基金投資新手入門教學 – 市場先生帶你買進第一支基金

基金就是集合一群人的資金，投資於股票、債券、貨幣市場或其他資產的投資工具。

基金能夠讓一般個人投資者，可以參與到由專業經理人管理的投資組合，基金投資人按照投入的資金規模，來獲得基金的收益或遭受損失。

本篇基金入門教學主要提供想投資基金的新手，能夠有一個完整的基金入門的知識架構，當然，這內容沒辦法包含到所有基金知識，未來也還會不斷的優化，如果你學習後有一些建議和回饋，也歡迎在本文底下留言給我。

看完有收獲也可以多幫我分享文章。

溫馨小提醒：此篇文章內容比較多，可以按 Ctrl+D 可以將本頁加入我的最愛，或者存到頁籤，如果一次沒看完也可以回頭持續學習投資理財。

基金是什麼？

基金是一種集中管理投資人資金的投資工具，通常會由股票、債券或其他金融商品的投資組合而成。

基金(英文：Fund)的意思，廣義的說，就是集中管理眾人的資金。

基金根據特性，又可以分為許多種類，例如常聽到的共同基金、避險基金、養老基金、慈善基金、ETF，這些都是基金的種類。

但一般我們平常在聊天或新聞網路上談到的基金，大多指的都是共同基金(英文：Mutual Fund)，

共同基金是一種公募基金(可以公開募集資金的基金)，意思是任何人都可以申購(買基金)、贖回(賣基金)。

基金的特性有哪些？

基金跟股票有點不一樣，以下整理的基金的主要特性：

1.投資人的資金由基金經理人管理

基金能讓投資人，用較低的資金就可以投資由專業基金經理人所管理的多元資產組合。

2.每個基金的標的跟類型都不同

不一樣的基金類型，有不同的投資標的及風格，主要可以依照發行國家、投資的市場、主被動操作方式以及投資標的類型等幾種方式劃分。

3.買基金需付相關費用

購買基金可能會被收取手續費、賬戶管理費、經理費、保管費等費用，這些費用都會直接影響最後的報酬率。

關於基金費用，詳細可閱讀：基金費用有哪些？一圖看懂手續費/管理費/保管費等基金費用

4.基金經理人操作較受限

大部分的基金一般大眾都可以買賣，為了保障投資人的權益，經理人的操作也比較受限。

例如要買標的之前要撰寫報告、定期公布基金成效、單一持股不能超過特定比例等等，透過這些限制讓基金安全性提高。

5.有些基金特定人士才能買

除了共同基金，也有一般人較少接觸到的避險基金、對沖基金，是只適合特定人士才可以購買的基金，因此又稱為私募基金，意思是只對特定人士私下募集資金。

私募基金因為基金操作工具及策略比較沒有限制，所以績效落差範圍可能比共同基金大很多，好可以非常好，差可以非常差，也因為風險高，所以一般不會公開宣傳，一般只給高資產族群買。

想知道基金募集方式的不同，請閱讀：公募 vs 私募基金 vs 私募股權基金

基金投資的優缺點

基金投資的優點

基金投資最重要的好處我認為最重要有2點：

優點1. 節省研究與管理時間

如果你錢很多又沒時間研究投資，投資基金等於付錢聘僱專業的人幫忙管理資金。

優點2. 接觸到更廣的投資標的

一般人資金較少、資訊較有限，因此許多標的是無法直接參與的，但基金的種類非常多，可接觸到的資產類別也比較多，例如各國股票、債券、原物料、房地產等等。

一般的投資方式比較難像基金一樣，有非常多樣的投資標的。

基金投資的缺點

缺點1. 對投資的掌控度低

畢竟是把錢交給別人管理，因此無法自己決定要投資什麼樣的標的。

缺點2. 交易成本比較高

比起自己操作，基金還有額外申購費、經理費、保管費等等費用。

但這些優缺點其實是因人而異的，任何投資商品的合不合適，也會隨著年齡階段、生活狀態不同而改變。

舉例來說，一個投資人有一定的資金但沒時間研究投資，他可能會傾向多付一點管理費讓別人去研究投資，目的是省下自己的時間。

又例如另一個投資人，資金少但時間比較充裕，他想避免額外的費用支出，可能就會傾向自己操作，不會透過基金來投資。

基金可以去哪買？

一間基金公司(投信)旗下會有很多檔基金，但我們買基金常常並不是直接跟操作基金的投信買，而是跟其他基金通路買。

基金購買的通路包含銀行、基金平台、股票券商、投顧、保險、郵局等等都有在銷售基金，只要在這些通路完成基金開戶，就可以購買基金。

以下介紹六大買基金通路以及優缺點：

從上表可以看出，以手續費成本高低，以及可以買的基金種類多寡這兩方面，目前會建議新手選擇「基金平台」來投資基金比較適合。

以國內前2大基金平台之一的鉅亨買基金為例，從2024年開始全站基金申購都是0手續費，
最近也爭取到讀者專屬福利(如果自己在鉅亨官網就不會有加碼優惠)，有需要的可以參考一下囉：

可閱讀：鉅亨買基金開戶註冊教學/優惠整理

基金的投資報酬率有多少？

根據長期統計經驗，投資股票型基金長期年化報酬率大概就是 6~10%左右，債券則是 3~6%左右。

每一檔基金的績效都不大一樣，而且不同的時間點成果也都不一樣，一般談到報酬率只能談一個長期平均值，短期內則可能與平均值偏差很大。

不過市場先生還是有大概抓個範圍，從以下數據大致可以了解長期投資基金的投資報酬率，以及最差的下跌幅度。

以下以幾個比較常見的資產類別為例，列出過去20年的年化報酬率績效，以及最差的一年下跌幅度：

上述是各類資產分別的市場指數報酬，而基金一般不會投資整個市場，而是只會投資其中某一小部份股票，另外也會因不同的經理人有差異，所以實際上成效有的會比指數好，有的則是落後指數。

上表也只是大分類，也可以再分更細，比方說股票可以按區域分、按產業分，之後幾篇文章會在談到這些分類的差別。

基金種類有哪些？

基金的種類主要可以依照發行國家、投資的市場 、操作方式以及 投資標的類型等幾種方式劃分。

• 依發行國家分，可分為境內、境外基金
• 依投資的市場分，可分為全球型、區域型、單一國家型
• 依操作方式分，可分為主動型基金、被動型基金
• 依投資標的類型分，可分為股票型、債券型、貨幣市場基金、平衡型、組合型等

想詳細了解各種基金種類的人，可先閱讀基金種類懶人包，市場先生以下簡單介紹幾種常見的基金投資種類，你可以點擊以不同列表了解更詳細的介紹：

股票型基金

股票型股票可以當作是最大型的基金之一，顧名思義這類基金就是主要投資在股票上，而股票型基金很常會以其公司規模或投資方法來命名。

也就因此，股票的類型不同，也會產生多樣的股票基金。

而想了解一檔基金的投資風格，可以從晨星投資創立的投資風格箱（如下圖），來對一檔基金有著基本的風險或收益水平的認識。

投資風格箱可以分成兩個維度。

橫軸代表的是，根據基金公司依照公司經營現狀，以及其增長前景所進行的投資風格分類。

價值基金尋求的是發展潛力高的公司股票，特點通常是低本益比、低淨值比且擁有高股息收益率；

橫軸的另一端則是成長股，這類型著眼於高收益率以及高現金流增長的公司，而這樣的公司通常也不比較不會發放股利。最和在價值與成長中間的就是混合形股票，若無法明確區分是價值股、也不是成長股的，就會被歸類為這類型的股票。

縱軸代表的則是基金投資的公司規模。

通常市值超過100億美元的公司就是大型股，也常被稱為藍籌股；小型股的市值則介於3~20億美元之中，這些較小的公司通常都是風險更高、歷史更新的公司股票；而中型則理所當然是介於大、小型之間。

而投資風格箱的用處就是藉著投資風格與公司規模的分類，讓投資人能初步了解這支基金的投資原則。假設一檔基金位於風格箱的右下（小型、增長型），代表投資的就會像是有良好成長前景的初創公司。

想了解更多關於股票型基金的特型，以及報酬率分析，
請閱讀：股票型基金投資時要注意的4個挑選基本原則。

債券型基金

債券基金就是買進一籃子的債券，需要透過基金經理人去操作，所以有額外的管理費與交易手續費。

投資債券基金的好處是，購入的每種債券基金因為到期日各有不同，新資金進來就買新債券所以也沒有到期的問題，

長期來說報酬率就是跟著當下債券的殖利率去變動，這跟目前聯準會(Fed)的基準利率有關

升息會造成債券基金的帳面淨值下降買債券很單純，就是買了放著領利息，到期了領出本金。

但債券基金及債券ETF無論是主動操作或是追蹤指數，操作方式都「不是買進持有」而是「持續的調整部位」，尤其ETF因為追蹤指數，因此微調會比較多，這是債券基金和單買債券最大的差別之一。

對想藉由這類債券型基金來獲得相對固定收益的人，
可以閱讀：債券型基金穩定領配息要注意3件事。

平衡型基金

平衡型基金的投資標的組合，顧名思義就是同時包括股票、債券或其他固定收益證券的基金。

基金的收益、風險、管理費，也介於股票型基金和債券型基金之間。法規規定平衡基金投資於股票的比例，必須佔基金淨資產價值10%～90%之間，但各檔平衡基金的股票投資比例不太一樣，還是要以基金公開說明書為主。

平衡型基金的好處在於有資產配置效果，報酬/風險比例有可能較佳；而缺點則在於股債動態資產配置不佳、對景氣預判錯誤，很可能降低報酬、提高風險，且管理費通常也較高。

平衡型基金常見的分類方式，可以依據投資策略、資產比例目標，分為股票導向型、收益導向型、資產配置型這3種，想更詳細了解可以閱讀：平衡型基金特色為何、優缺點有哪些？

組合型基金

關於組合型基金，市場先生得先說：目前並不推薦組合型基金，

組合型基金(英文:Fund Of Funds , FOF )，也稱為組合基金、組合式基金，意思是投資標的是其他基金，而不是直接投資於股票、債券。

所以又被稱為買基金的基金、母基金、基金懶人包，這類基金的全稱裡面，通常會有”組合基金“四個字。

一檔組合型基金(母基金)，最少要投資5個子基金(最少要買5檔共同基金)，而且子基金不能是組合型基金。

組合型基金的優點在於能夠更大程度地分散風險，

但最大問題，其實就是管理費太貴。組合型基金會收取兩筆管理費，第一筆管理費是投資人持有組合型基金時，會被基金公司收取管理費。第二筆管理費則是組合型基金持有的子基金也會收取管理費。

一般我們所謂被剝兩層皮，說的就是組合型基金的費用。
在低利率年代，不要小看多1%的管理費，你原本所剩無幾的長期年化報酬也許就因此又少掉一兩成甚至更多。

若你想更了解組合型基金的運作機制，
可以詳細閱讀：什麼是 組合型基金 (Fund Of Funds)？ 組合基金 優缺點分析

貨幣市場基金

貨幣市場基金有穩定、報酬率低、幾乎不會虧損、交易成本與管理費低的特性，性質跟銀行定存很像，相當適合用來作為資金停泊的工具。

而貨幣市場基金具體的操作方式，就是幫你買一些「高流動性且安全的短期票據」，像是一年內到期、隨時可以變現、安全性極高、而且會產生利息的投資商品，

也因為安全性高的緣故，所以報酬率不會太高，經驗上通常會跟短期公債殖利率及銀行定存利率相當，甚至優於定存利率。當然如果硬要說，風險的確會比現金和定存高一點。

想更了解會影響貨幣市場基金報酬率的因素，
請閱讀：貨幣市場基金是什麼？要怎麼買？

配息型基金

基金能根據根據是否配息，可以分成配息型基金、不配息基金兩種級別；其中配息型基金可再細分為累積型、配息型這兩種。

• 累積型：又稱為除權，將基金的配息再投資，增加基金單位數產生複利效果。
• 配息型：以現金將配息發還給投資人，配息發放頻率分為：月配息、季配息、半年配息、年配息。

這邊直接講結論：「累積型」基金相對節稅。

配息型基金聽起來可以享有現金流收入，讓有些人想要在除了工作收入以外，還能持續有收入來源，但問題是在台灣，配息是要課稅的，而累積型不配息則不用課稅，你只需要把同等單位數賣掉即可。

市場先生提醒，選擇配息型基金要注意基金配息率高不代表報酬高，配息會被課稅。

因為基金的投資組合要是沒賺錢，基金公司就很有可能從投資初始金額來發出配息，這樣感覺很像是把投資人的錢，從左邊口袋放到右邊口袋，拿你的錢來配還給你，而且還要繳稅。

因此建議對基金配息有興趣的人，
還是要閱讀：配息型基金的配息來源是什麼？

TIF（指數型基金）

指數型基金（Tradition Index Fund,ITF）就是不透過經理人主觀判斷，而是由一個固定的指數規則做買賣的基金，是一種被動式投資方式。

指數型基金其實就是ETF的前身，最早是由約翰柏格(John Bogle)發明，他是先鋒集團創始人(Vanguard Group)。

為了把指數型基金和後來的ETF做區別，因此柏格發明了一個詞叫做TIF(traditional index funds)，意思是傳統指數型基金，

簡單來說柏格認為指數型基金才是被動投資的正統，但ETF不是，柏格當年成立的指數型基金目的是「用最便宜的成本，追蹤整體市場的報酬率」。

但事實上，有許多ETF的本質並不是被動投資、管理成本也高，如果是想長期投資務必要避開這類型的ETF。

想更了解這TIF與ETF的差別，
可以閱讀：指數型基金和ETF有什麼差異？為什麼你不該用ETF「買低賣高」？

ETF（指數股票型基金）

ETF(英文：exchange traded fund)在台灣證交所官方的名稱為指數股票型基金，若要理解ETF是什麼，可以將ETF指數股票型基金分解來看：

• 指數：ETF被設計成被動追蹤某一指數的表現（如VIX恐慌指數）
• 股票型：ETF可以像一般股票在集中市場掛牌交易
• 基金：ETF由投信公司採取類似共同基金的模式管理

換句話說，ETF就是被動追蹤某一指數表現的共同基金，並且在集中市場掛牌，就像股票交易供投資人買賣。
但 ETF 與基金不同的是， 它不用像基金一樣需要跟銀行申購和贖回， 而是可以直接在股票交易所買賣， 因此買賣非常方便， 手續費與管理費也比一般基金低很多。

ETF也因此越來越受投資人的青睞，如果你也有興趣了解，建議可以看市場先生整理最完整的ETF投資教學懶人包（還沒上）。

基金投資的獲利來源？

基金投資能夠獲利的方式有2種：基金配息、出售基金獲得資本利得。

基金投資獲利來源一：基金配息

當基金從投資組合中獲得股息（或是債息）時，基金公司可能會將該收入的一定比例分配給投資者(購買基金時，可以選擇直接收取股息的配息型基金，或是自動將股息再投入的累積型基金)。

或是當基金公司針對投資組合做調整，將部分投資買低賣高而獲得資本利得時，也有機會以配息的形式發配到投資人手上。

但事實上，配息的來源其實不只上述兩種，這邊提出來的兩種配息來源，是專指投資人的確從這筆基金投資「獲利」的。

我們常看到基金描述常會出現「配息可能來自本金」的提醒，這代表有些配息來源並非是實際獲利得來的，想看更詳細的解釋請閱讀：基金配息從哪來？配息來自本金就不好嗎？

市場先生補充：基金配息要繳稅嗎？

要。基金配息要被收取股息稅，但會因為基金境內外的不同而有不同的稅法，

境內基金會併入個人所得稅；境外基金則是併入海外所得稅。

詳細可閱讀：基金所得稅懶人包

基金投資獲利來源二：出售基金

基金和股票的計價方式不一樣，基金並不像股票交易有買賣的報價，基金一天只會有一個淨值數字，所有買賣交易皆根據這個淨值成交。

基金淨值 (NAV)=(基金總資產 – 基金總負債) ÷ 基金總單位數

因此投資人只要看淨值上漲或下降，就能知道基金是賺錢還賠錢，例如：

• 買進基金的單位淨值是30元，之後淨值漲到40元就是賺錢
• 買進基金的單位淨值是30元，之後淨值跌到20元就是賠錢

市場先生補充：出售基金要繳稅嗎？

出售基金時，如果淨值高於當初購買基金的淨值，就會產生需要繳稅的資本利得。

但也會因為基金的境內外差別而走不同的稅法，國內基金的資本利得稅目前為0，代表不用繳稅，但國外基金則會併入基本稅額課稅。

關於基金的稅務，詳細教學可閱讀：基金所得稅懶人包

基金投資會賠錢嗎？

不管是什麼投資商品，都是有可能會賠錢的，但基金投資的好處在於，分散投資的風險較低。

透過投資一檔基金，就能夠將風險分散到多個公司或產業，這會比單一投資個股更能降低風險，不會因為某單一家公司發生意外導致巨額虧損。

除此之外，基金投資（尤其是股票型基金）通常會以長期投資為主，如果你在五年內需要這筆投資的基金，那麼可能沒有足夠的時間來度過市場的波動。

市場先生提示：如何減少基金虧損？

1. 詳細瞭解你投資的商品內容，做足功課，不懂不要碰。

2. 盡可能長期投資。

3. 如果對買進時機點沒把握，可以分批買入或者定期定額，分散於不同時間點進場，買在平均價位。

基金投資的費用有哪些？

基金的費用會對基金的績效表現有直接的影響。

基金是把資金交給基金的經理人，與自己建立投資組合不一樣，其中一個差別就是基金需要多付出一些費用。

以下是4種常見的基金費用，想看更詳細的說明可參考基金費用懶人包。

但選擇基金並不是費用最低的就一定最好，還是要先看績效是否符合預期；

再來才是在幾個類似的基金選擇中，找費用盡可能低的，總之，選擇基金要避開費用很高、但成效是普通以下的基金。

如何挑選適合自己的基金？

在投資任何商品前，最先要做的就是確立投資目的與目標，

從投資基金前需做的功課，一直到挑選出適合你的基金，確實是件不容易的事情，因此市場先生有另外寫出一篇「基金怎麼選」的文章，非常建議要投資基金的人看完。

但由於該篇文章份量較多，以下先節錄整理出一部份精華的內容給有興趣的讀者：

1. 評估基金投資目的：短期投資 vs 長期投資

可以思考看看，這次投資是長期所獲取的報酬收益重要，還是短期收益重要？

這筆投資的錢是用來支付短期的費用？還是要規劃幾十年後的退休生活？

2. 評估基金投資的風險承受能力 & 資產配置

在投資前，可以先平衡你對於風險與報酬的期望。

而影響風險的關鍵，取決於基金的類型、以及投入的資金比重，

我們可以先思考的是，要買哪一類基金、要分配多少比例資金購買？例如美國股票型基金、全球債券型基金…等，各種不同的基金，各要分配多少比例的資金？

3. 評估基金投資風格

接下來想一下，你想做主動投資還是被動投資？

• 主動型基金：共同基金
  主動管理型的投資組合，會由基金經理人團隊根據產業、公司基本面、總體經濟等研究後，負責決定將哪些公司的股票納入基金之中。
• 被動指數型基金：指數型基金 or ETF
  被動指數型基金是追蹤、複製特定指數表現的基金，不由基金經理人主動選股，目的是跟隨指數，獲得整體市場的報酬。

被動型基金的費用通常會遠低於主動型基金，以股票型基金來說，國外每年管理費約在0.1%~0.2%左右，台灣則在0.4%~0.8%左右，

而且除非追蹤的指數調整其成分，不然指數型基金其實不會經常更動持股內容，這也是為什麼被動管理的指數型基金費用較低的原因。

有些看法認為主動型基金成本高、侵蝕獲利，長期來看，即使選股績效表現略勝大盤，但扣除高費用後不見得能勝過被動指數型基金，這也使得最近幾年來被動指數型基金越來越受投資人的歡迎。

4.開始挑選基金

基金標的有上千種，要如何挑選適合自己的基金呢？

選不同的基金，例如選股票基金或選債券基金，都有不同的判斷方式，同樣的以下會節錄基金選擇的精華內容，想看更詳細的基金挑選方法，建議閱讀基金挑選懶人包。

步驟一：選擇基金種類

• 股票型基金種類選擇：投資的看法攸關投資範圍。如果沒有明確的看法，可以選像是全球型的來分散風險，反之則可選定特定產業或區域。
• 債券型基金種類選擇：先留意債券風險等級。想投資美國公債，可以選擇美國公債ETF；想考慮投資等級債、高收益債則共同基金或者ETF皆可選擇。

步驟二：評估基金管理表現

基金管理表現評估可分為2部分。

1.基本資料檢視

• 選擇規模較大的基金：篩選掉一些風險較高的基金。
• 選擇成立時間較久的基金：可更清楚基金過往遇到狀況（例如金融海嘯）時的表現。
• 選擇費用較低的基金：費用低不代表高報酬。

2. 基金績效評估

• 基金過去績效 vs 指數表現差異
• 比較同類型的基金績效
• 多頭時期的基金表現 vs 空頭時期的基金表現
• 基金的前10大持股

而這幾個判斷標準，又會因為是股票型還是債券型基金的不同，更需要注意不同的持股部位：

• 股票型基金：關鍵重點是基金的前10大持股，自己必須認同。其次是多頭和空頭時期的表現，理解基金風險報酬特性。
• 債券型基金：關鍵重點是和指數相比的績效、同類績效。
• 平衡型基金：很難評估，費用普遍高，我會建議股債分開選基金，而不是買平衡型基金。
• 組合型基金：費用高，兩層費用，除非有某些特殊優勢，否則不建議碰。

市場先生補充：

這邊只是先大概列出基金挑選時需注意的事項，但事實上要做的功課還有很多，像是：

• 同一檔基金有許多級別，也就是基金名稱後面不同的英文代號差異。
• 選出基金以後，請優先選擇累積型，以及避開後收型基金而選擇前收型基金。
• 不選避險級別：避險級別會對貨幣做避險，報酬和配息會有所不同，但因為會讓整個投資更複雜，因此建議想做匯率操作另外進行，基金本身就單純一點就好。
• 判斷基金風險特性的常用的指標（夏普值、標準差、Beta值）
• 基金月報的閱讀方法
• 台灣常聽到挑選基金的四四三三法則有用嗎？

這些都是值得基金投資人更深入研究的，市場先生也會持續補充這類型的教學文章，建議可以將這篇文章加入書籤，以後可以回頭閱讀學習。

這篇文章為市場先生資訊整理與觀念教學分享，無任何投資推薦之意，ETF/基金投資有風險，投資前務必詳閱公開說明書並自行研究分析判斷。

基金投資新手常見的問與答

挑選好的基金與經理人，就好像挑選一間好的餐館與廚師一樣，以下我會用這個比喻來解答一些基金投資的問題：

該自己選股，還是交給基金經理人投資？

這問題就很像是：要自己買菜在家煮飯，還是出門到餐廳外食？

在家煮飯好處是如果你廚藝(投資技巧)不錯，
不但省成本，而且也可以只做自己想吃的菜。

餐廳外食的好處是，可以吃到自己沒辦法做的菜和食材(各種投資商品)，
雖然比較怪，但如果自己不擅長做菜，就可以交給專業的廚師去幫你料理。

基金只是一種工具，沒有好或不好，
唯一要確認的，就是廚師(經理人)是否夠專業、是否符合你的胃口，
而不同的基金經理人當然會有優劣分別，就如同廚師有特級廚師也有黑暗料理人。

誰適合投資基金?

這問題用上面的例子，就是：誰適合到外面餐館去吃飯？
答案是：無法自己在家做菜的人，或是想嘗嘗不同廚師手藝的人。

換句話說，
基金投資適合自己不擅長做投資分析的人，以及想要讓投資組合更多樣化的人。

市場先生認為不見得每個人都適合基金投資，
我的建議是你可以多方嘗試各種投資工具，
再來挑選適合自己的工具就好，用的順手最重要。

一定要很懂投資才能買基金嗎?

這問題就很像是：一定要很懂做菜才能去餐廳外食嗎？

答案是：當然是不用

如果你很懂做菜，對選擇餐廳一定有加分，
但如果不懂，只要味覺沒問題依然可以外食。

基金怎麼買？

基金購買的通路包含銀行、基金平台、股票券商、投顧、保險、郵局等等都有在銷售基金，只要在這些通路完成基金開戶，就可以購買基金。

從下表可以看出，以手續費成本高低，以及可以買的基金種類多寡這兩方面，目前會建議新手選擇「基金平台」來投資基金比較適合。

基金開戶六大通路介紹
通路類型	手續費	基金種類	優缺點特色
基金平台	低	多樣	幾乎都有賣
投信投顧	低	少	銷售自家代理的基金為主
銀行	中	多樣	需要收賬管費0.2%
證券商	高	少	不用考慮
保險	高	少	不用考慮
郵局	高	少	不用考慮
資料整理：Mr.Market市場先生

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買基金會不會賠錢?

這問題就像是：會不會吃到難吃的餐廳？

答案是：當然難免會遇到

且即使是一流的廚師，也會有失手的時候。
在投資市場沒有人是穩賺不賠的，即使巴菲特也有績效不好的年頭。
但挑選過去成績不錯，口味符合你的餐廳與廚師，
長期下來你的滿意度一定會比到處亂嘗試好。

基金要花很多力氣做研究嗎?

這問題就像是：要不要花很大的力氣找好餐廳好廚師?

答案是：不需要

多付一筆錢去餐廳用餐，追求的就是廚師的專業與輕鬆，幹嘛把自己搞得很累呢？
同理投資基金就是為了省下自己的管理，
你已經有多付成本了，如果還要一天到晚擔心東擔心西，
那不如自己建立投資組合就好。
不用為了找好餐廳吃飯就成為美食評論家，
同樣的，不用成為基金達人你也能找到一些不錯的標的。

以上，就是這次市場先生帶給各位投資人的基金投資懶人包，有些人覺得基金比股票簡單，但基金要複雜還真的可以挺複雜的。

別忘記投資基金為的就是要讓自己更輕鬆，因此我認為初期了解基金可以抱著多了解一項工具的心態，而不是過度追求複雜的方法或投資秘訣。

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