壽險公司、產險公司有何不同?各有什麼優缺點?不同管道買有什麼差別?

壽險公司、產險公司有何不同?有什麼優缺點?

產險公司、壽險公司都能販售意外險、醫療險、癌症險、重大疾病險等,
像是南山人壽又有南山產物保險,而國泰人壽也有國泰產物保險,

產險、壽險這兩種類型公司有什麼不同呢?

這篇文章市場先生帶你認識壽險公司產險公司的差別,分為以下幾個部分:

  1. 什麼是壽險公司?
  2. 什麼是產險公司?
  3. 壽險、產險公司有什麼差異?
  4. 保險產品透過不同管道買有什麼優缺點?

什麼是壽險公司?

壽險公司主要販售人壽保險,又稱為生命保險、人身保險,

根據《保險局》風險管理與保險教育推廣入口網站的定義,人壽保險的特質是:
集合多數的人,每人各出極少數的錢,交由保險公司匯合成龐大的財力,做妥善的管理和運用,萬一當中有人發生了約定身故或生存的保險事故,保險公司就依據公平合理的制度,給與補償以保障本人或眷屬的生活。

換句話說:保險就是透過眾人的力量,來「分散風險、消化損失」的社會互助制度。
人壽保險就是以被保險人的生命或身體為保險標的,當約定身故或生存的保險事故發生時,
保險公司需依據約定的金額(保險金額)給付保險金予受益人。

簡單來說,壽險公司主要是販售與「人」有關的險種,
包含了人壽保險、健康保險(醫療險)、傷害保險(意外險)、年金保險這幾種,
例如:壽險醫療險癌症險重大疾病險長期照顧保險失能扶助險年金險等。

什麼是產險公司?

產險公司又可以稱為產物保險、財產保險,以各種財產或責任為保險標的,
主要目的是補償投保人、被保險人的經濟損失,
原本主要是販售與「財物或責任」有關的險種,
例如汽機車強制險第三人責任險地震險火災險……等。

後來保險法修正,
產險公司除了販售與財物或責任有關的險種,與「人」有關的險種也能販售,
可以販售短年期的健康險、意外險,因此包含的項目就可分為3大類:財物、責任、人身,

販售的產品主要為:醫療險意外險住宅險責任險旅平險住宅火險機車保險汽車保險等,

但是無法販售壽險(含儲蓄險)、年金險。

壽險、產險公司有什麼差異?

壽險公司、產險公司都能販售人身保險,像是意外險、醫療險等,這兩種保險公司有什麼差異呢?
主要會牽扯到保證續保、保費高低的問題,壽險、產險公司主要差異為:

壽險、產險公司產品差別1:產險公司為「不保證續保」

產險公司販售的商品,主要都是以短年期商品為主,因此法規限制必須「不保證續保」,
所謂不保證續保的意思,是指若發生事故你申請理賠後,下一年可能就無法投保這個險種。

壽險公司販售的商品,主要都是以長年期商品為主,所以產品大多為「保證續保」,
意思就是就算你今年理賠了,明年仍會自動續保、保險公司不得拒絕
(但要注意不是所有商品都保證續保,自動續保也不等於保證續保,購買時仍要看一下條款或問業務員)。

壽險、產險公司產品差別2:產險公司保費較便宜

產險公司因為不保證續保,在計算保費時會較便宜,以意外險來說,
在計算保費時是依職業危險等級來分類,第一類的職業風險最低、保費最便宜(如內勤人員),
到第六類的職業風險最高、保費最高,甚至可能會拒保。

壽險、產險公司在職業危險等級的費率計算也不同,產險公司的計算會比壽險公司低,因此費用率比較便宜。

壽險、產險公司販售的產品差異:

壽險、產險公司販售的產品差異

保險產品 產品內容 販售公司 產品差異
傷害保險 又稱為意外險,當被保險人發生非疾病的意外事故而理賠。 壽險、產險公司皆可販售
●壽險公司:保費較貴,大部分保證續保,長年期終身險、短年期定期險都能販售。
●產險公司:保費較便宜,不保證續保,為一年一約的定期險。
醫療險 用來給付住院、手術或治療時所支出的醫療費用。 壽險、產險公司皆可販售
重大疾病險 保戶罹患條款定義的重大疾病,經過醫生診斷證明、確診項目也符合保單條款的理賠門檻,就可以領取保險理賠金。 壽險、產險公司皆可販售
防癌險 理賠癌症住院或手術等癌症醫療相關花費。 壽險、產險公司皆可販售
旅平險 又稱為旅遊平安險,壽險、產險公司共同保障內容為意外事故傷亡失能、海外突發疾病。
產險公司旅平險則額外保障旅遊第三人責任險、不便險等項目。
壽險、產險公司皆可販售 ●壽險公司:保費較貴,著重在人身安全保障,主要以「人」來規劃保障。
●產險公司:保費較便宜,主要以「人+物」來規劃保障。
責任險、財產險(例如汽車、房屋等) 保障財物、責任的險種。 僅產險公司可販售 僅產險公司可販售
壽險、儲蓄險、投資型保單、年金險 保障內容分為生存險、死亡險以及生死合險,包含定期與終身險。 僅壽險公司可販售 僅壽險公司可販售
整理:Mr.Market市場先生

保險產品透過不同管道買有什麼優缺點?

買保險可以透過許多管道,像是保險公司業務、保經保代、銀行郵局、電話行銷、網路投保、電視購物……等,這些管道都可以購買保險,底下列出不同管道的優缺點。

保險產品的購買管道比較:

保險產品的購買管道比較

購買管道 優點 缺點
保險公司業務 理賠與服務直接、快速。
業務只能販售自家(單一保險公司)的產品。
保經/保代 業務可以販售多家保險公司的產品。
理賠與服務可能會較保險公司業務慢。
銀行/郵局 主要販售套裝型產品、投資型保單,不需特別挑選組合,已配置好套裝內容。 不是每個人都適合套裝的內容。
電話行銷 較方便快速、省時。
不是所有商品都可透過電話行銷買到,產品內容要在有限時間內介紹完,客戶不太容易理解產品內容。
網路投保 較方便快速、省時。
不是所有商品都能透過網路投保,比較常見的為旅平險。
電視購物 較方便快速、省時。
不是所有商品都可透過電視購物買到,產品內容要在有限時間內介紹完,客戶不太容易理解產品內容。
整理:Mr.Market市場先生

快速重點整理:壽險公司、產險公司是什麼?

  1. 壽險公司主要是販售與「人」有關的險種,產險公司則販售「財物、責任、人身」有關的險種。
  2. 壽險公司、產險公司最大的差異為:產險公司不保證續保,且為一年一約的特性,因此保費較便宜。

編輯:Joy 主編:市場先生

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一般留言

  1. DEAR
    想買產險的意外險。但於壽險公司上班的業務告知 他也可以賣產險的產品。
    1.請問 產險的意外險向壽險公司(EX:新光人壽)買與產險公司(EX新光產險)買 如一樣的方案價格會有所不同嗎?
    2.產險的意外險短年期商品為主 一年為一單位,與產險的定期險有何不同呢?

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