在計算保費時會較便宜，以意外險來說，
在計算保費時是依職業危險等級來分類，第一類的職業風險最低、保費最便宜(如內勤人員)，
到第六類的職業風險最高、保費最高，甚至可能會拒保。

壽險、產險公司在職業危險等級的費率計算也不同，產險公司的計算會比壽險公司低，因此費用率比較便宜。

壽險、產險公司販售的產品差異：

保險產品透過不同管道買有什麼優缺點？

買保險可以透過許多管道，像是保險公司業務、保經保代、銀行郵局、電話行銷、網路投保、電視購物……等，這些管道都可以購買保險，底下列出不同管道的優缺點。

保險產品的購買管道比較：

快速重點整理：壽險公司、產險公司是什麼？

1. 壽險公司主要是販售與「人」有關的險種，產險公司則販售「財物、責任、人身」有關的險種。
2. 壽險公司、產險公司最大的差異為：產險公司不保證續保，且為一年一約的特性，因此保費較便宜。

編輯：Joy 主編：市場先生

額外分享幾篇保險與理財相關教學：

1. 低保費要如何買到高保障？先避開「還本型」和「終身型」保險

2. 勞保和勞退差別在哪？退休後可以每月領3萬多…怎麼計算？

3. 繳不出保費，除了「保單解約」你還有這3種方法

4. 保單借款：富邦、國泰、南山人壽利率比較

加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財，
解決投資的煩惱！

最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程，
這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作，
教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近1100位同學上課。

線上課程》美股ETF創造穩定現金流線上課程連結

如果覺得這篇文章有幫助，
幫我按個讚，分享給更多人看到，謝謝！